Решение № 2-1135/2020 2-1135/2020~М-1035/2020 М-1035/2020 от 9 ноября 2020 г. по делу № 2-1135/2020

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

10 ноября 2020 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Сайфетдиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Балтийский Инвестиционный Банк» (далее - ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 23 января 2018 г. между сторонами заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 811740 руб., процентная ставка - 18,0% годовых, срок возврата кредита - 23 января 2025 г. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору являлся залог автомобиля, на приобретение которого ответчику предоставлен кредит, а именно:<данные изъяты>. Залоговая стоимость автомобиля, в соответствии с кредитным договором составляла - 880200,00 руб., на дату заключения кредитного договора. Предоставление кредита подтверждаются прилагаемой выпиской по кредитному счету ответчика. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, в соответствии с графиком платежей, ежемесячным погашением задолженности. Согласно условиям кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения, обеспеченного залогом обязательства. За время действия кредитного договора, ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. Согласно исполнительной надписи, выданной нотариусом г. Москвы ФИО2, с ФИО1 предложено взыскать неуплаченную в срок задолженность по кредитному договору № от 23 января 2018 г.в сумме 685041,34 руб. Согласно отчету об оценке № 2215 от 14 июня 2020 г., проведенной независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля составляет: 543666,00 руб. На основании изложенного истец просит обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в сумме 543666,00 руб.

Представитель истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 89 Основ законодательства о нотариате, исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии с частью 2 статьи 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются, в том числе,кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23 января 2018 г. на основании анкеты - заявки на автокредит № ФИО1 между сторонами заключен договор потребительского кредита на приобретение автомобиля №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 811740 руб. под 18 % годовых на срок 84 месяца, полная стоимость кредита 17,992 % годовых. Кредит предоставлен на цели приобретения автомобиля.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединения к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля (далее - Индивидуальные условия) сумма кредита (займа) - 811740 руб. Предоставление кредита осуществляется Банком путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика № (текущий счет), открытый в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (п.1).

Срок возврата кредита по истечении 84 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Договор действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по договору потребительского кредита (п.2).

Процентная ставка по кредиту составляет 18%, из которых 18% подлежат оплате заемщиком, 0,000% возмещается за счет государственных субсидий (п.4).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с Графиком ежемесячных платежей (п.6).

Обеспечение возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля, имеющего следующие параметры: марка, модель - <данные изъяты>. Залог возникает на условиях и в порядке, указанных в Общих условиях предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». Стороны договорились, что залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90% от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 880200 руб. Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: в первый год кредитования 100 % от залоговой стоимости предмета залога; во второй год кредитования 75%; в третий год кредитования 65%; в четвертый год кредитования 55%; в пятый год кредитования 45% (п.10).

Кредит предоставляется на оплату автотранспортного средства (марка, модель) <данные изъяты> (автомобиль и предмет залога) (п.11).

Согласно п.14 Индивидуальных условий заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и согласен с ними, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Настоящий договор (в силу ч.2 ст.90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате) является документом, по которому взыскание задолженности заемщика производиться в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса (п.18).

Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» регулируются отношения между сторонами, возникающие по поводу предоставления банком кредитазаемщику на приобретение автомобиля, а также предоставления заемщиком и принятия банком в залог этого автомобиля в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору (п.1.1).

Договор заключается путем предоставления клиентом банку подписанных со стороны клиента Индивидуальных условий и подписания уполномоченным сотрудником банка распоряжения на предоставление кредита и отражение в бухгалтерском учете заключенного кредитного договора. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика, который указывается в п. 1 Индивидуальных условий (п.1.2).

Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на срок, которые указаны в Индивидуальных условиях, на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств заемщика, а заемщик обязуется исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование ими (далее - проценты) (п.1.3).

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в п. 4 Индивидуальных условий (п. 1.4).

Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей, при этом дата уплаты последнего платежа, исчисленная, исходя из срока кредитования, может не совпадать с датой, указанной в Графике ежемесячных платежей (п.3.1).

Погашение кредита и процентов осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего счета заемщика, который указывается в п.1 Индивидуальных условий, в валюте кредита, на соответствующий счет банка (п.3.2).

С графиком платежей по кредитному договору ФИО1 был ознакомлен 23 января 2018 г., о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные данным договором, и Графиком платежей, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету № за период с 23 января 2018 г. по 24 июля 2020 г., в результате чего по состоянию на 24 июля 2020 г. образовалась задолженность по кредитному договору от 23 января 2018 г. № в сумме 685041,34 руб., в том числе: основной долг - 664962,64 руб., проценты - 20078,70 руб.

Требованием ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» ответчик ФИО1 был предупрежден о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору от 23 января 2018 г. №, которая по состоянию на 25 мая 2020 г. составляла 682032,34 руб., срок для погашения просроченной задолженности установлен в течение 30 календарных дней с момента предъявления данного требования. Указанной претензией ответчик ФИО1 также предупрежден о возможности обращения взыскания на предмет залога.

Исполнительной надписью нотариуса города Москвы ФИО2 от 28 августа 2020 г. в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от 23 января 2018 г. в сумме 691466,43 руб., в том числе: сумма просроченных процентов - 20078,70 руб., сумма просроченного основного дола - 664962,64 руб., расходы взыскателя в связи с совершением исполнительной надписи -6425 руб.

Условиями заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрено право взыскания задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса.

Исполнительная надпись нотариусаот 28 августа 2020 г. о взыскании задолженности по указанному выше кредитному договору ответчиком не оспорена.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору от 23 января 2018 г. № ответчиком не оплачена.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Согласно договору купли-продажи автомобиля от 23 января 2018 г. ФИО1 приобрел в собственность легковой автомобиль марки, модели <данные изъяты>.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединения к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм по кредитному договору № от 23 января 2018 г. являетсязалог автомобиля, имеющего следующие параметры: марка, модель -<данные изъяты>.

Как следует изОбщих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору заемщик (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залогприобретаемый с использованием кредита автомобиль, индивидуальные признаки которого указываются в п.10 Индивидуальных условий (предмет залога), залоговая стоимость предмета залога равна 90 процентам стоимости приобретения предмета залога и указывается в п.10Индивидуальных условий (пп. 7.1.1 п.7.1).

Право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя права собственности на предмет залога. Залогодатель обязан предъявить залогодержателю договор купли-продажи предмета залога и передать залогодержателю копию паспорта транспортного средствас отметкой ГИБДД о постановке автомобиля на учет на имя заемщика либо копию свидетельства о регистрации транспортного средства, в котором в качестве собственника автомобиля указан заемщик в срок, предусмотренныйв п.4.3.5. настоящих Общих условий (пп.7.1.2 п. 7.1).

Предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по договору в полном объеме. Предмет залога обеспечивает своевременное и полное исполнение обязательств заемщика по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и неустоек (в том числе неустоек по договору), уплате различных комиссий, предусмотренных договором в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности заемщика; расходов по содержанию предмета залога, если такое содержание осуществляется залогодержателем в соответствии с договором; возврат денежных средств, полученных по договору, в случае признания его недействительным/незаключенным, а также возмещение иных расходов залогодержателя (пп.7.1.3 п.7.1).

Предмет залога остается во владении и пользовании залогодателя. Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или в пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя. В этом случае залогодатель продолжает исполнять все свои обязанности и нести ответственность по договору (пп. 7.1.4 п.7.1).

Залогодатель гарантирует, что: предмет залога принадлежит ему на праве собственности, никому не продан, не заложен, в споре, под арестом и иным запрещением не состоит, не обременен никакими правами третьих лиц и застрахован в соответствии с условиями договора; все соответствующие налоги и сборы в отношении предмета залога уплачены (пп. 7.1.5 п.7.1).

Залогодержатель вправе в случае неисполнения заемщиком обеспеченных предметом залога обязательств и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством и договором, обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (пп.7.2.5.2 п.7.2).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебномпорядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора (пп.7.3.1 п.7.3).

Истец в досудебном порядке проинформировал истца о возможности обращения взыскания на залоговое имущество, в виду наличия задолженности по кредитному договору.

Согласно данным МРЭО ГИБДД № 2 УМВД России по Тверской области от 3 октября 2020 г., транспортное средство - автомобиль <данные изъяты> зарегистрирован за ФИО1

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из материалов дела следует, что сумма неисполненного ответчиком ФИО1 обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В силу положений пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Согласно положениям статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на автомобиль <данные изъяты>.

Согласно заключению ООО «ФинКейс» №2215 от 14 июня 2020 г. об оценке рыночной автотранспортного средства, стоимость транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, составляет 543666 руб.

Поскольку ответчиком в ходе судебного разбирательства стоимость предмета залога не оспаривалась, при определении начальной продажной цены заложенного имущества суд руководствуется заключением ООО «ФинКейс» №2215 от 14 июня 2020 г.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6000 руб.

Принимая во внимание, что исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6000 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, в целях погашения задолженности ФИО1 перед публичным акционерным обществом «Балтийский Инвестиционный Банк» по кредитному договору № от 23 января 2018 г., подлежащей взысканию на основании исполнительной надписи нотариуса города Москвы ФИО2 от 28 августа 2020 г. в сумме 691466 (шестьсот девяносто одна тысяча четыреста шестьдесят шесть) рублей 43 копейки.

Установить начальную продажную цену автомобиля марки <данные изъяты>, в сумме 543666 (пятьсот сорок три тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи имущества с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6000 (шесть тысяч) рублей.

Принятые меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Белякова

1версия для печати