Решение № 2-603/2024 2-603/2024~М-310/2024 М-310/2024 от 4 августа 2024 г. по делу № 2-603/2024

Дело № 2-603/2024

(УИД 22RS0009-01-2024-000423-65)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2024 года г. Змеиногорск

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сафронова А.Ю.,

при секретаре Косинич Т.Ю.,

с участием: представителя КПК «Змеиногорский» ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Змеиногорский» к ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о взыскании невозвращенной суммы займа, процентов за пользование суммой займа, штрафной неустойки и членского взноса, в связи с нарушениями условий договора,

УСТАНОВИЛ:

КПК «Змеиногорский» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании невозвращенной суммы займа, процентов за пользование суммой займа, штрафной неустойки и членского взноса, в связи с нарушениями условий договора займа, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Змеиногорский» и членом кооператива ФИО2 заключен договор займа №№ в соответствии с которым заемщику переданы денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> день. В соответствии с договором займа заёмщик обязался возвратить сумму займа в объёме, порядке и сроки, указанные в п. 5.1 раздела 2 договора займа и в графике гашения займа и проценты за пользование денежными средствами по ставке 25% годовых на сумму непогашенной части займа. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа кооперативом заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 и Ш.Л.ЯБ., в соответствии с п. 2.1 которого поручитель отвечает перед займодавцем солидарно с заемщиком. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ стали нарушаться сроки гашения займа по графику. В связи с этим и в соответствии с п. 5.3 раздела 2 договора займа заемщику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о возврате суммы займа и уплате процентов за пользование займом. Подобное требование было направлено и поручителям. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, но этих средств недостаточно для погашения долга. В соответствии с п. 12 раздела 1 договора займа заемщик обязан уплатить штраф по займу в размере 0,05 % за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых. На ДД.ММ.ГГГГ невозвращенная сумма займа составляет 134523, проценты за пользование займом 14440 руб., штрафная неустойка 8694 руб., членский взнос 24943 руб.

Ссылаясь на ст. ст. 810, 811, 809, 323, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3, Ш.Л.ЯБ. в пользу КПК «Змеиногорский» невозвращенную сумму займа по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 134523 руб., проценты за пользование займом 14440 руб., штрафную неустойку 8694 руб., членский взнос 24943 руб., проценты за пользование денежными средствами по договору займа в размере 25 % годовых на будущее, исходя из остатка по основной сумме займа с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4852 руб.

В судебном заседании представитель истца КПК «Змеиногорский» ФИО1 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Также просила взыскать с ответчиков судебных расходов в размере 810,12 руб. за направление почтовой корреспонденции.

Ответчик ФИО2 возражений по заявленным требованиям не представила.

Ответчик ФИО4, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Ответчик ФИО3 просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд счёл возможным рассмотреть дело при данной явке участников процесса.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации определено понятие договора, применимое к рассматриваемому соглашению истца и ответчика.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК Гражданского кодекса Российской Федерации РФ).

В соответствии со статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательные условия договора займа установлены ст. 807 ГК РФ, в силу которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона №353-Ф3 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ №353) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 ФЗ №353.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО2 заключён договор займа №№, в соответствии с которым заёмщику переданы денежные средства в сумме 300000 руб. на срок 731 день, что подтверждается расходным кассовым ордером №ЦО000003644 от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа в обозначенную дату заключены договоры поручительства с ФИО3 и ФИО4 в соответствии с п. 1.1, 2.1, 2.2 которых поручители обязываются перед займодавцем отвечать за исполнение ФИО2 всех её обязательств перед займодавцем, возникших из договора займа, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительству поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнением должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2.1 договоров поручительства ответственность поручителей и заемщика является солидарной.

В соответствии с договором займа заёмщик обязался возвратить сумму займа в объеме, порядке и сроки, указанные в п. 5.1 раздела 2 договора займа и в графике гашения займа и проценты за пользованием денежными средствами по ставке 25 % годовых.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора займа заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Текущие платежи по займу исполняются не позднее 27 числа каждого месяца. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в календарный график платежей (приложение 1). Если соответствующий календарный день месяца приходится на нерабочий день, то дата платежа переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Начиная с 27.09.2022 стали нарушаться сроки гашения займа по графику. В связи с этим и в соответствии с п. 5.3 раздела 2 договора займа заемщику 07.12.2023 направлено требование о возврате суммы займа и уплате процентов за пользованием займом. Подобные требования также направлены поручителям.

Последний платеж произведён 28.03.2024. Оплаченных средств недостаточно для погашения долга.

В дальнейшем ответчик не произвел возврат займа в сроки, предусмотренные графиком. Таким образом, ответчик не исполнил свои обязанности, предусмотренные ст. 810 ГК РФ и п. 6 Индивидуальных условий договора займа, графиком платежей.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 ФЗ № 353, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Истцом направлено ответчику и поручителям 07.12.2023 требование о возврате суммы займа.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 ФЗ № 353 размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа предусмотрен штраф в размере 0,05 % за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. Начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. При этом проценты на сумму займа за период нарушения обязательства начисляются а соответствии с п. 4 Индивидуальных условий.

Из представленного истцом расчёта задолженности видно, что заемщиком условия договора и график погашения займа надлежащим образом не исполнялись, неоднократно допускались просрочки внесения платежей.

На ДД.ММ.ГГГГ невозвращенная сумма займа составляет 134523 руб., проценты за пользование займом 14440 руб., штрафная неустойка 8694 руб., членский взнос 24943 руб.

Истец верно произвёл расчеты задолженностей, в том числе по основному долгу, процентам, штрафной неустойке, членскому взносу.

Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании денежных средств в заявленном размере обоснованы.

Пункт 3 ст. 809 ГК РФ предусматривает ежемесячную выплату процентов до дня возврата займа включительно.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, обязательство будет исполнено в момент передачи предмета займа истцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, относительно заявленных исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых на сумму основного долга, на будущее время, суд исходит из того, что поскольку на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, начисление процентов по день фактической уплаты кредитором денежных средств, не противоречит закону, соответственно подлежит удовлетворению.

С учетом указанных обстоятельств истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором займа процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата суммы займа.

Истец повышенных процентов за период с даты, следующей за датой погашения займа, установленной договором, не заявляет и исчисляет проценты за пользование займом за весь период из расчета – 25 % годовых, что является его правом и закреплено в обозначенном выше пункте 4 договора займа.

Рассматривая требования истца о взыскании суммы штрафной неустойки в размере 8694 руб. начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В разъяснениях, изложенных в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Оценив представленные сторонами доказательства, приняв во внимание сумму задолженности по кредиту, размер штрафных санкций, начисленных истцом в соответствии с договором, и период просрочки, суд приходит выводу о том, что размер заявленной к взысканию неустойки, соответствует условиям договора, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем принимает решение о её взыскании в заявленной сумме. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении неустойки суд не усматривает. При этом суд отмечает, что снижение неустойки в указанном случае приведет к нарушению баланса между мерой ответственности ответчика и размером убытков истца.

Очевидной несоразмерности неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства судом не установлено.

Следует взыскать с ФИО2 в пользу КПК «Змеиногорский» штрафную неустойку 8694 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по уплате членского взноса суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18 июля 2009г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации» членский взнос представляет собой денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В соответствии с подп. 3.22.3 Устава КПК «Змеиногорский», член кредитного кооператива обязан своевременно вносить добровольные паевые взносы и членские взносы в порядке, предусмотренном п. 4.3 и 4.6 настоящего устава.

Согласно п. 4.6 Устава, членские взносы членов кредитного кооператива являются обязательными для уплаты всеми членами кредитного кооператива и вносятся в кассу кредитного кооператива или перечисляются на расчетный счет кредитного кооператива. Величина и виды членских взносов для различных категорий членов кредитного кооператива могут быть различными и определяются Положением о формировании и использовании имущества кредитного кооператива.

В соответствии с подп. 3.21.2 Устава, подп. 4.8, 4.9 Положения о порядке предоставлении займов членам кредитного потребительского кооператива, утвержденного общим собранием членов кооператива ДД.ММ.ГГГГ, займы выдаются только членам КПК.

ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ является членом кооператива, что подтверждается её заявлением о принятии в члены кооператива и выпиской из протокола заседания правления кооператива № от ДД.ММ.ГГГГ.

В упомянутом заявлении о принятии в члены кооператива указано, что ФИО2 ознакомлена с уставом, положениями КПК и обязалась выполнять все обязанности и нести всю ответственность, вытекающие из её членства в КПК.

В соответствии с соглашением об уплате членских взносов от ДД.ММ.ГГГГ, п. 4.15.2 Положения о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива, утвержденного протоколом общего собрания членов КПК от ДД.ММ.ГГГГ №, член кредитного кооператива, использующий ФФВ, обязан внести членский взнос в соответствии с выбранной им заемной программой и сроком использования средств ФФВ. Размер членского взноса устанавливается из следующего расчета: по всем заемным программам, кроме заемной программы «материнский капитал», за каждую предоставленную 1000 руб. из ФФВ: при сроке использования от 19 месяцев до 24 месяцев членский взнос составляет 384 руб.

При получении займа ФИО2 также ознакомлена с размерами подлежащего уплате членского взноса, о чем свидетельствует соглашение об уплате членских взносов.

Судом так же проверен расчет задолженности ответчика по членскому взносу и признан правильным, каких-либо доказательств отсутствия задолженности по членскому взносу ответчиком не предоставлено.

За период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчетам истца, начислен членский взнос в размере 86520 руб., заемщиком оплачен членский взнос в размере 61577 руб., остаток задолженности по оплате членского взноса составил 24943 руб.

Судом указанный расчет задолженности по уплате членского взноса признан правильным, не оспорен ответчиком. В связи с чем, членский взнос в размере 24943 руб. подлежит взысканию с ФИО2

Таким образом, исковые требования кредитного потребительского кооператива «Змеиногорский», к ФИО2, ФИО3, ФИО4 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Следует взыскать: в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу кредитного потребительского кооператива «Змеиногорский» невозвращенную сумму займа по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 134523 руб., проценты за пользование займом 14440 руб., всего 148963 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4852 руб.; с ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «Змеиногорский» штрафную неустойку в сумме 8694 руб., членский взнос в сумме 24943 руб. Также взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу кредитного потребительского кооператива «Змеиногорский» проценты за пользование денежными средствами по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25% годовых на будущее, исходя из остатка по основной сумме займа с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом уплачена госпошлина в размере 4852 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4852 руб.

В связи с полным удовлетворением исковых требований, с ответчиков следует взыскать в солидарном порядке в пользу КПК «Змеиногорский» расходы по оплате государственной пошлины в размере4852 руб.

Кроме того, истцом заявлено ко взысканию с ответчиков судебных расходов в размере 810,12 руб. за направление почтовой корреспонденции, что суд также находит необходимыми подлежащими ко взысканию судебными расходами.

Руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Змеиногорский», ИНН <***>, ОГРН <***>, к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ р., паспорт <данные изъяты>, ФИО3, 06.07.1997 г. р., паспорт <...>, выдан 24.08.2017 Миграционным пунктом УФМС России по Алтайскому краю и Республике Алтай в Змеиногорском районе, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ р., паспорт <данные изъяты>, о взыскании невозвращенной суммы займа, процентов за пользование суммой займа, штрафной неустойки и членского взноса, в связи с нарушениями условий договора займа, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу КПК «Змеиногорский» невозвращенную сумму займа по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ 134523 руб., проценты за пользование займом 14440 руб., всего 148963 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4852 руб., судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в размере 810,12 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу КПК «Змеиногорский» штрафную неустойку в сумме 8694 руб., членский взнос в сумме 24943 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу КПК «Змеиногорский» проценты за пользование денежными средствами по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25% годовых на будущее, исходя из остатка по основной сумме займа с 09.07.2024 по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Ю. Сафронов

Мотивированное решение изготовлено 05.08.2024.