Решение № 2-6691/2023 2-912/2024 2-912/2024(2-6691/2023;)~М-6589/2023 М-6589/2023 от 16 января 2024 г. по делу № 2-6691/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

.... ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд .... края в составе:

Судьи ФИО3

При секретаре ФИО4

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «АльфаСтрахование-ФИО1» об оспаривании решения финансового уполномоченного

УСТАНОВИЛ:

ООО «АльфаСтрахование-ФИО1» обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах ФИО2, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций принято решение № о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-ФИО1» в пользу потребителя финансовой услуги страховой премии в размере 72 657 руб.

ООО «АльфаСтрахование-ФИО1» считает решение Финансового уполномоченного нарушающим права и законные интересы заявителя.

Между Страховщиком и ФИО6 был заключен договор ФИО2 № на основании Правил добровольного ФИО1 и здоровья.

Заявитель собственноручно подписала заявление о ФИО2, в заявлении указано, что ФИО6 договор ФИО2 и условия ФИО2 получила и прочитала.

Заявитель была ознакомлена с тем, что заключение договора ФИО2 не может быть обязательным условием для получения банковских услуг, что она вправе не заключать договор ФИО2 и не страховать предлагаемые риски или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению.

С учетом изложенного выводы Финансового уполномоченного об одновременном подписании одной электронной подписью пакета документов не подтверждаются.

Согласно разделу «Страховые случаи (Страховые риски)» Договора размер страховой суммы в течение всего срока действия договора ФИО2 по всем страховым рискам является единым и фиксированным.

Выгодоприобретатель по Договору ФИО2 не установлен.

Кроме того, при наступлении страхового случая по вышеуказанным рискам ООО «АльфаСтрахование-ФИО1» будет обязано выплатить страховое возмещение вне зависимости от того, погашен кредит или нет.

ООО «АльфаСтрахование-ФИО1» неизвестны условия кредитного договора, заключенного заявителем с АО «<данные изъяты>». На основании ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" данная информация относится к банковской тайне.

Доказательств зависимости условий кредитного договора от наличия договора ФИО2 в обращении заявителя не содержится.

В ООО «АльфаСтрахование-ФИО1» поступила претензия на расторжение договора ФИО2 и возврате уплаченной страховой премии.

Поскольку заявитель обратился с заявлением о расторжении договора ФИО2 после истечения периода охлаждения, страховая премия возврату не подлежит.

Обращение заявителя в ООО «АльфаСтрахование-ФИО1» было обусловлено досрочным погашением кредита, а не ошибочностью поручения на оплату страховой премии.

Если считать оплаченную сумму неосновательным обогащением, то заявитель не подпадает под определение потребителя финансовой услуги.

Поскольку обращение заявителя в ООО «АльфаСтрахование-ФИО1» было о досрочном расторжении Договора ФИО2 в связи с погашением кредита, Финансовый уполномоченный не вправе был выносить решение о взыскании денежных средств с ООО «АльфаСтрахование-ФИО1» по другому основанию.

На основании изложенного просили признать незаконным и отменить решение.

В судебном заседании представитель заинтересованного лица ФИО6 возражал против удовлетворения требований, полагал, что решение финансовым уполномоченным было принято законно и обоснованно.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались судом надлежаще. Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ ФИО2 осуществляется на основании договоров имущественного или личного ФИО2, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного ФИО2 одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда ФИО1 или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его ФИО1 иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор ФИО2 прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора ФИО2 в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора ФИО2 по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало ФИО2.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора ФИО2 уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного ФИО2» при осуществлении добровольного ФИО2 страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в случае отказа страхователя от договора в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая ФИО1 и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитной форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч.2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение 14 дней и т.д. (часть 2.7).

Согласно ч.14 ст. 7 Закона о потребительском кредите, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В соответствии с частью 12 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору ФИО2, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало ФИО2, при условии отсутствия в период с даты заключения договора ФИО2 до даты исполнения им всех обязательств по договору потребительского кредита (займа) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору ФИО2.

Согласно части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор ФИО2, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) – договор ФИО2, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору ФИО2 является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору ФИО2 подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № по тарифу «Прайм-Адресный №

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ООО «АльфаСтрахование-ФИО1» был заключен договор добровольного ФИО1 и здоровья № МАКСИМУМ 2 со сроком действия 60 месяцев.

Договором ФИО2 предусмотрены следующие страховые риски:

смерть застрахованного в течение срока ФИО2 (риск «Смерть Застрахованного»);

установление застрахованному инвалидности 1-ой и/или 2-ой группы в течение срока ФИО2 (риск «Инвалидность Застрахованного»);

временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока ФИО2, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока ФИО2 (риск «Нетрудоспособность Застрахованного ВС»);

госпитализация застрахованного в течение срока ФИО2, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока ФИО2 (риск «Госпитализация Застрахованного ВС»);

дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным пунктом 1 (ликвидация организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем) или пунктом 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации (риск «Потеря работы»);

дожитие застрахованного до получения статуса безработного на срок не менее 60 (шестидесяти) календарных дней в связи с утратой работы по соглашению сторон (статья 78 Трудового кодекса Российской Федерации) с предоставлением выходного пособия в размере не менее 2 (двух) месячных заработных плат (риск «Потеря работы по соглашению сторон»).

Договор ФИО2 заключен на основании Правил добровольного ФИО1 и здоровья в редакции, действующей на дату заключения договора ФИО2.

Согласно условиям Договора ФИО2 страховая премия составила 72 657 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилась в ООО «АльфаСтрахование-ФИО1» с заявлением о возврате страховой премии по договору ФИО2 в связи с навязыванием договора ФИО2 при оформлении Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-ФИО1» письмом № уведомила об отказе в возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилась в ООО «АльфаСтрахование-ФИО1» с претензией о возврате страховой премии по договору ФИО2..

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-ФИО1» письмом № уведомила Заявителя об отказе в возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным было вынесено решение о удовлетворении требований истца, со страховой компании взыскана страховая премия в размере 72 657 руб.

Пунктом 4 Индивидуальных условий Кредитного договора установлено, что процентная ставка по Кредитному договору составляет 12,90% годовых и не изменяется на протяжении срок действия Кредитного договора.

Согласно пункту 9 Индивидуальных условий Кредитного договора («Обязанность заемщика заключить иные договоры») по тарифам «Суперхит», «Суперхит – Рефинансирование», «Суперхит – Адресный», «Суперхит – Адресный Первый», «Суперхит – Рефинансирование Адресный»:

– заключение договора ФИО2 является обязательным критерием для заключения договора с банком на условиях применения процентной ставки при наличии договора ФИО2, соответствующего требованиям банка и обеспечивающего исполнение обязательств Заявителя по Кредитному договору;

– договор ФИО2 заключается в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору и наличие или отсутствие заключенного договора ФИО2 влияет на условия договора;

- клиент имеет возможность получения кредита без заключения договора ФИО2 с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому Кредитному договору относительно размера процентной ставки по Кредитному договору, заключенному с условием заключения договора ФИО2, соответствующего требованиям банка, и обеспечивающего исполнение обязательств Заявителя по Кредитному договору.

По другим тарифам заключение отдельных договоров не требуется.

Как установлено Финансовым уполномоченным, Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о расторжении Договора ФИО2 по истечении срока, установленного пунктом 8.3 Правил ФИО2, который не предусматривает возврат страховой премии в случае досрочного расторжения Договора ФИО2 по истечении 14 календарных дней с момента его заключения. Кроме того, согласно разделу 6 «Выгодоприобретатели, доля страховой выплаты» Договора ФИО2, выгодоприобретатель по всем страховым рискам определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 934 ГК РФ договор личного ФИО2 считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Учитывая вышеизложенное, Финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу о том, что Договор ФИО2 не обладает признаками, предусмотренными частью 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, в связи с чем страховая премия по Договору ФИО2 не подлежит возврату в связи с досрочным исполнением обязательств по Кредитному договору.

Однако, в силу ст. 8 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также ст. 10 Закона «О защите прав потребителей».

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора. При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее исполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора, установлены ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры, услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату и т.д.

Частью 1 статьи 16 Закона № установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона № убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Исходя из правовой позиции, изложенной в Постановлении Арбитражного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ № подтвержденной Определением Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № по делу № №, указание в анкете-заявлении сведений о согласии заемщика на оформление договора ФИО2 при отсутствии иных доказательств предоставления потребителю полной и достоверной информации о предоставляемой услуге не является достаточным доказательством соблюдения его прав на получение полной и достоверной информации об условиях оказания услуг ФИО2, поскольку не свидетельствует о том, что кредитором была предоставлена потребителю необходимая информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, а именно: о наличии ФИО2 при кредитовании, параметрах ФИО2 (страховая сумма, премия и т.п.); о возможности выбора страховой организации и выгодных условий ФИО2; о возможности получения кредита без ФИО2; о возможности произвести оплату услуг ФИО2 не кредитными средствами; проекты графиков платежей и расчетов полной стоимости кредита в двух вариантах: со ФИО2 и без ФИО2 (для обеспечения выбора наиболее приемлемых условий).

Таким образом, в случае, если согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг не включено в заявление на предоставление кредита, поля (графы), в которых заемщик мог бы выразить согласие или отказ от оказания ему таких дополнительных услуг, отсутствуют, либо заемщику не предоставлена возможность иным образом выразить согласие либо несогласие, данное обстоятельство расценивается как не предоставление надлежащей информации и альтернативного варианта потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях без обязательного заключения договора ФИО2, в связи с чем взимание платы за дополнительные услуги является необоснованным.

Частью 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах ФИО2, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций в решении установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 простой электронной подписью подписаны анкета-заявление, кредитный договор, распоряжение на перевод с суммой 299 000 рублей, заявление о предоставлении потребительского кредита, распоряжение на перевод страховой премии по Договору ФИО2. В графе «Подпись Заемщика» отмечено: «Подписано и передано с использованием простой электронной подписи – №

ФИО6 одновременно одной электронной подписью подписан пакет указанных документов.

Вместе с тем, доказательств, свидетельствующих об ознакомлении ФИО6 с условиями спорного договора ФИО2 до введения кода ответчиком ни финансовому уполномоченному, ни суду не представлено.

Все действия по заключению кредитного договора, договоров личного ФИО2, перевод денежных средств совершены одним действием – путем введения цифрового кода, направленного Банком, в котором назначение данного кода было оформление кредита наличными.

Данное обстоятельство свидетельствует о том, что до подписания Кредитного договора Заявитель был лишен возможности выразить согласие либо отказ от условий предоставления кредита, изложенных в Заявлении на предоставление кредита, а также повлиять на формирование Индивидуальных условий Кредитного договора. Из документов, предоставленных Финансовой организацией и АО «<данные изъяты>» по запросам Финансового уполномоченного, обратного не следует.

При таких обстоятельствах финансовый уполномоченный пришел к выводу, что АО «<данные изъяты>» не ознакомил Заявителя с условиями ФИО2 и также АО «<данные изъяты>» не было получено согласие Заявителя на оказание дополнительной услуги до подписания Кредитного договора, то есть условия, предусмотренные частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, АО «<данные изъяты> при заключении Кредитного договора с Заявителем не соблюдены.

Таким образом, Финансовый уполномоченный установил, что предоставление дополнительных услуг при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которых Заявитель стал застрахованным лицом по Договору ФИО2, носит навязанный характер.

ДД.ММ.ГГГГ между Финансовой организацией АО «<данные изъяты>» заключен агентский договор № (далее - Агентский договор). Согласно пункту 1.1 Агентского договора АО «<данные изъяты> уполномочено совершать от имени и за счет страховщика юридические и иные предусмотренные договором действия, связанные с поиском и привлечением физических лиц - клиентов банка для заключения ими со страховщиком договоров ФИО2, а страховщик обязуется выплачивать банку причитающиеся вознаграждения в размере и в порядке, определенном Агентским договором. В соответствии с пунктом 3.1 Агентского договора права и обязанности по заключенным страховщиком при посредничестве АО «Почта Банк» договорам ФИО2 с клиентами, возникают непосредственно у страховщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ. В силу статьи 1103 ГК РФ положения о неосновательном обогащении подлежат применению к требованиям о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

Учитывая, что дополнительная услуга по ФИО2 была навязана АО «<данные изъяты> являющимся агентом Финансовой организации, денежные средства были получены Финансовой организацией, Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что со стороны Финансовой организации произошло неосновательное обогащение за счет Заявителя и в соответствии с пунктом 1.3 Агентского договора и пунктом 1 статьи 1102 ГК РФ у Финансовой организации возникла обязанность по возврату Заявителю страховой премии в полном объеме.

Учитывая вышеизложенное, суд не находит оснований для изменения или отмены решения финансового уполномоченного и отказывает в удовлетворении заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Заявление ООО «АльфаСтрахование-ФИО1» (ИНН № оставить без удовлетворения, решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ – без изменения.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в ....вой суд через Центральный районный суд .... в апелляционном порядке.

Судья: Чепрасов О. А.