Решение № 2-688/2024 2-688/2024~М-247/2024 М-247/2024 от 24 апреля 2024 г. по делу № 2-688/2024

УИД: 52RS0045-01-2024-000356-33

Дело №2-688/2024


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 апреля 2024 года г. Саров

Саровский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Поляковой Н.В., при секретаре Зоткиной В.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МФК «ЭКОФИНАНС», ООО ПКО «Защита онлайн» о признании договора займа незаключенным, обязании исключить информацию из Бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО МФК «ЭКОФИНАНС», ООО ПКО «Защита онлайн» о признании договора займа незаключенным, обязании исключить информацию из Бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование иска указано, что в отношении истца был выдан судебный приказ по гражданскому делу № мировым судьей судебного участка № Саровского судебного района Нижегородской области. 20.11.2023 г. данный приказ был отменен. Истец указывает, что обязательств перед данными организациями никогда не было, какие-либо договора с ними не заключала и не подписывала, денежных средств от них не получала.

09.01.2024 г. ООО «Защита онлайн» обратилась к мировому судье судебного участка № Саровского судебного района ... с требованиями о взыскании задолженности в размере 37 420 руб. по договору займа № от 15.12.2022 г. ООО «Защита онлайн» приобрело право требования по данному займу в результате заключенного договора уступки права требования №/УП от **** с ООО МФК «ЭКОФИНАНС». Из указанного искового заявления следовало, что 15.12.2022 г. неизвестное лицо от имени ФИО1 оформило договор № в ООО МФК «ЭКОФИНАНС» на сумму 20 000 руб. Займ выдавался посредством заполнения онлайн формы. Неизвестное лицо регистрировалось на сайте ответчика ООО «МФК» ЭКОФИНАНС» от имени истца создавая личный кабинет, с внесением персональных данных истца, аналоговую собственноручную подпись.

Истец предполагает, что ее персональные данные могли быть похищены с ее электронной почты при трудоустройстве. Как ими завладели злоумышленники ей неизвестно.

ФИО1 указала, что в договоре займа в анкетных данных указано два номера телефона, оба контактные и ей не принадлежат. Заявку она не подавала, коды не регистрировала, ей не известно, куда были переведены денежные средства.

Истец просит суд признать договор займа № от 15.12.2022 г., между ООО МФК «ЭКОФИНАНС» и ФИО1 незаключенным; обязать ответчиков исключить информацию из Бюро кредитных историй; взыскать компенсацию морального вреда.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, письменным заявлением просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание представители ответчиков ООО МФК «ЭКОФИНАНС», ООО ПКО «Защита онлайн» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 6 ст. 807 ГК РФ заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

Как установлено в п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 был заключен договор займа № от ****, согласно которому на имя ФИО1 был предоставлен займ в сумме 12 000 руб. на срок 20 дней с процентной ставкой 365,000 % годовых. Договор был заключен в форме электронного документа. Обязательства по указанному договору потребительского займа были исполнены в полном объеме 12.12.2022 г.

15.12.2022 г. между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 был заключен договор займа №, согласно которому на имя ФИО1 был предоставлен займ в размере 20 000 руб. на срок 30 дней с процентной ставкой 365,000 % годовых. Договор был заключен в форме электронного документа. Договор заключен с использованием сайта кредитора (https://creditplus.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны должника аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора.

Сумма займа перечислена должнику 15.12.2022 г., о чем свидетельствует скриншот ордера на детализацию. Денежные средства по договору потребительского займа № были перечислены заемщику на банковскую карту <данные изъяты>.

ФИО1 по договору потребительского займа № неоднократно инициировалось продление срока возврата займа путем внесения авансового платежа в соответствии с п.19,20 Индивидуальных условий договора займа.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

ООО МФК «Экофинанс» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории РФ.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, Заемщик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

Согласно п.2.2 Общих условий с целью идентификации и получения логина и пароля в личный кабинет, потенциальный клиент проходил процедуру одноразовой регистрации путем ввода на веб-сайте Общества по адресу creditplus.ru необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, паспортных данных, либо путем сообщения этих данных оператору контакт-центра общества в ходе телефонной регистрации. Для завершения регистрации потенциальный клиент дает свое согласие на передачу обществу своих персональных данных, передачу обществом предоставленных данных в бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном клиенте, а также согласие с условиями использования сервера.

В силу п.2.9 Общих условий акцептом индивидуальных условий и в соответствии с п.2.7 и п. 2.8 Общих условий, также и в соответствии с п.22 ст. 160 ГК РФ, клиент выражает свое согласие на использование во всех отношениях между клиентом и обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между клиентом и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Согласно, соглашению об использовании аналога собственноручной подписи «Проставляя отметку в поле «Я ознакомлен и принимаю: Условия использования сервиса. Согласия и обязательства заемщика» на сайте https://creditplus.ru и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации и использовать функциональные возможности сайта https:// creditplus.ru / для оформления заявок на предоставление займов».

В соответствии с п. 3.5 Соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно ч.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи»: «Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом».

Согласно ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи»: «Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия».

Кроме того, согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Учитывая, что добросовестность действий сторон в гражданском обороте является презумпцией, установленной п. 5 ст. 10 ГК РФ и принимая во внимание отсутствие доказательств обратного, добросовестное исполнение Первоначальным кредитором своих обязательств по предоставлению займа должнику является доказанным.

Примером аналога собственноручной подписи, используемым при карточных операциях, является PIN-код.

PIN-код — это персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый держателем карты при совершении операций с карты в качестве аналога его собственноручной подписи. Наряду с PIN-кодом при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты в виде постоянного или одноразового пароля. Таким образом, порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием простой ЭП включает следующие действия:

- заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении;

- заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно;

- в случае если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к.

данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит заемщику в виде sms- сообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного заемщиком при оформлении заявки на выдачу займа.

Договор займа №, заключенный между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 15.12.2022 г., содержит все существенные условия кредитования, ответчик подписал договор, чем выразил согласие с его условиями, МФК исполнила обязательства по договору займа в полном объеме, заемщик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора под влиянием обмана или заблуждения со стороны Банка или третьих лиц, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не было представлено.

В последующем ООО МФК «Экофинанс» в соответствии с договором №/УП от 28.07.2023 г. уступило ООО «Защита Онлайн» права требования по договору №, заключенный между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 ****.

Суд критически относится к доводам ФИО1, согласно которым кредит был взят мошенниками, поскольку денежные средства были перечислены ООО МФК «Экофинанс» на карту ПАО «Сбербанк», принадлежащую ФИО1, что подтверждается выпиской, представленной ПАО «Сбербанк». Довод ФИО1 о том, что кредит был взят в Нижнем Новгороде не является доказательством, что ответчик его не брала, поскольку в своих заявлениях местом жительства значится именно этот город.

Сведений о том, что ФИО1 обращалась с заявлением об исключении из кредитной истории сведений об оспариваемых договорах, заключенных между сторонами, а также доказательств размещения информации в бюро кредитных историй по оспариваемым договорам микрозайма и соблюдения порядка исключения из кредитной истории информации об этих договорах ФИО1 в материалы дела не предоставлено, в связи с чем, руководствуясь положениями ст. ст. 845, 847, 848, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" суд не находит основания для удовлетворения данных требований, а также требований о признании договора займа незаключенным, взыскании компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 (серия и номер паспорта <данные изъяты>) к ООО МФК «Экофинанс» (ИНН <***>), ООО ПКО «Защита онлайн» (ИНН <***>) о признании договора займа незаключенным, обязании исключить информацию из Бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Саровский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 апреля 2024 года.

Судья Н.В. Полякова