Решение № 2-495/2024 от 1 декабря 2024 г. по делу № 2-495/2024

Дело № 2-495/2024

УИД 77RS0031-02-2024-002397-88


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 декабря 2024 года г. Катав-Ивановск

Катав-Ивановский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Дмитриевой А.В.,

при секретаре судебного заседания Муранкиной С.А.,

рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчикам, в котором просят:

взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 572177 руб. 55 коп., из которых: сумма основного долга 516075 руб. 69 коп., сумма просроченных процентов 52381 руб. 36 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору 3720 руб. 50 коп.;

взыскать с ФИО1 в свою пользу проценты за пользования кредитом в размере 16,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № ИФ-№ от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 516075 руб. 69 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;

взыскать с ФИО1 в свою пользу неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ (6,50 % годовых), за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 568457 руб. 05 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;

обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащие на праве общей долевой собственности ФИО2 (1/3 доли) и ФИО1 (2/3 доли) – квартиру общей площадью 53,5 кв. м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 572664 руб. 00 коп.

Также просят выискать с ответчиков в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины и расходов по оплате услуг об оценке предмета залога.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № № путем акцепта банком оферты. Согласно условий договора размер кредита составил 558080 руб. 00 коп., ежемесячный регулярный платеж – 11450 руб. 00 коп. Кредит был выдан на 120 месяцев, проценты за пользование кредитом – 16,9 % годовых. По условиям кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщику начисляется неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующих на дату заключения кредитного договора от суммы платежа за каждый календарный день просрочки до даты наступления просроченного платежа на счет кредитора. В обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) № от 05.09.2021на квартиру общей площадью 53,5 кв. м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>. Со стороны кредитора обязательства по выдаче кредита исполнены надлежащим образом, денежные средства перечислены заемщику. ФИО1 ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по оплате суммы кредита и процентов. В течение 12 месяцев более трех раз допущена просрочка по оплате кредита. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Требование ответчиками не исполнено. Сумма долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 572177 руб. 55 коп., в том числе: сумма основного долга 516075 руб. 69 коп., сумма просроченных процентов 52381 руб. 36 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору 3720 руб. 50 коп. Истец имеет право на взыскание процентов за пользования кредитом и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств. По условиям кредитного договора и договора залога, истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество. Стоимость предмета залога – квартиры указана в отчете об оценке № (1712/2023) от ДД.ММ.ГГГГ и составляет 715830 руб. 00 коп. В соответствие с требованиями законодательства начальная продажная цена указанного имущества на публичных торгах составляет 80 %, то есть 572664 руб. 00 коп. Кроме того, истцом при подаче иска в суд понесены расходы по оплате услуг оценщика и оплате государственной пошлины.

В судебное заседание стороны не явились, извещены.

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства также доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kivan.chel.sudrf.ru.

При таких обстоятельствах, с учетом ст. 167 ГПК РФ, и того, что лица участвующие в деле по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе и правом на участие в судебном заседании, суд находит, что все возможные и достаточные меры к извещению сторон о рассмотрении дела, в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, приняты, и о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Кроме того, ч. 1 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойку должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> путем акцепта банком оферты на сумму 558080 руб. 00 коп., на срок 120 месяцев, процентная ставка составила 16,9 % годовых, сумма ежемесячного регулярного платежа установлена в размере 11450 руб. 00 коп. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должно было производиться ежемесячно в течение всего срока кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что в период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности по оплате кредита и процентов ненадлежащим образом. В течение года ответчик более трех раз допускал просрочку исполнения обязательств по кредиту.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчикам по месту жительства уведомление об изменении срока возврата кредита и размере задолженности, с требованием погасить задолженность в течение 30 дней с даты направления уведомления. Данное требование ответчиками не исполнено.

Из представленных истцом документов следует, что сумма долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет всего 572177 руб. 55 коп., в том числе: сумма основного долга 516075 руб. 69 коп., сумма просроченных процентов 52381 руб. 36 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору 3720 руб. 50 коп.

Сумма долга подтверждена представленным суду расчетом и выпиской по счету. Расчет судом проверен, он выполнен в соответствии с условиями договора, требованиям закона не противоречит, выполнен арифметически правильно, не доверять представленным расчету и выписке по счету у суда оснований не имеется. Достоверно установлено, что мер к погашению образовавшейся задолженности не принято. Возражений по расчету взыскиваемых сумм, контрасчета суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит, что размер задолженности ФИО1 перед истцом по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, определен истцом правильно, с таким размером задолженности суд соглашается.

С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право, руководствуясь условиями кредитного договора, а также п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом нарушения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему, с учетом периода просрочки платежей, с учетом размера просроченной задолженности и того, что ответчиком мер по погашению образовавшейся задолженности как после получения требования банка, так и в период рассмотрения дела судом не принято, суд находит требования банка о взыскании задолженности по указанному кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 572177 руб. 55 коп., из которых: сумма основного долга 516075 руб. 69 коп., сумма просроченных процентов 52381 руб. 36 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору 3720 руб. 50 коп.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствие иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из содержания данной статьи усматривается, что договор займа является возмездным (предусматривающим выплату процентов), если из закона или заемного обязательства не следует иного. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Исходя из этого, уплата процентов по договору займа должна производится за весь период пользования предоставленным займом до дня возврата суммы займа.

Следовательно требования истца в части продолжения начисления и взыскания с ФИО1 процентов за пользования кредитом в размере 16,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 516075 руб. 69 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, а также неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на день заключения указанного кредитного договора (6,50 % годовых), за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 568457 руб. 05 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, подлежат удовлетворению.

Кроме того, судом установлено и подтверждено документами, имеющимися в деле, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в залог истцу передано следующее имущество: квартира общей площадью 53,5 кв. м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>. Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом договором залога недвижимого имущества (ипотека) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выписки из ЕГРН, полученные по запросу суда, содержат сведения о том, что предмет залога принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО2 (1/3 доли) и ФИО1 (2/3 доли), а также о том, что на предмет залога наложено обременение - ипотека с ДД.ММ.ГГГГ на срок 120 месяцев на основании договора залога (ипотеки), в обеспечение обязательства по № № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель – АО «Тинькофф банк».

Сведений о залоге имущества в пользу третьих лиц, выписка из ЕГРН и материалы дела не содержат.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как следует из ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1 названного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку ответчик имеет просроченную задолженность, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов, неоплаченная просроченная задолженность по ссуде и процентам имеется с ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованы, соответствуют требованиям закона, подтверждены представленными в суд доказательствами, то есть данные действия соразмерны нарушенным обязательствам, и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Залоговая стоимость имущества согласована сторонами в п. 1.4 договора залога и составляет 986035 руб. 00 коп. Согласно отчета об оценке № (№) от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога составляет 715830 руб. 00 коп. В соответствие с требованиями законодательства начальная продажная цена указанного имущества на публичных торгах составляет 80 %, то есть 572664 руб. 00 коп. (715830,00 х 80%).

Сведения об иной стоимости предмета залога, суду не представлены.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, обращению подлежат предмет залога, состоящий из следующего имущества: квартиры общей площадью 53,5 кв. м. с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве общей долевой собственности ФИО2 (1/3 доли) и ФИО1 (2/3 доли), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 572664 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно представленных документов, а именно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом оплачена стоимость работ по проведению оценки недвижимого имущества, в размере 5000 руб. 00 коп. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в равных долях, то есть по 2500 руб. 00 коп. с каждого (5000,00: 2).

В деле также имеется платежное поручение об уплате государственной пошлины № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 14921 руб. 78 коп., из которой 8921 руб. 78 коп. составляет сумма государственной пошлины по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, а 6000 руб. 00 коп. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в следующих размерах: государственная пошлина по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 8921 руб. 78 коп. - с ФИО1; государственная пошлина по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6000 руб. 00 коп. – с ФИО1 и ФИО2 в равных долях, то есть по 3000 руб. 00 коп. с каждого (6000,00:2).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 572177 /пятьсот семьдесят две тысячи сто семьдесят семь/ руб. 55 коп., из которых: сумма основного долга 516075 руб. 69 коп., сумма просроченных процентов 52381 руб. 36 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору 3720 руб. 50 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» проценты за пользования кредитом в размере 16,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 516075 руб. 69 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ (6,50 % годовых), за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 568457 руб. 05 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащие на праве общей долевой собственности ФИО2 (1/3 доли) и ФИО1 (2/3 доли) – квартиру общей площадью 53,5 кв. м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 572664 /пятьсот семьдесят две тысячи шестьсот шестьдесят четыре/ руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере: 8921 руб. 78 коп. - по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, 3000 руб. 00 коп. - по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, 2500 руб. 00 коп. - расходы по оплате услуг об оценке предмета залога, а всего 14421/четырнадцать тысяч четыреста двадцать один/ руб. 78 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3000 руб. 00 коп. - по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, 2500 руб. 00 коп. - расходы по оплате услуг об оценке предмета залога, а всего 5500 /пять тысяч пятьсот/ руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Катав-Ивановский городской суд Челябинской области.

Председательствующий судья А.В.Дмитриева

Мотивированное решение изготовлено 16 декабря 2024 года