Решение № 2-353/2018 2-353/2018~М-311/2018 М-311/2018 от 28 октября 2018 г. по делу № 2-353/2018

Дело №2-353/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Далматово Курганской области 29 октября 2018 года

Далматовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Карелина А.В.,

при секретаре Алиевой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

Установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в Далматовский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжению договора. В обоснование требований указало, что ФИО1 получила в ПАО «Сбербанк России» на основании договора кредитную карту №* с лимитом кредита 50000 руб., процентной ставкой 25,9 %, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36 % годовых. В период пользования картой ответчику предоставлено кредитных средств на сумму 48 084 руб. 82 коп. В связи с неисполнением условий истцу направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была оплачена. Задолженность ФИО1 составляет 45345 руб. 15 коп., из них: просроченная задолженность – 43302 руб. 12 коп., неустойка – 2043 руб. 03 коп. Просят с учетом уточненных исковых требований взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте в размере 45345 руб. 15 коп., судебные расходы – 1875 руб. 33 коп., расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца - ОАО «Сбербанк России» не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что задолженность возникла в связи с финансовыми трудностями, расчет задолженности не оспаривает.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

17.04.2016 ФИО1 обратилась в ПАО « Сбербанк России» с заявлением на оформление кредитной карты Visa Gold с лимитом в сумме 50000 руб. При оформлении заявления ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, согласилась и обязалась выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифы банка. Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

17.04.2016 сторонами подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в соответствии с которыми данные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, памятки держателя, памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять. Для проведения операций по карте банк предоставил ответчику возобновляемый лимит кредита в размере 50000. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,9% годовых, полная стоимость кредита – 26,034% годовых, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

Копию заявления, индивидуальных условий и Тарифов Банка ФИО1 получила на руки 17.04.2016, что подтверждается ее подписью.

Оферта ФИО1 была акцептована банком. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Суд считает, что письменная форма договора соблюдена, поскольку применяемый способ заключения договора о кредитной карте является общепринятым, используемым в банковской сфере, и соответствует требованиям, установленным действующим законодательством.

Факт передачи денежных средств ФИО1 материалами дела подтвержден и сторонами не оспорен.

Согласно Общим положениям Условий выпуска и облуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма повышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период.

Согласно ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Согласно Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п.12).

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, Банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к Счету, в банк.

Согласно п. 4.1.4 тех же Условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Согласно представленного банком расчета ответчик ФИО1 допускала нарушение условий договора по погашению задолженности и уплате процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк 06.06.2018 направлял заемщику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки.

Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности перед ПАО «Сбербанк России» у ФИО1 имеется кредитная задолженность в сумме 45345 руб. 15 коп., в том числе: просроченная задолженность – 43302 руб. 12 коп., неустойка – 2043 руб. 03 коп. Суд, проверив представленный банком расчет, признает его арифметически верным, соответствующим закону, и руководствуется им при принятии решения. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

Из представленных доказательств судом установлено, что в течение продолжительного времени ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, руководствуясь ст.ст. 819, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1, суд учитывает такие обстоятельства как размер основного долга и длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, и не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем оснований для уменьшения неустойки не находит.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При исследованных судом доказательствах следует считать, что ответчик ФИО1 существенно нарушила условия кредитного договора, поскольку заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения платы за кредит, истец при таких обстоятельствах в значительной степени лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении рассматриваемого кредитного договора, то есть не получает возврата суммы кредита, процентов и пени.

При таких обстоятельствах суд считает, что рассматриваемый кредитный договор №* от 18.04.2016 подлежит расторжению по требованию кредитора.

Согласно ч. 2 и ч. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда, за исключением обязательств по возврату долга, поэтому расторжение договора происходит с момента вступления в законную силу решения суда.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании основного долга и неустойки, расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. В связи с тем, что частичная оплата задолженности по кредитному договору была произведена после обращения истца в суд с настоящим иском, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом при предъявлении иска, в размере 1875 руб. 33 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 45345 руб. 15 коп и расходы по оплате госпошлины в размере 1875 руб. 33 коп., всего взыскать 47220 (сорок семь тысяч двести двадцать) рублей 48 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №* от 18.04.2016, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение одного месяца с подачей апелляционной жалобы через Далматовский районный суд.

Судья А.В. Карелин