Решение № 2-1096/2024 2-1096/2024(2-3810/2023;)~М-3257/2023 2-3810/2023 М-3257/2023 от 19 июня 2024 г. по делу № 2-1096/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 20 июня 2024г.

Минусинский городско суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шибановой Р.В.,

при секретаре Давыденко Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) обратился в Минусинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1, с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 11.01.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между банком и ФИО1 посредством присоединения заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №№ Согласно расписки в получении банковской карты ответчику установлен лимит в размере 53 000 руб. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий кредитного договора – непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, при этом, сумма задолженности ответчиком перед банком по состоянию на 18.10.2023 составляет 71 348 руб. 55 коп. Пользуясь своим право, истец снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 18.10.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договором составила 68 572 руб. 77 коп., из которых: 51 843 руб. 02 коп. – основной долг, 16 421 руб. 33 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 308 руб. 42 коп. пени за несвоевременную уплату плановых процентов, которые истец просит взыскать с ФИО1, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 258 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без участия, в случае неявки ответчика не возражали против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, ходатайств не представил.

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Указанные выше обстоятельства, расцениваются судом как надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие стороны ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего сторона истца не возражала, указав на это в исковом заявлении.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из положений ч.2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в т.ч. электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст. 160 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средства механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон.

Согласно п.4 ст. 11 Федерального закона №149-ФЗ от 27.07.2006 «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Статья 2 Федерального закона №63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» определяет электронную подпись, как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Неквалифицированной электронной подписью в соответствии с п. 3 ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи», является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лиц, подписавшее электронный документ; 3)позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. Таким образом, неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Как следует из п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 11 января 2023г. ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о выдаче расчетной карты с лимитом овердрафта, на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), следующего типа: кредитная карта «Карта возможностей» без опции (MIR) (Схема №5).

На основании заявления ФИО1, с последним согласованы Индивидуальные условия договора о предоставлении и использовании банковских карт по условиям которых, ФИО1 выдана банковская карта №№ с лимитом овердрафта 53 000 руб., со сроком действия договора до 11.01.2053, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, под 19,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта в течение первых 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/её реквизитов), 39,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта начиная с 31 календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/её реквизитов), 49,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/её реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг) (п. 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по Овердрафту сумма начисленных банком процентов за пользование Овердрафтом. Порядок установления беспроцентного периода пользования Овердрафтом определен Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО).

Климент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, а по картам со схемой №6 – регулярно в соответствии с порядком расчета размера минимального платежа, вносить/обеспечивать на карточном счете, указанном в Индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы Минимального платежа, Схема расчета которого указывается в тарифах Банка и/или в заявлении (п. 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии с п. 5.8.2.1 срок действия беспроцентного периода, применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг, с использованием платежной банковской карты/её реквизитов (за исключением операций, указанных в п.5.9 Правил), беспроцентный период (в случае установления банком) действует с первого числа календарного месяца, в котором клиентом была совершена операция за счет лимита овердрафта начиная с седьмого месяца срока действия договора; данное условие действует только применительно к операциям по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/её реквизитов; применительно к платежам по безналичному перевод денежных средств за счет лимита овердрафта на счета клиента, открытые в сторонних кредитных организациях или в Банке ВТБ (ПАО), в целях погашения обязательств клиента по договорам потребительских кредитов, предоставленных в виде лимита кредитования к счетам банковских карт, заключенным клиентом со сторонними кредитными организациями или с Банком ВТБ (ПАО), беспроцентный период ( в случае его установления банком) действует по последнее число шестого календарного месяца, начиная с даты осуществления клиентом первого такого платежа (при условии, что первый такой платеж осуществлен не позднее 19.05.2024; с первого числа календарного месяца, в котором клиентом был осуществлен первый такой платеж (при условии, что первый такой платеж осуществлен не ранее 20.05.2024) (п. 5.8.2.3 Правил). При этом действие беспроцентного периодов распространяется только на платежи, осуществленные в течение 30 календарных дней с даты заключения договора, и прекращается в следующих случаях: - клиент не выполнил требования п.5.4 Правил; в течение 30 календарных дней с даты заключения договора клиент не произвел не одного платежа по безналичному переводу денежных средств за счет лимита овердрафта в счет погашения обязательств по договорам потребительских кредитов, предоставленных в виде лимита кредитования к счетам банковских карт, заключенным клиентом со сторонними кредитными организациями или с Банком ВТБ (ПАО); по истечении 90 календарных дней с даты заключения договора клиент не обеспечил расторжение договоров потребительских кредитов, предоставленных в виде лимита кредитования к счетам банковских карт, заключенных клиентом со сторонними кредитными организациями или с Банком ВТБ (ПАО), в счет погашения обязательств по которым клиент осуществлял платежи по безналичному переводу денежных средств за счет лимита овердрафта. В случае прекращения действия беспроцентного периода, банк по истечении 90 календарных дней с даты заключения договора выставляет клиенту к погашению сумму начисленных банком процентов за весь период пользования овердрафтом.

В соответствие с п. 5.8.3 действие беспроцентного периода пользования овердрафтом прекращается в случае возникновения просроченной задолженности в результате неисполнения клиентом пункта 5.4 Правил.

Согласно п. п. 5.8.1.1 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), если клиент осуществит погашение задолженности по Овердрафту до момента окончания срока беспроцентного периода (в случае его установления банком), а именно для карт со Схемой №5, не позднее даты окончания Платежного периода в месяце, следующем за тремя последовательными отчетными месяцами, начиная с месяца, в котором клиентом была совершена операция по оплате товаров и услуг с использованием платёжной банковской карты/её реквизитов за счет лимита Овердрафта (данное условие применяется начиная с седьмого месяца срока действия договора); не позднее даты окончания Платежного периода в седьмого месяце срока действия договора (данное условие применяется однократно в течение срока действия договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с п. 5.7 Правил использования и обслуживания банковских карт Банка ВТБ (ПАО) в случае непогашения клиентом задолженности по кредиту в сроки, установленные договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается неустойка в виде пени, установленной тарифами банка и указанная в Индивидуальных условиях. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического её погашения включительно. В случае, если просроченная задолженность образовалась в результате неисполнения клиентом п. 5.4 Правил, Банк имеет право выставить клиенту к погашению сумму начисленных банком процентов за весь период пользования овердрафтом.

Согласно п. 6.2.4 банк имеет право изменить лимит овердрафта в сторону его уменьшения/увеличения в порядке, установленном договором, в соответствии с п.3.8 Правил.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнил в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 18 октября 2023г. в размере 71 348 руб. 55 коп., из которых 51 843 руб. 02 коп. основной долг, 16 421 руб. 33 коп. плановые проценты за пользование кредитом, 3084 руб. 20 коп. пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Банком принято решение о снижении суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, размер задолженности по стоянию на 18 октября 2023г. составляет 68 572 руб. 77 коп., из которых: 51 843 руб. 02 коп. основной долг, 16 421 руб. 33 коп. плановые проценты за пользование кредитом, 308 руб. 42 коп. пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредитной карты, 30.08.2023 в адрес заемщика направление уведомление о досрочном истребовании задолженности со сроком уплаты не позднее 17 октября 2023г., однако требование банка исполнено не было.

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору, суд находит его правильным.

Представленные истцом суду доказательства не опровергнуты ответчиком в порядке ГПК РФ, иной расчет, либо платежные документы, подтверждающие своевременную оплату ежемесячных платежей, не представлены.

Истец обращался к мировому судье судебного участка №100 в г.Минусинске и Минусинском районе с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 Определением мирового судьи судебного участка №100 г.Минусинске и Минусинском районе от 18 декабря 2023г. судебный приказ от 28 ноября 2023г. отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно ответа ОСП по г.Минусинску и Минусинскому району ГУФССП России по Красноярскому краю по состоянию на 17.06.2024г. исполнительный документ по делу №2-4423/100/2023 в отношении ФИО1 на принудительное исполнение в ОСП по г.Минусинску и Минусинскому району не поступал, производство не возбуждалось.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность в вышеуказанном размере, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика задолженности кредитному договору в сумме 68 572 руб. 77 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 258 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт №, выдан <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 11 января 2023г. №№ в размере 68 572 руб. 77 коп., из которых: 51 843 руб. 02 коп. – основной долг, 16 421 руб. 33 коп. – плановые процентов за пользование кредитом, 308 руб. 42 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 258 руб.

Ответчик вправе подать в Минусинский городской суд Красноярского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, с подачей жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.В. Шибанова

Мотивированное заочное решение изготовлено 27 июня 2024г.