Решение № 2-1287/2019 2-1287/2019~М-1298/2019 М-1298/2019 от 18 сентября 2019 г. по делу № 2-1287/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2019 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Осмольской М.О.,

при секретаре Гапонович К.В.,

помощник судьи Борисова Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-1287/2019 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 08.07.2013 в размере 52 911 рублей 35 копеек, из которых: 24 987 рублей 88 копеек - просроченная ссудная задолженность, 212 рублей 57 копеек - просроченные проценты, 27 284 рубля 98 копеек - задолженность по пене за кредит, 425 рублей 92 копейки – задолженность по пене за проценты.

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 08.07.2013, по условиям которого Томским отделением № 8616 ПАО «Сбербанк России» ФИО1 был предоставлен «Потребительский кредит» без обеспечения в сумме 327 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,5 % годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет ФИО2 Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита (п. 3.2 кредитного договора). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, на основании п. 4.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором. ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи вносятся с нарушением графика платежей и не в полном объеме. Последний платеж был уплачен ответчиком 08.04.2019 в размере 10 рублей. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 02.07.2019 долг ответчика перед банком составляет 52 911 рублей 35 копеек, из которых: 24 987 рублей 88 копеек - просроченная ссудная задолженность, 212 рублей 57 копеек - просроченные проценты за период с 22.05.2018 по 21.01.2019, 27 284 рубля 98 копеек - задолженность по пене за кредит за период с 22.05.2018 по 21.01.2019, 425 рублей 92 копейки - задолженность по пене за проценты за период с 22.05.2018 по 21.01.2019.

ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило. В заявлении представитель истца ФИО3 просила рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. В письменном заявлении просил снизить размер начисленной неустойки, полагал ее размер завышенным и несоответствующим допущенным им нарушениям условий договора.

На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 08.07.2013 между ОАО «Сбербанк России» (после изменения наименования – ПАО «Сбербанк России») и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 327 000 рублей под 19,5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора (Томское отделение № 8616 ОАО «Сбербанк России») (п. 1.1 кредитного договора).

08.07.2013 ФИО1 в ОАО «Сбербанк России» представлено заявление на зачисление кредита, в котором он просил в счет предоставления кредита по кредитному договору <***> от 08.07.2013 кредит в сумме 327 000 рублей зачислить на счет №, указанный в п. 1.1 кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно копии лицевого счета, сформированного 11.07.2019 за 08.07.2013, расчета цены иска по договору <***> от 08.07.2013 денежные средства в размере 327 000 рублей были зачислены банком на счет ФИО1

Из п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п. 3.2.1 проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Период, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдаче кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. 3.2.2 кредитного договора).

Согласно графику платежей от 08.07.2013 ФИО1 ежемесячно в счет погашения кредита должны были вноситься аннуитетные платежи в размере 8 572 рубля 78 копеек (последний платеж – 9 070 рублей 73 копейки).

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносятся не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, последний платеж по кредитному договору произведен 08.04.2019 в сумме 10 рублей, что подтверждается сведениями по операциям по состоянию на 02.07.2019.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, положения п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4.2.3 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

Представленный ПАО «Сбербанк России» расчет задолженности по кредитному договору <***> от 08.07.2013 судом проверен и признан арифметически верным.

Ответчиком ФИО1 представленный банком расчет не оспорен, доказательств погашения задолженности по кредитному договору <***> от 08.07.2013 в суд не представлено. При таких обстоятельствах со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 24987 рублей 88 копеек, а также просроченные проценты в размере 212 рублей 57 копеек.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

ПАО «Сбербанк России» предъявлено требование о взыскании со ФИО1 задолженности по пене за кредит в размере 27 284 рубля 98 копеек за период с 22.05.2018 по 21.01.2019, задолженности по пене за проценты в размере 425 рублей 92 копейки за период с 22.05.2018 по 21.01.2019.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 нарушались обязательства по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем у ПАО «Сбербанк России» имелись основания для начисления штрафных санкций, предусмотренных п. 3.3 кредитного договора.

Учитывая сумму денежного обязательства, размер ключевой ставки Банка России в соответствующие периоды начисления неустоек, степень вины ответчика, отсутствие существенных последствий несвоевременного внесения ФИО1 ежемесячных платежей в счет погашения кредита, процентов по кредиту, размер предусмотренной кредитным договором неустойки - 0,5 % в день (182,5% годовых), является чрезмерно высоким и несоразмерным последствиям нарушения обязательств, допущенного ответчиком.

При таких обстоятельствах суд полагает отвечающим принципам разумности и справедливости снижение размера процентной ставки неустойки до 0,05 % в день, в связи с чем со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России», с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит взысканию задолженность по пене за кредит в размере 2 728 рублей 49 копеек, задолженность по пене за проценты в размере 42 рубля 59 копеек.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

ПАО «Сбербанк России» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1 787 рублей 34 копейки, что подтверждается платежными поручениями № 628681 от 05.07.2019 на сумму 893 рубля 52 копейки, № 483091 от 30.01.2019 на сумму 893 рубля 82 копейки.

Учитывая изложенное, тот факт, что при разрешении исковых требований ПАО «Сбербанк России» судом уменьшен размер неустоек на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 787 рублей 34 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 08.07.2013 в размере 27 971 рубль 53 копейки, из которых: 24 987 рублей 88 копеек - просроченная ссудная задолженность, 212 рублей 57 копеек - просроченные проценты, 2 728 рублей 49 копеек - задолженность по пене за кредит, 42 рубля 59 копеек - задолженность по пене за проценты.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 787 рублей 34 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ М.О. Осмольская

Решение суда в окончательной форме принято 24.09.2019

Копия верна

УИД 70RS0005-01-2019-001680-76

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-1287/2019

Судья М.О. Осмольская

Секретарь К.В. Гапонович