Решение № 2-1504/2019 2-1504/2019~М-1424/2019 М-1424/2019 от 1 июля 2019 г. по делу № 2-1504/2019

Дело №2-1504/19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2019 г. г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Жупиковой А.И.,

при секретаре Топоровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

у с т а н о в и л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Сибирского банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, с учетом уточнений исковых требований, о взыскании задолженности по счету ... международной банковской карты ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» ... по состоянию на 23.05.2019 в размере 59 421, 53 руб., из которых: 53 989, 92 руб. - просроченный основной долг по кредиту, 3 589, 09 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 1 842, 52 руб. – неустойка за просроченный основной долг; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 982, 65 руб.

В обоснование требований указывает, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты. Клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись на заявлении. Во исполнении заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта ... по эмиссионному контракту №0441-Р-6317121030 от 16.05.2016. Также ей был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9% годовых от суммы кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Ответчиком допущена просрочка внесения суммы обязательного платежа, в связи с чем, согласно расчету за период с 06.07.2018 по 23.05.2019 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 59 421, 53 руб. Банк направлял должнику Требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, надлежаще извещенная о месте и времени судебного заседания, не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Шкундалева (ранее ФИО4) О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще согласно телефонограмме. Сумму основного долга и процентов признала, просила снизить размер неустойки, при этом рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.41).

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Часть 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 16.05.2016 ФИО4 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum. Своей собственноручной подписью в заявлении на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» подтвердила, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карты ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять (п.4 Заявления, раздел «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России») (л.д.13 об.).

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» полная стоимость кредита по кредитной карте Visa Credit Momentum ТП-ЗК составляет 26, 034 % годовых, лимит кредита составляет 15 000 руб., проценты за пользование кредитом составляют 25,9 % годовых (л.д.14,15). Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных) относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. В случае, если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), Банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности) (п.1.2, п.1.3 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»).

Договор вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в Банк карты Credit Momentum не требуется) или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты (п.2.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ», л.д. 15).

Согласно п.3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ», банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (л.д.18 об.).

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется совершать операции по карте в пределах доступного лимита, ежемесячно получать отчет по карте, ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в 3.7 настоящих условий (Раздел 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» л.д.19 об.).

При этом, согласно п. 4.1.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Таким образом, 16.05.2016 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании путем выдачи заемщику ФИО4 международной банковской карты ОАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum ... по эмиссионному контракту №0441-Р-6317121030 от 16.05.2016 с открытием счета ... на условиях, перечисленных выше.

Ответчик ФИО1, располагающая на момент заключения соглашения о кредитовании полной информацией о предложенной Банком услуге (подтверждением чего является его подпись в заявлении, информации о полной стоимости кредита), добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязанность по внесению денежных средств в счет недостающей суммы предоставленного лимита, уплате процентов, что не противоречит ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей принцип свободы договора, а также возможность заключения договора, не предусмотренного Гражданским кодексом Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по соглашению о кредитовании с использованием банковской карты. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 23.05.2019 составляет 57 579,01 руб., из которых: 53 989, 92 руб. - просроченный основной долг по кредиту, 3 589, 09 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом.

Нарушения установленных кредитным договором, подтверждаются расчетом задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается в качестве надлежащего доказательства (л.д.23-25).

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика начисленной неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению о кредитовании, размер которой составляет 1 842, 52 руб.

Согласно п.3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Согласно п.12 Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается из остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом вследствие суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии со статьями 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Исходя из указанной нормы права, разъяснений, содержащихся в п.п.69,71,75 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при установленных обстоятельствах, суд считает, что взыскиваемая истцом неустойка соответствует последствиям нарушения обязательств.

На основании вышеизложенного, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по счету ... международной банковской карты ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» ... по состоянию на 23.05.2019 в размере 59 421,53 руб., из которых: 53 989, 92 руб. - просроченный основной долг по кредиту, 3 589, 09 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 1 842, 52 руб. – неустойка за просроченный основной долг.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г. Барнаула от 28.03.2019 судебный приказ мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г. Барнаула от 11.03.2019, вынесенный по требованию публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен, в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа (л.д.6).

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 1 982, 65 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,-

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сибирского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сибирского банка ПАО Сбербанк задолженность по счету ... международной банковской карты ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» ... по состоянию на 23.05.2019 в размере 59 421, 53 руб., из которых: 53 989, 92 руб. - просроченный основной долг по кредиту, 3 589, 09 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 1 842, 52 руб. – неустойка за просроченный основной долг; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 982, 65 руб., а всего 61 404, 18 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула.

Судья А.И. Жупикова

Мотивированное решение составлено 07.07.2019