Решение № 2-3234/2025 2-3234/2025~М-2879/2025 М-2879/2025 от 30 октября 2025 г. по делу № 2-3234/2025

Дело № 2-3234/2025

55RS0006-01-2025-004859-75

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2025 года

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Савченко С.Х.

при секретаре Пономаревой Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Кредитный потребительский кооператив (далее – КПК) «Фонд ипотечного кредитования» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указал, что между КПК «Фонд ипотечного кредитования» и ответчиком ФИО1 был заключен договор займа, по которому ему были предоставлены денежные средства в размере 950 000 рублей, под 25,9% и 37,9 % с 1 по 3 месяц.

По условиям договора ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом: Платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере – 30115 рублей 86 копеек в течение первых трех платежных периодов исходя из базовой ставки процентов, а также платеж по уплате членского взноса. Последующие месяцы платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере 20975 рублей 61 копейки, исходя из льготной процентной ставки. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим - 917874 рублей 22 копейки.

Помимо указанных платежей по оплате процентов за пользование займом и основного долга заёмщик платит членский взнос. Размер членского взноса определяется по формуле: 950000 руб. (сумма займа) * 0.01%. Членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части, и уплачивается заёмщиком в дату первого ежемесячного платежа.

В случае нарушения сроков платежа, установленных договором, заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору займа между кредитором и ответчиками (залогодателями) был заключен договор ипотеки, в соответствии с которым залогодатели предоставили кредитору в залог принадлежащее им на праве собственности следующее недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: г Омск, адрес, с кадастровым номером №.

Заемщик, нарушая условия договора займа, своевременно не исполнял обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов за пользование деньгами и уплаты пеней, тем самым нарушил права кредитора.

.... кредитор направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов, членских взносов. Однако требование не было удовлетворено в добровольном порядке.

.... между КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» заключил с ФИО2 договор поручительства № (к договору займа № от ....), в соответствии с которым поручитель совместно с должником обязуется нести солидарную ответственность за исполнение обязательств по Договору займа от ..... Согласно п. 4.1. срок поручительства - до .....

Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» сумму задолженности по договору займа № от .... в размере:

- 928 827 рублей 95 копеек – задолженность по основному долгу,

- 69 031 рублей 66 копеек - задолженность по уплате процентов по состоянию на ....,

- 6 037 рублей 65 копеек - неустойка по проченным основному долгу и процентам по состоянию на ....,

- проценты с .... на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 25,9% годовых по момент фактического исполнения обязательства,

- неустойку с .... на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам - в размере 0,025% в день по момент фактического исполнения обязательства,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 039 рублей,

- расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога в размере 20 000 рублей,

- расходы по оплате услуг оценки в размере 2 500 рублей;

- обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: адрес, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 108 000 рублей.

Представитель истца КПК «Фонд ипотечного кредитования» по доверенности ФИО5 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Руководствуясь ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, учитывая согласие истца, изложенное в исковом заявлении, считает возможным рассматривать настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что .... между КПК «Фонд ипотечного кредитования» и ФИО1 был заключен договор займа № под залог недвижимости на индивидуальных условиях, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 950 000 рублей, на срок 60 месяцев с момента выдачи суммы займа или его первой части, с уплатой регулярного аннуитетного ежемесячного платежа, а также уплатой членского взноса, в установленном договором размере.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора установлено, что базовая процентная ставка за пользование займом составляет 37,9% годовых. Льготная ставка процентов за пользование займом 25,9% годовых. Базовая ставка начисляется на сумму займа с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части), в течение первых трех процентных периодов. С первого дня четвертого процентного периода проценты за пользование займом начисляются исходя из льготной процентной ставки.

По условиям договора ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом: Платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере – 30115 рублей 86 копеек в течение первых трех платежных периодов исходя из базовой ставки процентов, а также платеж по уплате членского взноса. Последующие месяцы платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере 20975 рублей 61 копейки, исходя из льготной процентной ставки. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим - 917874 рублей 22 копейки.

Помимо указанных платежей по оплате процентов за пользование займом и основного долга заёмщик платит членский взнос. Размер членского взноса определяется по формуле: 950000 руб. (сумма займа) * 0.01%. Членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части, и уплачивается заёмщиком в дату первого ежемесячного платежа.

В случае нарушения сроков платежей, установленных договором, заемщик выплачивает пени из расчета 0,025% от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения обязательств (п. 13 индивидуальных условий).

В обеспечение исполнения обязательств между кредитором и ответчиками (залогодатели) заключен договор залога недвижимого имущества № от .... (к договору займа № от ....), в соответствии с которым залогодатели предоставили залогодержателю в залог принадлежащее им на праве собственности недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: адрес, с кадастровым номером №. Предмет залога по соглашению сторон оценен в размере 3 500 000 рублей. Срок действия договора до .... включительно.

В соответствии с разделом 3 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога без предварительного согласования с заемщиком/залогодателем в случае: если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено; если заемщиком нарушен срок возврата займа, обусловленный условиями договора займа; если заемщик систематически нарушает сроки внесения платежей, предусмотренных договором займа (в том числе платежей по оплате основного долга, процентов, членского взноса), то есть при нарушении сроков внесения указанных платежей два раза и более в течение 12 месяцев; если заемщик добровольно не исполнил требование кредитора о досрочном возврате суммы займа, процентов, пеней, иных платежей, предусмотренных договором в течение 30 дней с момента направления соответствующего требования.

В силу п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Пунктом 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

КПК «Фонд ипотечного кредитования» (кредитор) заключило с ФИО2 (поручитель) договор поручительства № от .... (к договору займа № от ....), по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником за неисполнение обязательств должником по договору займа № от .... в том же объеме, как и должник, включая, в случае неисполнения обязательств должником, возврат суммы основного долга (суммы займа), процентов за пользование суммой займа, уплату штрафных санкций и пеней по состоянию на день расчетов. Поручительство выдается на срок до .... включительно.

Истец обязанности по договору займа исполнил, денежные средства заемщику ФИО1 передал, что подтверждается платежным поручением № от .... (л.д. 24).

Ответчик ФИО1 обязанность по исполнению условий договора займа не исполнил, в связи с чем, .... истец направил в адрес ответчика ФИО1 и поручителя ФИО2 требование о досрочном возврате суммы займа, процентов, пени, которое ими оставлено без ответа.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (пункт 1).

В силу п. 2 и п. 3 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от .... № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 6 указанного Закона кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Согласно ст. 13 этого же Закона член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ст. 819 ГК РФ).

Исполнение обязательств, исходя из п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, может обеспечиваться залогом, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

ФИО1 ненадлежащим образом исполнил свои обязанности по возврату задолженности, уплате членского взноса, допуская просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, уплате членского взноса, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Из представленного истцом расчета, по договору займа № от .... задолженность в размере 1 003 897 рублей 26 копеек, из которой: основной долг составляет 928 827 рублей 95 копеек, задолженность по уплате процентов 69 031 рубль 66 копеек, неустойка, начисленная по просроченным основному долгу и процентам 6 037 рублей 65 копеек, указанную задолженность заемщик ФИО1, поручитель ФИО2 истцу не уплатили.

Сведения о просроченных задолженностях согласуются с содержанием представленных документов и им не противоречат.

Принимая во внимание, что ответчиками не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору полностью или в части, иного расчета задолженности не представлено, оснований не согласиться с расчетом истца суд не находит.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности в заявленном им размере.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования в части взыскания процентов на сумму фактического остатка задолженности и до фактического исполнения обязательств.

Указанные требования не противоречат положениям вышеприведенных норм и прав ответчика не нарушают.

Абзац 1 статьи 2 Федерального закона от .... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в подпункте 3 пункта 1 статьи 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (пункт 1 статьи 6 Закона об ипотеке).

Частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статья 337 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу положений ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст. 348 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Истцом представлен отчет об оценке стоимости заложенного имущества № от ...., подготовленный «Экспертная оценка» (ИНН <***>) рыночная стоимость предмета ипотеки по договору ипотеки по состоянию на .... определена в размере 3 884 749 рублей.

Указанная стоимость ответчиком не оспорена, доказательств иной стоимости предмета залога не представлено.

Поскольку в судебном заседании установлен факт просрочки исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом, в период более трех месяцев, наличие у ответчиков задолженности перед истцом в размере 1 003 897 рублей 26 копеек, что составляет более 5% от стоимости предмета залога, соответственно обстоятельства, установленные п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст. 54.1 Федерального закона от .... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в рассматриваемом случае отсутствуют, в связи с чем, суд, руководствуясь вышеприведенными положениями норм материального права, приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: адрес, с кадастровым номером №, и установления способа реализации указанного заложенного имущества - в виде продажи с публичных торгов и начальной продажной цены указанного заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере, определенном соглашением сторон в договоре залога, с учетом произведенной истцом оценки имущества по состоянию на ...., с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества при его реализации – 3 108 000 рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соответственно с ответчика в пользу истца следует взыскать 45 039 рублей в счет расходов по уплате госпошлины, расходы по оплате услуг оценки 2 500 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Фонд ипотечного кредитования» удовлетворить.

Взыскать солидарно в пользу КПК «Фонд ипотечного кредитования», ИНН <***>, с ФИО1, .... года рождения, паспорт № №, ФИО2, .... года рождения, паспорт № № задолженность по основному долгу в размере 928 827 рублей 95 копеек, задолженность по уплате процентов по состоянию на .... в размере 69 031 рублей 66 копеек, неустойку по проченным основному долгу и процентам по состоянию на .... в размере 6 037 рублей 65 копеек, проценты с .... на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 25,9% годовых до момента фактического исполнения обязательства, неустойку с .... на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,025% в день до момента фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 039 рублей, расходы по оплате услуг оценки в размере 2 500 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: г Омск, адрес, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу г Омск, адрес, с кадастровым номером №, в размере 3 108 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Омский областной суд через Советский районный суд адрес.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено .....

Судья С.Х. Савченко