Решение № 2-497/2017 2-497/2017~М-315/2017 М-315/2017 от 14 августа 2017 г. по делу № 2-497/2017

Дело № 2-497/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Карачев Брянской области 15 августа 2017 года

Карачевский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Ковалева Ю.А.,

при секретаре Нехаевой Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в Карачевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» - денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля № копеек, а именно: сумма основного долга - № рубль № копейки; сумма просроченных процентов - № рубль № копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - № рубль № копейки.

Обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное согласно договору № «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании Заявления (Оферты) на кредитное обслуживание между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1, автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере № рублей (оценка предмета залога согласно п.3 Заявления на кредитное обслуживание). Взыскать с Ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере № рубль № копеек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключили Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере № рубля № копеек. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Срок выданного кредита составил № месяцев. При этом, стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 19 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Представитель АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. В исковом заявлении истец просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований АО «Кредит Европа Банк» по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица и граждане свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. № 395-1 с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

Согласно ст. 29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО «Кредит Европа Банк» (в настоящее время АО «Кредит Европа Банк») на основании заявления на кредитное обслуживание заключен Кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере № руб. № коп. путем перечисления денежных средств на счет ответчика, на № месяцев, процентной ставкой по кредиту № % годовых.

В соответствии с положениями предварительного расчета полной стоимости кредита установлены санкции за нарушение условий кредитного договора: процентная ставка на просроченную задолженность – тройная ставка рефинансирования Банка России; пеня за просрочку платежа по кредиту – № % от суммы платежа в день; штраф за отсутствие полиса страхования автомобиля или нарушение требований банка при его страховании – № % от первоначальной суммы кредита за каждый год нарушения.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования «Автокредит» - процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ действующей в день за который начисляются проценты, штрафная неустойка в виде пени и процентная ставка на просроченную задолженность начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности штрафная неустойка в виде пени и процентная ставка на просроченную задолженность не начисляются. Штрафная неустойка в виде пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

С существенными условиями договора ответчик ФИО1 был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ, в графике платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование, в свидетельстве о получении информации о полной стоимости кредита (приложение № к заявлению на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ №), предварительном расчете полной стоимости кредита, заявлении на открытие текущего банковского счета или изменение условий обслуживания действующего текущего счета, тарифах по программе потребительского кредитования «Автокредит». Тем самым, ФИО1 принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.

Сторонами согласованы следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – № рублей № копеек, срок пользования кредитом – № месяцев, процентная ставка по кредиту № % годовых.

Используя денежные средства, перечисленные Банком на расчетный счет, и погашая платежи по кредиту, ответчик ФИО1 еще раз подтвердил своими действиями свое согласие с условиями договора.

Как видно из материалов дела банком выполнены обязательства по предоставлению кредита, однако, ФИО1 допустил несвоевременное и ненадлежащее внесение необходимых платежей, что подтверждается представленными суду материалами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиком ФИО1 задолженность не погашена до настоящего времени.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила в размере № рубля № копеек, в том числе: сумма основного долга - № рубль № копейки; сумма просроченных процентов - № рубль № копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - № рубль № копейки.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока для возврата очередной части займа требовать от последнего возврата всей суммы займа с процентами или только просроченной части займа с процентами.

Отсюда следует, что кредитор вправе по своему выбору требовать возврата всей суммы задолженности по кредитному договору и уплаты процентов или уплаты только просроченной суммы основной задолженности и процентов, начисленных на нее.

Согласно ст.819 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочный возврат кредита либо процентов за пользование им как право на досрочное расторжение кредитного договора в одностороннем порядке.

Согласно п.8 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, воля кредитора заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

На основании изложенного и проверив расчет задолженности по кредиту, суд находит расчет задолженности обоснованным и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля № копеек, а именно: сумма основного долга - № рубль № копейки; сумма просроченных процентов - № рубль № копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - № рубль № копейки.

Положения и существенные условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержат условие, что договор заключен для приобретения автомобиля / дополнительного оборудования / оплаты страховой премии и дополнительных услуги о предоставлении кредитного договора, а также о заключении договора залога.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из материалов дела обязательства ответчиком не исполнено обязательство обеспеченно залогом.

Пунктом 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из положений ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, а именно автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По условиям договора (раздел 3 Информация о приобретенном в кредит транспортном средстве), согласованная сторонами стоимость предмета залога составляет № рублей.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, анализируя положения п. 3 ст. 340 ГК РФ, приходит к выводу о том, что стоимость предмета залога, согласованная сторонами в договоре о залоге, может отличаться от цены реализации заложенного имущества при обращении на него взыскания. По смыслу закона начальная продажная цена залогового имущества устанавливается по соглашению сторон и при достижении такого соглашения возможно ее установление и в размере стоимости залога. Между тем, при отсутствии между сторонами соответствующего соглашения о начальной продажной цене предмета залога и наличии спора о ее размере, суд, устанавливая такую цену, не связан условиями договора залога о цене предмета залога, а определяет начальную продажную цену исходя из его реальной (рыночной) стоимости.

Поскольку доказательств иной рыночной стоимости предмета залога, ответчиком в силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено, то суд устанавливает начальную продажную цену исходя согласованной сторонами оценки предмета залога в размере № рублей, определив способ продажи - путем реализации с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере № руб. № коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.

При этом, согласно подп.3 п.1 ст.333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для организаций - № рублей.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию № рубль № копейки в счет возмещения понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору в размере № (<данные изъяты><данные изъяты>) рубля № копеек, в том числе: сумма основного долга - № рубль № копейки; сумма просроченных процентов - № рубль № копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - № рубль № копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере № рублей № копеек.

Взыскать в пользу АО «Кредит Европа Банк» с ФИО1 № руб. № коп. в счет возмещения понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Карачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: . Ю.А. Ковалев