Решение № 2-1276/2020 2-1276/2020~М-1172/2020 М-1172/2020 от 18 ноября 2020 г. по делу № 2-1276/2020

Дело №2-1276/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Приморско-Ахтарск 19 ноября 2020 года

Приморско-Ахтарский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кучуковой Н.В.,

при секретаре Турулиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.10.2016г.,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Приморско-Ахтарский районный суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.10.2016г., обосновывая свои требования тем, что истец - ООО «ХКФ Банк» - и ответчик ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 06.10.2016г., на сумму 234 528.00 рублей, из них: 168 000.00 рублей - сумма к выдаче, 66 528.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 28.80% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 234 528.00 рублей на счет заемщика – ответчика ФИО1 - №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 168 000.00 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком – ответчиком ФИО1, перечислением на счет, указанный в п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика – ответчика ФИО1, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик – ответчик ФИО1 пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 66 528.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком – ответчиком ФИО1 получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик – ответчик ФИО1 ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору, Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику – ответчику ФИО1 банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1.Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику – ответчику ФИО1 денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик – ответчик ФИО1 обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно и. 1.1 раздела II Условий Договора, списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик – ответчик ФИО1 должна обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик – ответчик ФИО1 обязана руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик – ответчик ФИО1 обязана обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (и. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора, сумма ежемесячного платежа составила 7 415.79 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора, заемщик – ответчик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика – ответчика ФИО1 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 10.09.2018 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 10.10.2018 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком – ответчиком ФИО1 не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора, обеспечением исполнения заемщиком – ответчиком ФИО1 обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 06.10.2021г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 10.09.2018г. по 06.10.2021г. в размере 89 469.08 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.09.2020г. задолженность заемщика – ответчика ФИО1 по Договору составляет 296 420.47 рублей, из которых: сумма основного долга - 191 184.21 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 14 604.41 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 89 469.08 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 162.77 рублей.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика – ответчика ФИО1 по указанному кредитному договору. В последующем Банком было получено определение мирового судьи судебного участка №194 Приморско-Ахтарского района Краснодарского края об отмене судебного приказа от 25.06.2019г.

ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору.Поэтому истец обратился в суд с настоящим иском и просит зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 06.10.2016 г. в размере 296 420.47 рублей, из которых: сумма основного долга - 191 184.21 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 14 604.41 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 89 469.08 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 162.77 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 164.20 рублей, а всего – 302 584,67 рублей.

Представитель истца – ООО «ХКФ Банк» - в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о поддержании исковых требований и о рассмотрении дела в его отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства истец не возражает. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, неявившаяся в судебное заседание, былаизвещена о времени и месте судебного заседания путем направления повестки по имеющемуся в материалах дела адресу. О причинах своей неявки суду не сообщила. Не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. При таких обстоятельствах, суд признает извещение ответчика надлежащим, в связи, с чем рассматривает дело в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие неявившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства. Истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что истец - ООО «ХКФ Банк» - и ответчик ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 06.10.2016г., на сумму 234 528.00 рублей, из них: 168 000.00 рублей - сумма к выдаче, 66 528.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 28.80% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 234 528.00 рублей на счет заемщика – ответчика ФИО1 - №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 168 000.00 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком – ответчиком ФИО1, перечислением на счет, указанный в п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика – ответчика ФИО1, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик – ответчик ФИО1 пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 66 528.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком – ответчиком ФИО1 получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик – ответчик ФИО1 ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору, Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику – ответчику ФИО1 банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1.Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику – ответчику ФИО1 денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик – ответчик ФИО1 обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно и. 1.1 раздела II Условий Договора, списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик – ответчик ФИО1 должна обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик – ответчик ФИО1 обязана руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик – ответчик ФИО1 обязана обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (и. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора, сумма ежемесячного платежа составила 7 415.79 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ, установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Договора, заемщик – ответчик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика – ответчика ФИО1 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств, для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ, предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, 10.09.2018 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 10.10.2018 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком – ответчиком ФИО1 не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора, обеспечением исполнения заемщиком – ответчиком ФИО1 обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 06.10.2021г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 10.09.2018г. по 06.10.2021г. в размере 89 469.08 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.09.2020г. задолженность заемщика – ответчика ФИО1 по Договору составляет 296 420.47 рублей, из которых: сумма основного долга - 191 184.21 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 14 604.41 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 89 469.08 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 162.77 рублей.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика – ответчика ФИО1 по указанному кредитному договору. В последующем Банком было получено определение мирового судьи судебного участка №194 Приморско-Ахтарского района Краснодарского края об отмене судебного приказа от 25.06.2019г.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.10.2016г., законны и обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поэтому, подлежат возмещению понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.10.2016г.- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 06.10.2016 г. в размере 296 420.47 рублей, из которых: сумма основного долга - 191 184.21 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 14 604.41 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 89 469.08 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 162.77 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 164.20 рублей, а всего – 302 584,67 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Приморско-Ахтарского

районного суда Н.В. Кучукова