Решение № 2-1489/2019 2-1489/2019~М-1314/2019 М-1314/2019 от 25 сентября 2019 г. по делу № 2-1489/2019

Дело № 2-1489/2019; УИД 42RS0010-01-2019-001859-71


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселёвский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре - Синцовой Я.Е.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком по ДД.ММ.ГГГГ со всеми правами стороны в процессе,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

26 сентября 2019 года

гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») в лице Кемеровского отделения № 8615 обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 27 июля 2017 года между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615, кредитором, и ФИО1, заемщиком, был заключен кредитный договор №.

Во исполнение п.1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 200000 руб. под 19,90% годовых на срок по 27 июля 2022 года. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.п. 3.1 – 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В силу п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета. При этом, отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору.

Кредит был выдан без обеспечения. Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с сумы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

На основании п. п. 4.2.3, 4.3.6 Общих условий кредитования кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени задолженность заемщиком не погашена.

В период с 28 августа 2018 года по 26 июля 2019 года принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 26 июля 2019 года задолженность по кредитному договору составляет 213059,66 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 174094,01 руб., просроченные проценты – 34523,07 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 2102,86 руб., неустойка за просроченные проценты – 2339,72 руб.

В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность по кредитному договору № от 27.07.2017 года по состоянию на 26 июля 2019 года в сумме 213059,66 руб., в том числе : просроченную ссудную задолженность – 174094,01 руб., просроченные проценты – 34523,07 руб., неустойку за просроченную ссудную задолженность – 2102,86 руб., неустойку за просроченные проценты – 2339,72 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5330,6 руб. (л.д. 2).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в заявлении от 26.09.2019 года просила рассмотреть дело в свое отсутствие с участием её представителя ФИО2 (л.д.50).

В возражениях на исковое заявление от 26.08.2019 года, поступивших в адрес суда 29 августа 2019 года, ФИО1 заявленные требования не признала, указав на то, что она не согласна с неустойкой в сумме 2102,86 руб. и 2339,72 руб. соответственно. Ссылаясь на ст. 333 Гражданского кодекса РФ, просила суд снизить размер подлежащей взысканию неустойки до минимально возможного, поскольку неустойка несоразмерна нарушенному праву. Просила суд учесть, что она является <данные изъяты> и имеет на иждивении <данные изъяты>.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании на взыскании с ее доверителя в пользу истца просроченной ссудной задолженности в сумме 174094,01 руб. и просроченных процентов в сумме 34523,07 руб. не возражала. Также она не возражала на взыскании в пользу истца судебных расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, в сумме 5330,60 рублей. Что касается неустойки за просроченную ссудную задолженность и за просроченные проценты в сумме 2102,86 руб. и 2339,72 руб. соответственно, то просила суд снизить указанные суммы, применив ст. 333 Гражданского кодекса РФ, и учтя материальное положение ее доверителя – то, что она <данные изъяты>.

Суд, заслушав представителя ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309, п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Исходя из ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как было установлено в судебном заседании, 27 июля 2017 года истец, являющийся кредитором, и ФИО1, являющаяся заемщиком, подписав Индивидуальные условия «Потребительского кредита» (л.д.12-14), заключили кредитный договор №.

Согласно Индивидуальным условиям, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 200000 руб. на 60 месяцев со дня его фактического предоставления под 19,9% годовых. Договор считался заключенным между сторонами в дату совершения кредитора акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет заемщика в течение 1 рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Согласно п.2.2 Общих условий кредитования (л.д.16-18), датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет кредитования.

Исходя из п. 6 Индивидуальных условий кредитования и п. п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 60, размер аннуитетного платежа – 3287,65 руб.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. п. 3.2.1, 3.2.2 Общих условий кредитования).

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования и п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится перечислением со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. При этом, отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору. Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе открытых в сторонних банках.

Как следует из Графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик должен был ежемесячно не позднее 27 числа каждого месяца, начиная с 27 августа 2017 года, погашать кредит и оплачивать проценты за пользование им в общей сумме 5287,65 руб. (л.д.15).

За несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно)(п.12 Индивидуальных условий кредитования и п.3.3 Общих условий кредитования).

Также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного)заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, о чём указано в п. 4.2.3 Общих условий кредитования.

При заключении кредитного договора № от 27.07.2017 года, ФИО1 была ознакомлена и согласна с предложенными банком условиями, ознакомлена с полной стоимостью кредита, о чём свидетельствует её подпись в кредитном договоре, графике платежей, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита.

Также ФИО1 была ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий кредитования.

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в сумме 200000 руб., что ответчиком и ее представителем не оспаривалось.

Вместе с тем, ФИО1 нарушала график погашения кредита и оплаты процентов за пользование им, нерегулярно вносила платежи. В связи с тем, что образовалась задолженность по кредитному договору, 13 мая 2019 года ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.19-20), которое до настоящего времени не исполнено.

В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по кредитному договору № от 27.07.2017 года по состоянию на 26 июля 2019 года составляет 213059,66 руб., из них : просроченная ссудная задолженность – 174094,01 руб., просроченные проценты – 34523,07 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 2102,86 руб., неустойка за просроченные проценты – 2339,72 руб. (л.д.5-7).

Учитывая тот факт, что расчет задолженности представителем ответчика ФИО2 в судебном заседании не оспаривался, неучтенные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору отсутствуют, суд, проверив расчет, находит его обоснованным.

Ввиду того, что представитель ответчика ФИО2 была согласна с тем, что просроченная ссудная задолженность и просроченные проценты составляют 174094,01 руб. и 34523,07 руб. соответственно, указанные суммы подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615.

Между тем, ответчик и его представитель были не согласны с неустойкой за просроченную ссудную задолженность и за просроченные проценты и просили суд снизить её размер.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, в силу п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ» от 24.03.2016 года № 7, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая размер ссудной задолженности и просроченных процентов, длительность неисполнения ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств, а также то, что размер неустойки соответствует требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, суд полагает, что начисленная неустойка за просроченную ссудную задолженность и просроченные проценты в сумме 2102,86 руб. и 2339,72 руб. соответственно соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства и не усматривает оснований для применения положений п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ. В связи с чем, указанные суммы также подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Доводы ответчика и его представителя о том, что при решении вопроса о снижении размера неустойки суд должен учесть состояние здоровья ответчика и ее материальное положение, не могут быть приняты судом во внимание, так как не имеют правового значения для разрешения указанных требований.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5330,6 руб., понесенные по платежным поручениям № от 06.08.2019 года и № от 20.06.2019 года (л.д.3-4).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность по кредитному договору № от 27.07.2017 года по состоянию на 26 июля 2019 года в сумме 213059 (двести тринадцать тысяч пятьдесят девять) руб. 66 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность – 174094,01 руб., просроченные проценты – 34523,07 руб., неустойку за просроченную ссудную задолженность – 2102,86 руб., неустойку за просроченные проценты – 2339,72 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5330 (пять тысяч триста тридцать) руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 30 сентября 2019 года.

Председательствующий - Т.П. Зоткина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.