Решение № 2-1511/2023 2-1511/2023(2-5589/2022;)~М-5091/2022 2-5589/2022 М-5091/2022 от 25 мая 2023 г. по делу № 2-1511/2023

Дело № 2-1511/2023

25 мая 2023 года

УИД 29RS0014-01-2022-007908-30


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Тарамаевой Е.А.

при секретаре судебного заседания Петрушиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что <Дата> между банком и ФИО3 (заемщиком) заключен кредитный договор <№>, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 165 976 руб. под 17,85 % годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. <Дата> ФИО3 умер, предполагаемым наследником является супруга умершего ФИО2 В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с <Дата> по <Дата> (включительно) в размере 113 766 руб. 89 коп., из которых 78 579 руб. 56 коп. – просроченный основной долг, 35 187 руб. 33 коп. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 475 руб. 34 коп.

В ходе рассмотрения к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 с исключением ФИО2 из числа ответчиков.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом, представителя не направил, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, уважительных причин неявки суду не представил, письменный отзыв на исковое заявление в суд не направил.

По определению суда в силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, следует из материалов дела, что <Дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор <№>, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 165 976 руб. под 17,85 % годовых сроком на 17 месяцев с ежемесячным внесением аннуитетных платежей в размере 11 121 руб. 77 коп.

Погашение задолженности заемщику надлежало осуществлять равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия) (п.6 Индивидуальных условий). Зачисление денежных средств происходило на счет <№> (п. 17 Индивидуальных условий).

Кредит заключен путем подписания сторонами кредитного договора, выражением согласия заемщика с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт (далее – Общие условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на выдачу кредита.

В силу п. 3.3.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Сумма кредита зачислена истцом на личный банковский счет ответчика <Дата>, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

<Дата> ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору перед истцом заемщиком исполнено не было.

Согласно ст. 113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

По правилам ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как указано в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1116 ГК РФ к наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем фактического принятия (ст. 1153 ГК РФ).

Согласно материалам наследственного дела <№>, открытого после смерти ФИО3, сын умершего ФИО1 в установленный законом шестимесячный срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Нотариусом установлено наличие следующего наследственного имущества:

- денежные средства, находящиеся на счетах <№>, <№>, <№>, <№>, открытых в ПАО «Сбербанк России», на общую сумму 16 руб. 18 коп.

Денежная сумма в размере 1 309 руб. 91 коп., поступившая на счет заемщика <№> после смерти последнего, была списана истцом в счет погашения задолженности по кредиту и платы за предоставление услуги мобильной связи.

Поскольку обязательства, возникающие из кредитных договоров, не связаны неразрывно с личностью должника, кредитор может требовать исполнение от любого лица, обязательства по кредитному договору смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращаются.

Поэтому в состав наследственного имущества ФИО3 вошли имущественные обязанности в виде погашения задолженностей по кредитным договорам, заключенным при жизни наследодателем с ПАО «Сбербанк России» (от <Дата><№>, потребительский кредит, сумма задолженности 96 312 руб. 57 коп.), с АО «Почта Банк» (от <Дата><№>, сумма задолженности 131 722 руб. 52 коп.).

Учитывая, что ответчик ФИО1 как наследник принял наследственное имущество после смерти ФИО3, к нему перешла обязанность по погашению задолженности по кредитным договорам перед кредиторами наследодателя.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как указано истцом платежи наследодателем ФИО3 производились несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность за период с <Дата> по <Дата> в размере 113 766 руб. 89 коп., из которой 78 579 руб. 56 коп. – просроченный основной долг, 35 187 руб. 33 коп. – просроченные проценты. Представленный истцом расчет задолженности составлен в соответствии с условиями договора, судом проверен и признан арифметически правильным, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не оспаривается, контррасчета не представлено, в связи с чем принимается судом в качестве доказательства размера задолженности.

В свою очередь при заключении кредитного договора наследодатель ФИО3 подал в банк заявление от <Дата> № ДСЖ-5/1904 на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика со страховыми рисками, в том числе «смерть», страховщик – ООО «Сбербанк страхование жизни», выгодоприобретатель – ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности по потребительскому кредиту.

В силу п. 3.9 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья в случае наступления смерти с застрахованным лицом страхового случая клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк свидетельство о смерти застрахованного лица, официальный документ, содержащий причину смерти и иные документы, касающиеся обстоятельств наступления страхового случая, свидетельство о праве на наследство (для наследников), оригинал справки-расчета по потребительскому кредиту из банка.

Данные документы подаются страховщику с заявлением о страховой выплате, то есть осуществление права на получение страхового возмещения носит заявительный характер, реализовать которое может только заявитель, в данном случае наследник, учитывая возможность получения медицинских иных документов только последним, а не выгодоприобретатель

Как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на запрос суда относительно наличия договора страхования при заключении кредитного договора от <Дата>, наследодатель ФИО3 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1904, срок действия страхования с <Дата> по <Дата>. Письмом в адрес наследников ФИО1 от <Дата> сообщено об отсутствии оснований в выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая после окончания срока страхования.

Требование о досрочном погашении задолженности, направленное истцом в адрес предполагаемого наследника ФИО2 <Дата>, последней оставлено без исполнения.

Поскольку стоимость наследственного имущества составила 16 руб. 18 коп. (18 коп. + 16 руб.), взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3 на счетах <№>, <№>, открытых в ПАО «Сбербанк России». В остальной части суд отказывает в удовлетворении заявленных требований.

В пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 35 коп. (16,18 х 100 / 113 766,89 = 0,01 %).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от <Дата><№>, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк и ФИО3, за период с <Дата> по <Дата> (включительно) в размере 16 руб. 18 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 коп., всего взыскать 16 руб. 53 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня его вынесения в мотивированном виде.

Мотивированное решение изготовлено 1 июня 2023 года.


Председательствующий Е.А. Тарамаева