Решение № 2-3804/2018 2-3804/2018~М-3816/2018 М-3816/2018 от 25 октября 2018 г. по делу № 2-3804/2018

Дело № 2-3804/2018

64RS0046-01-2018-004601-41


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2018 года г.Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе

председательствующей судьи Майковой Н.Н.

при секретаре Абасове Г.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1,, ФИО2, ФИО3, ФИО4, несовершеннолетнему ФИО5 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 обратился к ФИО1,, ФИО2, ФИО3, ФИО4, несовершеннолетнему ФИО5 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец мотивирует тем, что 24 сентября 2013 г. между ОАО «Сбербанк России в лице Саратовского отделения 8622 и ФИО6, ФИО1, был заключен кредитный договор №38.Согласно л. 1,1 Кредитного договора Банк обязался предоставить Созаемщикам кредит в сумме 1 229 000 рублей 00 копеек под 11,55 % годовых на срок 180 месяцев на приобретение квартиры расположенной адресу: <адрес>, а Созаемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с и. 4.1, 4.2 Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов пользование кредитом производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствие с и. 2.1 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств но кредитному договору Созаемщики предоставляет Кредитору: поручительства граждан: - ФИО4 (договор поручительства <***>/1 от 24.09.2013 г.; Залог приобретаемого объекта недвижимости - квартиры, расположенной по Саратов, <адрес> (п. 2.2, Договора купли - продажи).

В связи с передачей указанного недвижимого имущества в залог Банку Управлением Федеральной, службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области зарегистрирована ипотека в силу закона, о чем 26.12.2013 года в Одином государственном реестр недвижимое имущество и сделок с ним была сделана соответствующие записи о регистрации обременения права за № 64-64 01 /850/2013-161.

Согласно и. 2.7. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за просрочки с лапа, следующей за платой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на 05.05.2018 образовалась задолженность в размере 1 133 942 рубля 85 копеек, в том числе: задолженность но неустойке: проценты за кредит: просроченные - 64 942,98 руб.,просроченная задолженность -1068 999,87 руб.

В соответствии с п. 4.7 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщике обязательств но погашению кредита и/или уплате процентов за пользование им.

В ходе мероприятии по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно о смерти одного из созаемщиков. В Банк поступило свидетельство о смерти серия Ш-РУ № 549818, в соответствии с которым ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Банком в адрес нотариуса ФИО7 направлялся запрос о наличии наследников после умершей ФИО6. В ответ на запрос, нотариус сообщила о наличии и ее производстве наследственного дела.

При этом в соответствии с информацией, представленной заемщиком при получении кредита, родственниками заемщика являются: муж — ФИО1,, дочь — ФИО2, сын ФИО5, мать - ФИО3,

В адрес потенциальных наследников должника — ответчиков по настоящему иску заказной почтой направлялись уведомления о необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Просит суд обратить взыскание по обязательствам ФИО6, ФИО1, на заложенное имущество - объект недвижимости: квартиру, общей площадью 58,7 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% рыночной стоимости, установленной но итогам проведения экспертизы. При отсутствии иных наследников взыскать в пользу Публичного акционерное «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 в солидарном порядке с ФИО1, ФИО4, ФИО2, Ю» А., ФИО5 (в лице законного представителя ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 24,09.2013 г. в сумме 1 133 9 копеек, из которых: просроченные — 64 942,98 руб., просроченная задолженность -1 068 999,87 руб.

При отсутствии иных наследников взыскать в пользу Публичного акционерного «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 в солидарном порядке с ФИО1, ФИО4, ФИО2,, Юга» А., ФИО5 (в лице законного представителя ФИО1 расходы но уплате государственной пошлины в размере 19 870 рублей 00 копеек.

Просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 в солидарном порядке с ФИО1,, ФИО8 ича, ФИО2, ФИО3, ФИО5 (в лице законного представителя ФИО1,) судебные расходы по оплате экспертизы.

Представитель истца в судебное заседание не явился о дне слушания извещен надлежащим образом, поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 действующий в своих интересах и несовершеннолетнего ФИО5 в судебном заседании исковые требования признал, после смерти жены не смог выплачивать кредит, согласен на обращение взыскания на имущество, готов продать квартиру и погасить кредит.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, третье лицо Юга й А.Е. в судебное заседание не явились о дне слушания извещены надлежащим образом, причина неявки не известна.

Суд приходит к выводу о том, что рассмотреть дело возможно в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ,

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета не смотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти, в том числе и его обязательства имущественного характера, связанные с его предпринимательской деятельностью

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ – взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.3 ст.340 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 настоящего Федерального закона;

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (пункты 1 и 2 статьи 6 Закона).

Исходя из системного толкования указанных положений, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе земельные участки и жилые дома, принадлежащие на праве собственности или на праве хозяйственного ведения залогодателю, на которое в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание.

24 сентября 2013 г. между ОАО «Сбербанк России в лине Саратовского отделения 8622 и ФИО6, ФИО1, был заключен кредитный договор №38.Согласно л. 1,1 Кредитного договора Банк обязался предоставить Созаемщикам кредит в сумме 1 229 000 рублей 00 копеек под 11,55 % годовых на срок 180 месяцев на приобретение квартиры расположенной адресу: <адрес>, а Созаемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с и. 4.1, 4.2 Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов пользование кредитом производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствие с и. 2.1 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств но кредитному договору Созаемщики предоставляет Кредитору: поручительства граждан: - ФИО4 (договор поручительства <***>/1 от 24.09.2013 г.; Залог приобретаемого объекта недвижимости - квартиры, расположенной по Саратов, <адрес> (п. 2.2, Договора купли - продажи).

В связи с передачей указанного недвижимого имущества в залог Банку Управлением Федеральной, службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области зарегистрирована ипотека в силу закона, о чем 26.12.2013 года в Одином государственном реестр недвижимое имущество и сделок с ним была сделана соответствующие записи о регистрации обременения права за № 64-64 01 /850/2013-161.

Согласно и. 2.7. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за просрочки с лапа, следующей за платой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

На основании п.1.ст.363 ГК РФ При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

П.2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

П.3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на 05.05.2018 образовалась задолженность в размере 1 133 942 рубля 85 копеек, в том числе: задолженность но неустойке: проценты за кредит: просроченные - 64 942,98 руб.,просроченная задолженность -1068 999,87 руб.

В соответствии с п. 4.7 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщике обязательств но погашению кредита и/или уплате процентов за пользование им.

В ходе мероприятии по досудебному урегулированию ситуации, нету стало известно о смерти одного из созаемщиков. В Банк поступило свидетельство о смерти серия Ш-РУ № 549818, в соответствии с которым ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Банком в адрес нотариуса ФИО7 направлялся запрос о наличии наследников после умершей ФИО6. В ответ на запрос, нотариус сообщила о наличии и ее производстве наследственного дела.

При этом в соответствии с информацией, представленной заемщиком при получении кредита, родственниками заемщика являются: муж — ФИО1,, дочь — ФИО2, сын ФИО5, мать - ФИО3,

В адрес потенциальных наследников должника — ответчиков по настоящему иску заказной почтой направлялись уведомления о необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

04.08.2015 года ОАО «Сбербанк России» был переименован в Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

После смерти ФИО6 в наследство вступили и получили свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1, (супруг), ФИО2 (дочь), несовершеннолетний ФИО5 ( сын ДД.ММ.ГГГГ года рождения), ФИО3 (мать) и ФИО8 (отец) Все вступили в наследство на 1/5 доли наследственного имущества состоящей из ? доли квартиры по адресу: <адрес>.

Требования истец предъявляет к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5.

Таким образом с ответчиков солидарно подлежит взысканию сумма невыплаченного долга по кредитному договору от 24.09.2013 года в размере по состоянию на 05.05.2018 в сумме 1 133 942 рубля 85 копеек, в том числе: задолженность но неустойке: проценты за кредит: просроченные - 64 942,98 руб.,просроченная задолженность -1 068 999,87 руб.

По делу была проведена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества, согласно заключения экспертизы ООО «Экспертный центр Саратовской области» от 28.09.2018 года установлено, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 2 937 885 рублей.

Оснований не доверять заключению эксперта у суда не имеется, поскольку оно является обоснованным и мотивированным, выполнено в соответствии с требованиями ст.86 ГПК РФ, при проведении экспертизы эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст.307 УК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Поскольку надлежащее исполнение обязательств заемщика ответчика по Кредитному договору обеспечено залогом квартиры, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Определяя начальную продажную цену квартиры, суд исходит из того, что в соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке.

Согласно п.10 Закона РФ №2872-1 от 29.05.1992 г. « О залоге» (с изменениями от 26.07.2006 г. и от 30.12.2008 г.) начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с ч.1 ст. 54 ФЗ-102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования – обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 54 ФЗ-102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 2 350 308 рублей.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам, до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Доля наследников ФИО2, несовершеннолетнего ФИО5, ФИО3 в наследственном имуществе будет составлять 293 788,50 рублей( 2 937 885 рублейХ 1/2х 1/5).

Таким образом сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков, ответственность наследников принявшим наследство после умершей ФИО9 ограничивается долей в наследственном имуществе.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию госпошлина оплаченная истцом в размере 19 870 рублей.

Доказательств оплаты судебной экспертизы на день вынесения решения суду ответчиком не предоставлено.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1,, ФИО2, ФИО3, ФИО4, несовершеннолетнему ФИО5 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 солидарно задолженность по кредитному договору <***> от 24.09.2013 г. в сумме 1 133 942 рублей 85 копеек, из которых: просроченные проценты — 64 942,98 руб., просроченная задолженность -1 068 999,87 руб., а также госпошлину в размере 19 870 рублей.

Сумма взыскания задолженности с ФИО2, ФИО3, ФИО5 не должна превышать размера их доли в наследственном имущества в сумме 293 788,50 рублей с каждого.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 58,7 кв.м., кадастровый (условный) номер 64:48:040419:302 путем ее реализации с публичных торгов, установив ее начальную стоимость с которой начинаются торги в размере 2 350 308 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г.Саратова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья