Решение № 2-654/2017 2-654/2017~М-568/2017 М-568/2017 от 18 сентября 2017 г. по делу № 2-654/2017

копия

дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 сентября 2017 года <адрес>

Рыбновский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Князева П.А., при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1

В обоснование истец указал, что заключил с ответчиком соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 160 000 рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 20,5 % годовых. Кредит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету 40№. Пунктом 1 Соглашения установлено, что его подписание подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату в ОАО «Россельхозбанк». Пунктом 4.2.1. Правил установлено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к Соглашению. Пунктом 4.2.2 Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в соответствии с процентными периодами: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующий процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно), последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся приложением № к Соглашению. Пунктом 4.7 Правил установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и иные платежи по договору. В соответствии с п. 4.9 Правил, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату, (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением. Кроме того, п. 6.1 Правил установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об оплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит, или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Соглашению. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Соглашению. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением днем уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется п. 11 Соглашения и в период со дня предоставления кредита на дату окончания начисления процентов (включительно) и формируется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день просрочки неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - из расчета процентной ставки за пользование кредитом, установленной договором на дату его подписания.

В настоящее время Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями Соглашения и Правил в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, что указывает на нарушение заемщиком п.4.9 Кредитного договора.

Просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом и просроченная задолженность по уплате основного долга возникла у заемщика с ДД.ММ.ГГГГ

С учетом указанных обстоятельств и в соответствии с п. 4.7 Правил, Банком к Заемщику было предъявлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении Соглашения, которое направлено последнему ДД.ММ.ГГГГ

Вместе с тем, требование Банка о досрочном возврате задолженности по Соглашению, заемщиком исполнены не были. Ранее истец предпринимал попытки по возврату задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Рыбновским районным судом <адрес> вынесено решение, согласно которому с ответчика была взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 005 руб. 73 коп. В связи с этим Банком была рассчитана задолженность заемщика по соглашению, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 171 398 руб. 86 коп., их которых: задолженность по основному долгу составила 80 000 руб. 08 коп., задолженность по процентам 34 896 руб. 63 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов 17 290 руб. 55 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга 39 211 руб. 60 коп.

В связи с неисполнением ответчиком условий предоставления ему кредита, истец вправе расторгнуть договор с прекращением обязательств на будущее время, с сохранением права требования с должника образовавшуюся до расторжения договора суммы основного долга с процентами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» просил суд: расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 398 руб. 86 коп., из которых задолженность по основному долгу 80 000 руб. 08 коп., задолженность по процентам 34 896 руб. 63 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов 17 290 руб. 55 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга 39 211 руб. 60 коп.; взыскать с ответчика ФИО1 проценты по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактическое расторжение соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ) из расчета 20,5 % годовых от суммы взысканного по решениям суда основного долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 823 руб. 66 коп.; взыскать с ФИО1 сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 627,98 руб.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление, в котором он просит рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддерживает, не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представил, также не сообщил суду об уважительности причин неявки в судебное заседание, в связи с чем суд, на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии по имеющимся в материалах дела доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, согласно Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, являющемуся составной частью Кредитного договора, ФИО3 ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк»предоставил кредит в сумме 160 000 рублей 00 коп, состоящий из суммы к выдаче - 160 000 рублей под 20,5 % годовых, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. При этом ФИО1 был ознакомлен и обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами предоставления потребительских кредитов без обеспечения, о чем свидетельствует его собственноручная подпись (л.д. 8-13).

ФИО1 обязался погашать задолженность по Кредиту ежемесячными платежами в размере 4 444 рублей 44 копейки в соответствии с графиком платежей по кредиту (л.д.9).

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Судом также установлено, что ФИО1 не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по Соглашению по основному долгу и уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.44-49).

Банк направил ответчику ФИО1 письменное требование о погашении образовавшейся задолженности, и необходимости в срок до ДД.ММ.ГГГГ прибыть в Банк для уточнения порядка погашения суммы образовавшейся задолженности,однако ответчик требования Банка в добровольном порядке не выполнил.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 свои обязанности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом не исполняет, суд находит обоснованным обращенные к нему требования Банка о возврате оставшейся суммы займа, уплате процентов и неустоек, начисленных на дату расчета.

Согласно п.6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого проверена судом, и ответчиком в установленном законом порядке не оспорена, обязательства ФИО1 перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили: задолженность по основному долгу 80 000 руб. 08 коп., задолженность по уплате процентов 34 896 руб. 63 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 17 290 руб. 55 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 39 211 руб. 60 коп.

Эти обстоятельства подтверждаются следующими материалами дела: соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8); графиком погашения кредита (л.д.9); правилами кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих зарплату на счет в ОАО «Россельхозбанк» (л.д.10-13); банковским ордером (л.д.14); выпиской по лицевому счету (л.д.15-16); требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.17); списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-19); копией паспорта (л.д.21-22), расчетом взыскиваемой задолженности (л.д.44-49).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору и у него перед АО «Россельхозбанк» существует задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 398 руб. 86 коп., которая подлежит взысканию с ФИО1 в пользу Банка.

Поскольку установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком кредитного договора, иск в части расторжения указанного договора в силу ст.450 ГК РФ подлежит удовлетворению.

Кроме того, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом, начисленные начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суд, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2740 руб. 82 коп., из расчета: 80 000,08 х 20,5% х 61: 365, где 80 000,08 рублей - сумма основного долга по кредиту; 20,5% - процентная ставка по кредиту; 61 день - (количество дней, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); 365 дней в году.

Вместе с тем, суд считает не подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в части взыскания с ответчика процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку этот период уже был учтен при расчете задолженности в сумме 34896,63 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), а также требование в части взыскания процентов, начисленных по день вступления решения суда в законную силу из расчета 20,5 % годовых от суммы основного долга, поскольку оно основано на неправильном толковании норм действующего законодательства, которым не предусмотрена возможность взыскания процентов по кредиту на будущее время, без определения их конкретного размера.

Истцом заявлены неконкретизированные требования о взыскании процентов на будущее время, размер которых нельзя установить, поскольку зависит от факторов, которые не наступили.

По смыслу статьи 198 ГПК РФ решение суда должно быть исполнимым, содержать точную сумму, подлежащую взысканию с ответчика. В то время как определить даты вступления решения в законную силу, погашения кредита не представляется возможным, невозможно произвести точный расчет подлежащих взысканию на будущее время денежных сумм.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О судебном решении", резолютивная часть решения должна содержать исчерпывающие выводы, должно быть четко сформулировано кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести. Решение не должно вызывать затруднения при его исполнении.

Однако требование истца об определении подлежащими выплате процентов по дату вступления решения в законную силу (на будущее время) не соответствует положению, сформулированному Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в этом Постановлении, поскольку не указание в исковом заявлении, и в решении суда, в случае взыскания процентов, конкретной денежной суммы подлежащей взысканию с ответчика, вызовет затруднение при исполнении решения суда.

Действительно, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В судебном порядке в силу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.3 ГПК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. А потому нарушенное право истца на получение процентов по договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

Так, взыскание процентов по дату вступления решения суда в законную силу, может привести к нарушению прав ответчика, в случае погашения имеющейся задолженности до вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, на момент принятия решения точная дата вступления в законную силу решения суда (ввиду его возможного обжалования в апелляционном порядке) не может быть определена.

При этом истец не лишен права потребовать взыскания с ответчика указанных сумм за фактически истекшее время до момента полного возврата кредита.

Следует отметить, что при этом права банка не будут ущемлены, так как в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, поэтому в силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку суд считает иск подлежащим удовлетворению, то в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец при подаче иска оплатил госпошлину в сумме 10627,98 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины по требованию имущественного характера в размере 4627 руб. 98 коп., и по требованию неимущественного характера - о расторжении договора - в размере 6 000 руб., а всего 10 627 руб. 98 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту - удовлетворить частично.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 398 (сто семьдесят одна тысяча триста девяносто восемь) рублей 86 копеек; проценты по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда в размере 2740 (две тысячи семьсот сорок) рублей 82 коп.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 627 (десять тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 98 копеек.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Рыбновский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение суда также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Рыбновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Рыбновского

районного суда П.А.Князев