Решение № 2-587/2017 от 20 июля 2017 г. по делу № 2-587/2017

Дело № 2-587/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21.07.2017 года г. Усмань Липецкой области

Усманский районный суд Липецкой области в составе:

Председательствующего судьи Ушковой О.В.

при секретаре Мурыгиной Н. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительным офисом Липецкого регионального филиала Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» №3349/24/03 ФИО2 (далее Кредитор) и ФИО1 (далее Заемщик) был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Кредитный договор). В соответствии с п.1.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере и на условиях кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно п. 1.2. Кредитного договора сумма кредита - 3 000 000.00 (три миллиона) рублей. Пунктом 1.3. Кредитного договора процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 14,5% (четырнадцать целых пять десятых процента) годовых. Срок предоставления Кредитором денежных средств Заемщику - до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.4. Кредитного Договора). Денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 000 000.00 (три миллиона) рублей полностью и в срок перечислены Банком на текущий счет ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Окончательный срок возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5. Кредитного Договора). Погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с Графиком, являющемся Приложением 1 к Кредитному договору (п. 4.2.1 Кредитного Договора). В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнил ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору: в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты за пользование кредитом, а Заемщик обязуется уплатить, неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке предусмотренном настоящей статьей. В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора надлежащее обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному Договору является ипотека в силу закона (п. 1 статьи 77, пункт 1 статьи 64.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ) приобретенного частично с использованием средств Кредита на жилой дом с земельным участком (квартира), указанного в п.2.1 Кредитного договора - с момента государственной регистрации права собственности на Заемщика. А. Согласно п.2.1 Кредитного договора Заемщик обязуется использовать полученный Кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого дома с земельным участком, общей площадью 60,3 кв.м, расположенного по адресу: <...>, состоящего из трех жилых комнат, которые будут принадлежать заемщику на праве собственности, что подтверждается договором общей стоимостью 3600 000 (три миллиона шестьсот тысяч) рублей по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям Кредитного договора. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого дома с земельным участком будет оформлено право собственности Заемщика. По состоянию на 03.03.2017 г. Заемщиком не уплачены: задолженность по основному долгу; проценты за пользование кредитом, пени. Последняя операция по внесению денежных средств Заемщиком на текущий счет была совершена 22.05.2015 года. Дальнейшая оплата по Кредитному договору Заемщиком не производилась. В связи с неисполнением обязательств Заемщиком 06.12.2016 года Кредитор направил ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество, в котором предложил в срок не позднее 09.01.2017 года погасить образовавшуюся задолженность. Однако письменных пояснений от Заемщика в адрес Банка не поступало, задолженность по Кредитному договору не погашена. По состоянию на 20.02.2017 года (включительно) сумма задолженности ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 3830799 (три миллиона восемьсот тридцать тысяч семьсот девяносто девять) рублей 54 копейки, в том числе: срочный основной долг - 2971025,13 руб.; просроченный основной долг - 18449,87 руб.; просроченные проценты - 810807,97 руб.; штрафы за неуплату основного долга - 30516,57 руб. Просит взыскать с ответчика досрочно задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3830799 (три миллиона восемьсот тридцать тысяч семьсот девяносто девять) рублей 54 копейки, госпошлину, обратить взыскание на заложенное имущество земельный участок площадью 2900 кв.м, а также жилой дом, общей площадью 60,3 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

В судебное заседание представитель истца не явился. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном заявлении исковые требования поддержал, ссылаясь на доводы, изложенные в иске. Не указал о возражении против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Причин неявки не сообщила. О применении ст. 333 ГК РФ не просила.

Учитывая отсутствие возражений со стороны представителя истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Изучив материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Часть 2 ст. 810 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Липецкого Регионального филиала № и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен ипотечный кредит в сумме 3 000 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить полученный кредит регулярными платежами согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых в сроки и на условиях кредитного договора. Полная стоимость кредита 16,4% годовых.

Факт предоставления ФИО1 денежных средств по кредитному договору подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской со ссудного счета, и не оспорен ответчиком.

Согласно п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой фактического погашения кредита.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора надлежащее обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному Договору является ипотека в силу закона (п. 1 статьи 77, пункт 1 статьи 64.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ) приобретенного частично с использованием средств Кредита на жилой дом с земельным участком (квартира), указанного в п.2.1 Кредитного договора - с момента государственной регистрации права собственности на Заемщика – ФИО1.

Согласно п.2.1 Кредитного договора Заемщик обязуется использовать полученный Кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого дома с земельным участком, общей глощадью 60,3 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, состоящего из трех жилых комнат, которые будут принадлежать заемщику на праве собственности, что подтверждается договором общей стоимостью 3600 000 (три миллиона шестьсот тысяч) рублей по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям Кредитного договора. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого дома с земельным участком будет оформлено право собственности Заемщика.

В судебном заседании установлено, что заключенный договор по своей форме и содержанию соответствует действующему законодательству.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 ненадлежащим образом исполняет условия договора. Последняя операция по внесению денежных средств Заемщиком на текущий счет была совершена ДД.ММ.ГГГГ. Дальнейшая оплата по Кредитному договору Заемщиком не производилась.

Пунктом 6.1 кредитного договора установлено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе предъявлять заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени составляет действующую в это время удвоенную ставку рефинансирования Банка России.

Согласно п.4.7 кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита (основного долга).

Из представленного в суд расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) сумма задолженности ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 3830799 (три миллиона восемьсот тридцать тысяч семьсот девяносто девять) рублей 54 копейки, в том числе: срочный основной долг - 2971025,13 руб.; просроченный основной долг - 18449,87 руб.; просроченные проценты - 810807,97 руб.; штрафы за неуплату основного долга - 30516,57 руб.

Судом проверена правильность расчета процентов и пени, который полностью соответствует условиям договора. Иного расчета, опровергающего его правильность, ответчиком не представлено, о применении ст. 333 ГК РФ не заявлено.

Из материалов дела видно, что ответчик была уведомлена истцом о наличии просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, однако никаких мер к погашению долга не предприняла.

Таким образом, поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора заемщиком подтвержден материалами дела, исковые требования о взыскании с ответчика в задолженности по вышеуказанному кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Земельный участок площадью 2900 кв.м, а также жилой дом, общей площадью 60,3 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, принадлежат ФИО1 на праве собственности, о чем свидетельствуют Свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серия <адрес> и серия <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ соответственно, выданные Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Согласно отчету № об оценке жилого дома и земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, изготовленным ООО «Апрайс» рыночная стоимость указанной жилого дома составляет 457000 руб., земельного участка -281000 руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению (пп. 1); наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (пп. 2);

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3);

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предмет залога, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу о том, что оснований, по которым обращение взыскания на предмет залога, не допускается, не имеется, поскольку из материалов дела усматривается, что сумма долга по кредитному договору является значительной (более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге), а период просрочки ответчиком исполнения обязательства по кредитному договору более трех месяцев (последний платеж в погашение кредита ответчиком был произведен 22.05.2015 года), в связи с чем согласно п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также руководствуясь ст. 348 ГК РФ, ст. ст. 50, 54.1, 54, 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку заемщик нарушил обязательства по заключенному кредитному договору, и не представил суду в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательств уважительности причин просрочки платежей.

Определяя способ реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, суд руководствуется положениями п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", а именно определяет способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества для его продажи с публичных торгов, суд исходит из 80 % рыночной стоимости, определенной оценщиком.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в судебное заседание не было представлено доказательств, опровергающих доводы истца.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца удовлетворяются в полном объеме, то с ответчика в его пользу подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33354 рубля., уплата которых подтверждается платежным поручением № 61 от 06.03.2017 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. ст.ст. 98, 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Липецкого регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Липецкого регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 830 799 руб. 54 коп. (три миллиона восемьсот тридцать тысяч семьсот девяносто девять руб. пятьдесят четыре коп.), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33354 руб. (тридцать три тысячи триста пятьдесят четыре руб.).

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - принадлежащий на праве собственности ФИО1 земельный участок, площадью 2900 кв.м. с кадастровым номером 48:16:1010302:28, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, установив начальную продажную цену в размере 80 % рыночной стоимости, установленной оценщиком в размере 281000 руб. (двести восемьдесят одна тысяча руб.).

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - принадлежащий на праве собственности ФИО1 жилой дом, площадью 60,3 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 80 % рыночной стоимости, установленной оценщиком в размере 457000 руб. (четыреста пятьдесят семь тысяч руб.).

Установить способ реализации данного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Усманский районный суд Липецкой области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если таковое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья О.В. Ушкова

Мотивированное заочное решение изготовлено 22.07.2017 г.