Решение № 2-2679/2017 2-2679/2017~М-2080/2017 М-2080/2017 от 6 ноября 2017 г. по делу № 2-2679/2017

№ 2-2679/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 ноября 2017 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Фролычева Е.А.,

при секретаре Бессоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 114 517 руб. 33 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что 24.06.2013 между сторонами был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.421,432,434,435,438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 24.06.2013, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договорам. Согласно заявлению, клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Согласно Условиям кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл на имя клиента банковский счет №, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно: 196 440,92 руб., из них денежные средства в размере 29440,92 руб. были перечислены по договору страхования от 24.06.2013.

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, с целью погашения кредита банк выставляет заемщику заключительное требование. Поскольку обязанность по оплате задолженности ответчиком не исполнены, истец, в соответствии с условиями потребовал возврата задолженности, направив в адрес заемщика заключительное требование, до настоящего времени задолженность перед банком в полном объеме не погашена.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, на требованиях иска настаивала, дав пояснения аналогичные, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО3 исковые требования не признал, просил применить положения об общем сроке исковой давности, поскольку право истца нарушено 24.06.2013 года при заключении кредитного договора.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что 24.06.2013 ответчик обратился к истцу с Заявлением о предоставлении ей потребительского кредита в сумме 196 440,92 руб. на срок по 24.06.2017 под 36 % годовых, путем перечисления денежных средств на счет карты.

В Заявлении Ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что принятие банком ее предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Также своей подписью Ответчик подтвердила получение ею копии заявления, Условий и графика платежей.

Согласно п. 2.1. Условий, договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл ФИО1 счет Клиента №, перечислил денежные средства на счет, заключив тем самым с ответчиком Кредитный договор №, предусматривающий следующие условия: срок кредита – 1462 дней; сумма кредита – 196 440,92 руб.; процентная ставка – 36 % годовых; комиссия за SMS–сервис – 50,00 руб., ежемесячно; размер ежемесячного платежа – 7 830,00 руб. (последний – 7 547,54 руб.); дата платежа – 24 число каждого месяца с июля 2013 года по июнь 2017 года.

20.07.2013 г. и 18.11.2013 г. ФИО1 в соответствии с Разделом 5 Условий было оформлено Уведомление частичном досрочном погашении суммы основного долга по кредитному договору, согласно которому она изъявила о своем желании осуществить 19.08.2013 г. и 18.12.2013 г. в рамках Кредитного договора № частичное досрочное погашение суммы основного долга в размере 29 440,00 руб. (указанная сумма состояла из суммы возврата страховой премии по причине расторжения договора страхования №ФР в виду отказа от него Ответчиком) и 37 000,00 руб. соответственно. Таким образом, начиная с 24.12.2013 г. размер ежемесячного платежа по Кредитному договору № составил – 5 190,00 руб. (последний – 3 541,57 руб.). в обоих случаях на руки клиенту были предоставлены новые графики платежей с соответствующими изменениями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по оплате очередных платежей, Банк направил в адрес ФИО1 заключительное требование об оплате обязательств по заключенному Договору в срок до 24.08.2015 в размере 114 855,28 руб., из которых: 95 853,33 руб. – основной долг, 15 901,95 руб.- проценты, 2 800 руб. – плата за пропуск платежей по графику, 300 руб. – смс информирование.

Сумма задолженности с учетом поступивших после даты выставления заключительного требования сумм: 95 853,33 руб. - основной долг; 15564,00 руб. – проценты за пользование кредитом; 300,00 – комиссия за SMS–сервис; 2800,00 руб. – плата за пропуск платежа по графику.

Ответчик не представила суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представила доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Условиями заявления предусмотрена ежемесячная комиссия за смс услугу по кредитному договору в размере 50 руб., на указанную услугу ФИО1 при заключении договора согласилась.

Проверив представленный расчет комиссий, суд признает его верным.

Условиями предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт» (п.6.2), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрены платы за пропуск очередного платежа: впервые 300 руб., 2й раз подряд 500 руб., 3й раз подряд 1000 руб., 4й раз подряд 2000 руб. приказом №3032 от 20.10.2014, с 24.11.2014 в п.6.2 Условия были внесены изменения в части размере платы за пропуск очередного платежа: «при возникновении пропущенного очередного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере 700 руб…», ФИО1 допущены просрочки внесения очередных платежей 24.04.2015, 24.05.2015, 24.06.2015, 24.07.2015.

Представленный стороной истца расчет судом проверен и признается правильным.

При исследовании материалов дела суд приходит к выводу, что срок исковой давности на обращение в суд истцом не пропущен. Истец просит взыскать с ответчика задолженность, указанную в заключительном счете-выписке от 24.07.2015г. с учетом последней оплаты 28.08.2015 г., в которой указаны платы, проценты, комиссии и неустойки, выставленные к оплате за период с 24.06.2013 по 25.08.2015г., по выставленному заключительному требованию от 24.07.2015 г. с указанием срока обеспечения наличия денежных средств до 24.08.2015 г., по которому срок исковой давности истечет лишь 24.07.2018. При этом в Заявлении сторонами кредита предусмотрен срок кредита с 24.06.2013г. по 24.06.2017г. Выписка из лицевого счета № подтверждает, что ФИО1 последние платежи совершены 24.02.2015г. в общей сумме 5190,00руб. (погашение основного долга, уплата процентов, погашение комиссии за смс-сервис), 24.03.2015 года в размере 111,42 руб. по уплате процентов, 28.08.2015 года в размере 337,95 по уплате просроченных процентов.

Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом того, что исковые требования удовлетворены, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3490,35 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № от -Дата- в размере 114517 руб. 33 коп. на 24.08.2015г., в том числе: 95 853,33 руб. - основной долг; 15564,00 руб. – проценты за пользование кредитом; 300,00 – комиссия за SMS–сервис; 2800,00 руб. – плата за пропуск платежа по графику.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3490,35 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 ноября 2017 года

Судья Е.А. Фролычева