Решение № 2-107/2017 2-107/2017(2-5142/2016;)~М-4690/2016 2-5142/2016 М-4690/2016 от 9 января 2017 г. по делу № 2-107/2017

Гр.дело №2-107/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2017 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е:

Федерального судьи Шумовой Н.А.

при секретаре Мансурской Я.М.

с участием представителя истца С.Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Газпромбанк» (АО) к М.С.Ю., М.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. по состоянию на xx.xx.xxxx г. в размере __ руб., в том числе: __ руб. – задолженность по основному долгу, __ руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, __ руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.

Также просил обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с действующим законодательством. Взыскать с ответчиков денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с xx.xx.xxxx г. по день фактического исполнения (уплаты) по ставке 12,7 % годовых и денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основанного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с xx.xx.xxxx г. по день фактического исполнения (уплаты). Взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 18 496,31 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что xx.xx.xxxx г. между «Газпромбанк» (ОАО) и ответчиками был заключен кредитный договор __ на покупку недвижимости, по условиям которого банк обязался предоставить заемщикам целевой кредит в размере __ руб. на срок по xx.xx.xxxx г. (включительно) на покупку квартиры, расположенной по адресу: .... Заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,7% годовых.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства в полном объеме на счет по вкладу до востребования клиента, открытый в Филиале ГПБ (ОАО) в г.Новосибирске.

Согласно п.4.2.1 договора, ответчики обязаны были производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов 20-го числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил __ руб.

Начиная с xx.xx.xxxx г. ответчики неоднократно нарушали сроки внесения платежей, а с xx.xx.xxxx г. возникла непрерывная просроченная задолженность.

В соответствии со ст.ст.330, 331, 809 ГК РФ, п.5.2 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты пени.

В соответствии со ст.ст.819, 811 ГК РФ, п.5.3 кредитного договора, истец вправе требовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения заемщиком полностью и (или) частично одного из условий кредитного договора.

22.07.2016 г. банком в адрес ответчиков направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которые остались без ответа и удовлетворения.

По состоянию на 31.08.2016 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет __ руб.

В соответствии с п.2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры, поручительство М.А.О.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит удовлетворить его требования о взыскании задолженности по договору путем обращения взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца в судебном заседании поддержала исковые требования.

Ответчики в судебное заседание не явились, судом приняты меры к их надлежащему извещению, возражений на иск не представили.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено следующее.

На основании заявления-анкеты М.С.Ю. (л.д.31-37) между «Газпромбанк» (ОАО) (в настоящее время АО «Газпромбанк») (Кредитор) и М.С.Ю., М.А.О. (Заемщик) xx.xx.xxxx г. был заключен кредитный договор __ на покупку недвижимости (л.д.38-51).

По условиям договора банк предоставил Заемщику целевой кредит в размере __ руб. на срок по xx.xx.xxxx г. (включительно) на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью __ кв.м, жилой площадью __ кв.м в собственность заемщика.

Согласно п.2.3 кредитного договора Заемщик обязался уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом в размере 12,7% годовых.

Из пункта 2.4 кредитного договора следует, что обеспечением обязательств Заемщика по договору является: залог квартиры, приобретаемой за счет настоящего кредита. Квартира считается находящейся в залоге у Кредитора с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору; поручительство М.А.О. по договору поручительства __ от xx.xx.xxxx г.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. между «Газпромбанк» (ОАО) и М.А.О. xx.xx.xxxx г. был заключен договор поручительства __ (л.д.52-55).

Согласно п.1.1 договора поручительства поручитель обязывается нести перед кредитором солидарную ответственность (отвечать) за исполнением М.С.Ю. всех обязательств заемщика перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора __ от xx.xx.xxxx г., заключенного между «Газпромбанк» (ОАО) и должником, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору по предоставлению кредитных средств заемщику в сумме __ рублей исполнил надлежащим образом, что подтверждается распоряжением __ от xx.xx.xxxx г., выпиской по счету (л.д.64,65).

xx.xx.xxxx г. между С.Н.В. и М.С.Ю., М.А.О. заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств __ФЛ/ип (л.д.57-63), по условиям которого М.С.Ю. и М.А.О. приобрели в общую совместную собственности квартиру, расположенному по адресу: ..., общей площадью __ кв.м, жилой площадью __ кв.м.

Право собственности ответчиков на квартиру было зарегистрировано в установленном законом порядке, что следует из свидетельства о государственной регистрации права __ __ от xx.xx.xxxx г. (л.д.56).

Согласно ч.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Таким образом, квартира, расположенная по адресу: ..., приобретенная за счет кредитных средств, в силу закона находится в залоге у банка.

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 20-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период, считая с 21-го числа предыдущего календарного месяца по 20-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет __ руб.

Взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщики не выполнили, не производили платежи по договору в порядке и в сроки, установленные договором, что подтверждается справкой о задолженности, выпиской по лицевому счету (л.д.6-8, 9-12).

Банком на имя ответчиков направлялось требование от xx.xx.xxxx г. о полном досрочном погашении задолженности (л.д.66-72), в котором банк требовал в срок до xx.xx.xxxx г. возвратить всю сумму задолженности по кредиту, однако требование было оставлено ответчиками без удовлетворения.

Право банка требовать досрочного погашения задолженности (в том числе возврат кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае невыполнения заемщиком полностью или частичного любого из условий договора предусмотрено п.3.3.1 кредитного договора.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом (л.д.5-8), проверенным судом и признанным верным, по состоянию на xx.xx.xxxx г. задолженность по основному долгу составляет __ руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – __ руб., неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты, – __ руб.

Ответчики в судебное заседание не явились, не представили возражений, своего контррасчета, доказательств исполнения обязательств.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчики не исполнили, требование истца о досрочном взыскании указанной задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

На основании ст.ст.809,811 ГК РФ также подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом на остаток основного долга, исходя из ставки 12,7% годовых за период, начиная с xx.xx.xxxx г. по день его фактической уплаты.

На основании ст.330 ГК РФ, условий договора, п.65 разъяснений Постановления Пленума ВС РФ от xx.xx.xxxx г. №__ удовлетворению подлежат и требования банка о взыскании пени по дату фактического исполнения обязательств ответчиком.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Данное право банка предусмотрено и п.5.3 кредитного договора.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с нарушением ответчиками своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ....

Пунктом 2.5 кредитного договора определена залоговая стоимость квартиры в размере __ руб.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта ООО «Аддендум» __ от xx.xx.xxxx г. (л.д.98-119), которое суд принимает в качестве достоверного доказательства стоимости имущества, поскольку экспертиза проведена на основании определения суда, дата оценки имущества наиболее близка к дате вынесения судом решения, рыночная стоимость объекта недвижимости по указанному адресу на момент проведения оценки составляет __ рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит:

__ руб. х 80% = __ руб.

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате госпошлины в размере __ руб. (л.д.4).

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить.

Взыскать с М.С.Ю., М.А.О. в солидарном порядке в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору в размере __ руб., судебные расходы в размере __ руб., а всего __ руб. __ коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ..., общей площадью __ кв.м, кадастровый (или условный) __ путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере __ рублей.

Производить взыскание процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита по ставке 12,7% годовых, за период с xx.xx.xxxx г. по день его фактической уплаты.

Производить взыскание денежных средств в счет уплаты пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки, начисляемой с xx.xx.xxxx г. по день их фактической уплаты.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Заельцовский районный суд.

Судья: Н.А.Шумова

Решение изготовлено в окончательной форме xx.xx.xxxx года.

__