Решение № 2-701/2020 2-701/2020~М-605/2020 М-605/2020 от 14 июля 2020 г. по делу № 2-701/2020

УИД 11RS0010-01-2020-001285-62

Дело № 2-701/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Баудер Е.В.,

при секретаре судебного заседания Саяркиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре **.**.** гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в размере 320558,94 руб., в том числе: 199958, 71 руб. – задолженность по основному долгу, 120600,23 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6405, 59 руб. Истец в обоснование заявленных требований ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебном заседании участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения судом заочного решения.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась. В представленных суду письменных возражениях с иском не согласна, полагая незаконным начисление истцом процентов, фактически являющихся неустойкой, несоразмерной последствиям нарушения обязательства, ввиду чего в удовлетворении требований истца в указанной части следует отказать. Считает, что не все платежи, внесенные ответчиком, истцом учтены при расчете задолженности, ввиду чего расчет истца подлежит проверке. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Из материалов дела следует, что **.**.** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) на условиях: Индивидуальные условия для Кредита по Тарифному плану Равный платеж 3.0: Плюс.

Согласно Индивидуальных условий кредитного договора, ФИО1 установлен лимит кредитования – 200000 руб., процентная ставка за проведение безналичных операций – 23,80 % годовых, процентная ставка за проведение наличных операций – 59,00 % годовых. Полная стоимость кредита – 23,508 % годовых. Срок возврата кредита - до востребования.

Заемщик согласился с тем, что Банк имеет право в одностороннем порядке увеличить и/или восстановить до суммы первоначально установленного Лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) Заемщика на восстановление / увеличение Лимита кредитования.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа составляет 14022 руб. Состав платежа установлен Общими условиями. В соответствии с данным пунктом договора. Погашение кредита и уплата процентов путем внесения осуществляется минимального обязательного платежа на текущий банковский счет. Заемщик приняла обязательство поддерживать на своем текущем банковском счете в дату платежа остаток денежных средств в сумме, не менее минимального размера платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Для осуществления операций по погашения кредита Банк открыл заемщику счет №....

При заключении договора Заемщик выразил согласие с Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковский карт ПАО КБ «Восточный» (Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещены на Сайте Банка (п. 14 Индивидуальных условий).

Пунктом 5.1.10 Общих условий Банку предоставлено право в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и(или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего уведомления.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику возможность пользования кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

По заявлению ПАО КБ «Восточный» мировым судьей Слободского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара **.**.** вынесен судебный приказ №... на взыскание с ФИО1 задолженности кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 271645,33 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2958,23 руб.

Определением мирового судьи от **.**.** судебный приказ отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно его исполнения.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами (п.2 ст.434 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса РФ (в ред. от 07.02.2011) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору №... от **.**.**, образовавшаяся за период с **.**.** по **.**.**, составила 320558,94 руб., включая 199958, 71 руб. – задолженность по основному долгу, 120600,23 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами,

Из выписки по счету заемщика следует, что за период с **.**.** по **.**.** ответчик использовала предоставляемые в кредит денежные средства, однако, систематически не исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Расчет задолженности по кредитному договору, образовавшейся у ответчика, произведенный истцом, суд признает правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора, определенной договором процентной ставке по кредиту, фактическому размеру остатка задолженности по основному долгу, периоду просрочки внесения платежей.

В ходе рассмотрения дела ФИО1, ссылающейся на необоснованность исковых требований и неверность расчета задолженности, выполненного истцом, в условиях принципа состязательности гражданского процесса в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены суду доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, возврате в пользу кредитора выданного кредита в полном объеме, уплате в полном объеме процентов за пользование кредитом, отсутствии перед истцом задолженности. Расчет истца не опровергнут.

На основании изложенного, суд находит обоснованным требование истца о досрочном истребовании суммы кредита с процентами, поскольку в силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ достаточным основанием для досрочного взыскания является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Доводы ответчика о том, что начисленные истцом проценты по своей природе являются неустойкой, не основаны на положениях приведенных выше правовых норм, а так же положений ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ и условиях кредитного договора.

Размер процентной ставки согласован сторонами при заключении кредитного договора, сведения о размере процентной ставки и полной стоимости кредита указаны в кредитном договоре, копия которого получена ответчиком. ФИО1 приняла указанные условия кредитного договора, от получения заемных денежных средств не отказалась, указанное условие кредитного договора ответчиком не оспорено. Каких-либо ограничений в законе о предельном размере процентной ставки на момент заключения договора не существовало, право банка на взыскание процентов за весь период пользование кредитными средствами до дня фактического погашения задолженности, но не более чем по дату окончания срока действия договора, соответствует условиям заключенного сторонами договора и не противоречит положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Установление договором процентных ставок за пользование кредитом и неустойки за нарушение обязательств, вопреки доводам ответчика, не противоречит требованиям закона (ст. ст. 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации) и принципу свободы договора (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требование о взыскании неустойки истцом не заявлено.

С учетом изложенного, вопреки доводам письменного отзыва ответчика, оснований для снижения суммы процентов, исходя из фактических обстоятельств дела и условий договора кредитования, заключенного между сторонами, которые не оспорены и не признаны в установленном порядке недействительными, суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от **.**.**, образовавшейся за период с **.**.** по **.**.**, в размере 320558,94 руб., включая 199958, 71 руб. – задолженность по основному долгу, 120600,23 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче искового заявления, в сумме 6405,59 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере 320558 рублей 94 копеек, включая задолженность по основному долгу в сумме 199958 рублей 71 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 120600 рублей 23 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6405 рублей 59 копеек, а всего взыскать 326964 рубля 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено **.**.**.

Судья Е.В. Баудер