Решение № 2-272/2017 2-272/2017(2-3539/2016;)~М-3064/2016 2-3539/2016 М-3064/2016 от 22 марта 2017 г. по делу № 2-272/2017

2-272/2017


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Безгодкова С.А.

при секретаре Дубровиной О.Е.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске 23 марта 2017 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование», открытому акционерному обществу «Национальный Банк «ТРАСТ» о взыскании страхового возмещения.

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «ВТБ Страхование», ОАО «НБ «ТРАСТ» о взыскании страхового возмещения. Требования обосновывает тем, что заключила с ОАО «НБ «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор <...> на сумму <...> рублей. Также ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья согласно программе коллективного добровольного страхования по рискам: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности. В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ истцу установлена вторая группа инвалидности. В страховой выплате было отказано, в связи с тем, что в справке МСЭ указано, что инвалидность установлена повторно, т.е. на момент заключения договора истица имела инвалидность. ФИО1 считает, что страховая компания неправомерно отказала в страховой выплате, просит произвести выплату страхового возмещения в соответствии с договором страхования, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 поддержал заявленные требования в полном объеме.

Представитель ОАО НБ «ТРАСТ», ООО «СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены. Просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представили суду возражения относительно исковых требований, в которых просили в иске истцу отказать.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБ «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...> на сумму <...> рублей сроком на <...> месяцев (л.д. 6-17). В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды ФИО1 дала согласие на страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды по пакету услуг <...> в страховой компании ООО «СК «ВТБ Страхование», в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе коллективного добровольного страхования по пакету услуг <...>.

Согласно пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из положений пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1), а страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

ДД.ММ.ГГГГ согласно справке МСЭ <...>.<...> ФИО1 повторно установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию (л.д. 30-31).

Как следует из материалов дела, в пункте 2 Декларации, являющейся приложением <...> к Дополнительному соглашению <...> к Договору коллективного страхования <...> от ДД.ММ.ГГГГ в качестве страхового риска указана – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни в течение срока страхования, постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица с установлением 1 и 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни.

В пункте 1.16 Договора страхования указано, что несчастным случаем является фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного, насильственного воздействия, включая убийство, а также произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.

Согласно памятке застрахованного лица по пакету страховых услуг <...> страховыми случаями являются события, произошедшие с застрахованным лицом в период распространения на него действия договора страхования: постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением 1,2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (л.д. 82).

Согласно п.1 ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 5.1 Договора страхования по рискам «Смерть» и «Инвалидность» может выступать гражданин РФ, удовлетворяющий в совокупности следующим требованиям:

Пункт 5.1.2 на дату начала срока страхования застрахованное лицо: не планирует в ближайшие месяцы обращаться за врачебной помощью (включая хирургическое лечение) или проходить медицинское обследование (за исключением регулярных профилактических осмотров, диспансеризаций или прохождения профессиональных медицинских комиссий); застрахованному лицу не назначено какого-либо лечения или обследования; на дату начала срока страхования застрахованному лицу не установлен диагноз, и застрахованное лицо не имеет симптомы сердечно-сосудистого, онкологического или иного угрожающего жизни заболевания: в том числе злокачественные опухоли.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 впервые установлен диагноз – <...>, что подтверждается выпиской из истории болезни.

Согласно ответа на запрос Главного бюро МСЭ по Кемеровской области <...> от ДД.ММ.ГГГГ <...> ФИО1 установлена <...> инвалидности с диагнозом: <...> ФИО1 с направлением на МСЭ и заявление зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ в бюро МСЭ <...><...> с другим заболеванием, где определена <...> инвалидности с причиной «общее заболевание» (л.д. 165).

Пункт 5 Договора страхования - не являются страховыми случаями при страховании по рискам «Смерть» и «Инвалидность» события, если оно произошло вследствие умышленных действий застрахованного, направленных на наступление страхового случая; произошедшие вследствие заболевания/несчастного случая, диагностированного/произошедшего до заключения Договора страхования; онкологического заболевания и заболевания сердечно-сосудистой системы (л.д. 68-69).

То есть предусмотренное Договором страхования событие – инвалидность <...>, если оно наступило в результате заболевания, имевшего место до заключения Договора страхования и скрытое от страховщика, не является страховым случаем, так как оно не обладает признаками случайности, вероятности, непредвиденности.

Согласно медицинским документам, инвалидность <...> была установлена истцу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в период действия договора страхования в результате заболевания, выявленного также в период действия договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ года.

Таким образом, на момент заключения договора страхования у ФИО1 не имелось заболевания, на основании которого ей была установлена инвалидность, в связи с чем, суд считает, что страховой случай, предусмотренный договором страхования, наступил.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 934 Гражданского кодекса РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор; договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Выгодоприобретателем по страховому случаю «Инвалидность», согласно условиям заключенного с истцом договора страхования – п. 1.3 Договора является застрахованное лицо, то есть ФИО1

Оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами не имеется, так как предметом иска является не взыскание денежных средств в виде страхового возмещения, а принуждение страховщика к исполнению обязательств по договору страхования. Страховое возмещение подлежит выплате в пользу кредитора в качестве погашения обязательств по кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Обязать общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» произвести страховое возмещение ФИО1 в соответствии с условиями договора коллективного добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ и наступлением страхового случая - установлением второй группы инвалидности по общему заболеванию ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении иска в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья С.А. Безгодков