Решение № 2-706/2023 2-90/2024 2-90/2024(2-706/2023;)~М-501/2023 М-501/2023 от 28 января 2024 г. по делу № 2-706/2023

Дело № 2-90/2024

УИД 32RS0012-01-2023-000683-24


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

29 января 2024 года г.Карачев, Брянской области

Карачевский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Калашниковой Р.А.,

при секретаре Воробьевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в Карачевский районный суд Брянской области с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог. Требования мотивированы тем, что 19.08.2022 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №836014, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 940 000 руб. 00 коп., на срок 360 месяцев, под 11,2% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимого имущества земельного участка и жилого дома, расположенных по <адрес> Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Банк исполнил свои обязательства, выдав кредит на указанную сумму ответчику ФИО1 Однако, ответчик взятые на себя обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом, в результате чего его задолженность по указанному кредитному договору за период с 19.01.2023г. по 14.09.2023г. (включительно) составляет сумму в размере 2 097 437 руб. 53 коп., из которой: просроченные проценты – 159 916 руб. 72 коп., просроченный основной долг – 1 937 520 руб. 81 коп.

Просит расторгнуть кредитный договор №836014 от 19.08.2022 г., взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице – филиала Среднерусского Банка ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №836014 от 19.08.2022 г. за период с 19.01.2023г. по 14.09.2023г. (включительно) в размере 2 097 437 руб. 53 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 687 руб. 19 коп. Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по <адрес>, кадастровый №. Порядок обращения взыскания установить путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 483 200 руб. 00 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства. В поданном в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о рассмотрении дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон по делу, извещенных надлежащим образом о его рассмотрении.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе потребовать уплаты должником, не исполнившим обязательство, неустойки по условиям соглашения о ней.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19.08.2022 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №836014, согласно которому заемщику предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 940 000 руб. 00 коп. (п.1 договора), под 11,2% годовых (п.4 договора), на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п.2 договора).

Указанный кредит предоставлялся ответчику на приобретение недвижимого имущества: земельного участка и жилого дома, расположенных по <адрес> (п.12 кредитного договоар). Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет кредитования №, что указано в п.18 кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора №836014 от 19.08.2022 г., и общих условий договора, следует, что заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 360, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, платежная дата определена 19 числа каждого месяца, начиная с 19.09.2022г. в сумме 18 768 руб. 85 коп., последний платеж должен быть произведен 19.08.2052г. в сумме 22 272 руб. 82 коп., что указано в п. 7 кредитного договора и в графике платежей от 19.08.2023г.

Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору в полном объеме и предоставив заемщику кредит в указанной в договоре сумме, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита, является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

Указанный кредитный договор заключен сторонами посредством проставления собственноручной подписи ответчика ФИО1, что подтверждается документами на предоставление указанного кредита, а именно: Индивидуальными условиями кредитования №836014 от 19.08.2022г., Графиком платежей по кредитному договору, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласен, проставив них свою подпись. Указанные документы представлены истцом в материалы дела.

Из п.п.3.3, 3.3.1 Общих условий кредитования, следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 13 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, и/или в уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования), заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 8 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 в нарушение кредитного договора обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему с 19.01.2023г. не производит, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному №836014 от 19.08.2022 г. установлен залог на объекты недвижимости: земельный участок и жилой дом, расположенные по <адрес>

Также, в соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 330, статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание характер допущенных заемщиком нарушений обязательств по кредитному договору и объем задолженности, суд приходит к выводу о том, что требование ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора №836014 от 19.08.2022 г., заключенного с ФИО1, также подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в статье 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. п. 1, 5 ст. 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 2 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке", ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса РФ права, на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено определение залоговой стоимости предмета залога в размере 90% от его рыночной стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость предмета залога составляет 604 000 руб. 00 коп., в связи с чем, суд полагает возможным удовлетворить требования ПАО «Сбербанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 483 200 руб. 00 коп., которая ФИО1 не оспаривается.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» надлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 687 руб.19 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскание на залог, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1<данные изъяты> задолженность по кредитному договору №836014 от 19.08.2022 г. за период с 19.01.2023г. по 14.09.2023г. (включительно) в сумме 2 097 437 руб. 53 коп., из которой: просроченные проценты – 159 916 руб. 72 коп., просроченный основной долг – 1 937 520 руб. 81 коп.

Расторгнуть кредитный договор №836014 от 19.08.2022 г. заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк» (ОГРН <***>) и ФИО1 <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 483 200 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>.) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк» (ОГРН <***>) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 30 687 руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Брянский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Карачевский районный суд Брянской области.

Председательствующий: . Р.А.Калашникова