Решение № 2-853/2019 2-853/2019~М-388/2019 М-388/2019 от 3 марта 2019 г. по делу № 2-853/2019

Дело № 2-853-19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 4 марта 2019 год

Заводский районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Быковой И.В.

при секретаре Зембахтиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования обоснованы тем, что 18.04.2018г. между Банком и ФИО1 (ответчик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 139433,66 руб. под 29.5% годовых, сроком на 48 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог транспортного средства <данные изъяты><данные изъяты> стальной, №№, 2012 года выпуска. Однако, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 19.07.2018г., ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 20304,00 рублей. По состоянию на 24.01.2019г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 158584,64 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»:

- сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 158584,64 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10371,69 рублей;

- обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты><данные изъяты> стальной, №№, ДД.ММ.ГГГГ путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в размере 105230,88 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в их отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о разбирательстве дела в ее отсутствие не просила.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, считая их извещенными надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1. ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1. ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из содержания ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на индивидуальных условиях был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 139433,66 руб. под 29,5% годовых, на срок 48 (сорок восемь) месяцев (л.д. 8-11, 13-18).

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 139433,66 рублей, Банк выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету за период с 18.04.2018г. по 24.01.2019г. (л.д. 12).

Судом также установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита является залог транспортного средства <данные изъяты><данные изъяты> стальной, №№, ДД.ММ.ГГГГ г.в., г/н №. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 140000,00 рублей (п. 10 индивидуальных условий, п. 5.4 заявления – оферты) (л.д. 8-9, 14).

Согласно данным ФИС ГИБДД-М ИСОД МВД России, представленным УГИБДД по Кемеровской области от 18.02.2019г., транспортное средство <данные изъяты><данные изъяты> стальной, №№ зарегистрировано за ФИО1 (л.д. 58-59).

Согласно п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (л.д. 30).

Вместе с тем, ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, а именно: последний платеж был осуществлен 23.08.2018г., просроченная задолженность возникла 19.07.2018г., выплат произведено в сумме 20900,00 рублей, что подтверждается по счету за период с 18.04.2018г. по 24.01.2019г.

Согласно п. 5.2 Общих условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью, более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Залогодержатель также вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении.

Так, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., в ее адрес была досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 25-27). Однако, данное требование ответчиком исполнено не было, задолженность по договору потребительского кредита до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах, Кредитор вправе требовать от Заемщика – ответчика ФИО1 возврата суммы долга кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

Согласно расчету, представленному истцом, проверенному и принятому судом (л.д. 6-7), по состоянию на 24.01.2019г., сумма задолженности ФИО1 составляет 158584,64 рублей, в том числе:

просроченная ссуда – 133017,80 рублей;

просроченные проценты – 16108,15 рублей;

проценты по просроченной ссуде – 449,10 рублей;

неустойка по ссудному договору – 8559,89 рублей;

неустойка на просроченную ссуду – 300,70 рублей;

комиссия за смс-информирование – 149,00 рублей.

Таким образом, исковые требования о взыскании просроченной ссуды в размере 133017,80 рублей, просроченных процентов в размере 16108,15 рублей, процентов по просроченной ссуде в размере 449,10 рублей, суд находит верным и подлежащим удовлетворению.

Учитывая, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки, является правомерным.

Пункт 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Согласно п. 6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно п.п.1, 2 п.12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку у размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При нарушении Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по Договору потребительского кредита устанавливается в размере 29,5% годовых, с даты, предоставления кредита (л.д. 14).

Письменными материалами дела подтверждается, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, в результате чего, было допущено существенное нарушение условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Исходя из п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 года), применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Вместе с тем, поскольку ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено, как и не представлено доказательств, свидетельствующих об уменьшении неустойки, суд не находит оснований для ее снижения, в связи с чем, полагает необходимым взыскать неустойку по ссудному договору в размере 8559,89 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 300,70 рублей.

Кроме того, с ответчика в пользу Банка также подлежит взысканию комиссия за смс-информирование в сумме 149,00 руб., поскольку акцептуя предложения Банка, прописанные в заявлении о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 в своем заявлении (л.д. 15 оборот), дала кредитору согласие на подключение SMS информирования и обязалась их выполнять.

Таким образом, учитывая, что требования истца ничем не опровергаются, подтверждены представленными доказательствами, являются обоснованными и подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 158584,64 рублей.

Также ПАО «Совкомбанк» заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты><данные изъяты> стальной, №№, ДД.ММ.ГГГГ.в., г/н №.

Разрешая заявленные требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к выводу о том, что данное требование соответствует п. 9.12.2 и 9.12.3 Общих условий, предусматривающих, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Пунктом 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита установлена залоговая стоимость транспортного средства в размере 140000,00 рублей.

Согласно п. 9.14.6 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 (семь)%; за второй месяц - на 5 (пять)%; за каждый последующий месяц - на 2 (два)%. Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмет залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (л.д. 33).

Согласно расчету начальной продажной стоимости предмета залога по договору, представленному истцом, проверенному и принятому судом, начальная продажная стоимость автомобиля марки <данные изъяты><данные изъяты> стальной, VIN №№ ДД.ММ.ГГГГ г.в., г/н № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 105230,88 рублей (л.д. 19).

Таким образом, учитывая указанные обстоятельства и вышеизложенные требования закона, а также принимая во внимание, что ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств иной стоимости движимого имущества, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 105230,88 рублей и обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты><данные изъяты> стальной, №№, ДД.ММ.ГГГГ г/н №.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением требований ПАО «Совкомбанк» в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в размере 10371,69 рублей, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму просроченной ссуды по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ в размере 133017,80 рублей, просроченные проценты в размере 16108,15 рублей, проценты по просроченной ссуде в размере 449,10 рублей, неустойку по ссудному договору в размере 8559,89 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 300,70 рублей, комиссию за смс-информирование в размере 149,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10371,69 рублей, а всего 168956,33 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты><данные изъяты> стальной, №№, ДД.ММ.ГГГГ г/н №, собственником которого является ФИО1, установив начальную продажную стоимость предмета залога путем реализации с публичных торгов в размере 105230,88 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.В. Быкова

Мотивированное решение изготовлено 7 марта 2019 года