Решение № 2-948/2019 2-948/2019~М-5678/2019 М-5678/2019 от 19 июля 2019 г. по делу № 2-948/2019

дело 2-948/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2019 г. с. Малая Пурга Удмуртская Республика

Малопургинский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Щелчкова А.Н.,

при секретаре Батыровой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. Требования мотивированы тем, что 15.03.2017 ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании № № на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании совершено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения сумма кредита составила 100 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 32,99% годовых, сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № № от 15.03.2017 года: просроченный основной долг – 99 965,47 руб., проценты за пользование кредитом в размере 11 844,29 руб., штрафы и неустойки – 1366,81 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3463,53 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ранее представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, иск поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, сведения о причинах неявки в суд не представила, представила ходатайство о снижении размера неустойки по причине ее несоразмерности.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика, поскольку суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела суд пришел к следующему.

Как усматривается из материалов дела, 13.03.2017 ФИО1 подана предварительная заявка в АО «Альфа-Банк» на получение потребительского кредита «Кредитная карта», заполнена анкета-заявление. В соответствии с индивидуальными условиями по соглашению о кредитовании № № от 15.03.2017 установлены следующие условия кредитования: лимит кредитования 100 000 руб., проценты за пользование кредитом – 27,99% годовых, неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 15.03.2017 ответчик ознакомлена с индивидуальными условиями кредитования, о чем имеется ее подпись. Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита № № от 15.03.2017 года процентная ставка по кредиту установлена в размере 32,99% годовых, срок действия беспроцентного пользования кредитом 100 календарных дней.

Факт пользования ФИО1 денежными средствами, предоставленными по соглашению о кредитовании № №, подтверждается данными с выписки по счету №№. Из выписки также видно, что последнее внесение денежных средств ФИО1 на счет имело место 09.04.2018 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 802 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Указанные условия сторонами при заключении соглашения о кредитовании соблюдены.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1, 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данная норма применяется в совокупности с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, согласно которой к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из представленного истцом расчета задолженности, выписок по счету ФИО1 следует, что обязательства по соглашению о кредитовании ответчиком в установленный договором срок не исполнены, по состоянию на 15.05.2019 года просроченный основной долг составляет 99 965,47 рублей, просроченные проценты 11 844,29 рублей.

Проверив расчет в части задолженности по основному долгу и процентам, суд находит его правильным, обоснованным, соответствующим материалам дела, счетных ошибок, неточностей счет не содержит, ответчиком признан, кем-либо оспорен не был. Доводов о несоответствии расчета положениям ст. 319 ГК РФ стороной ответчика не заявлялось, при отсутствии к этому каких-либо препятствий и ограничений в связи с чем, принимая во внимание принцип состязательности гражданского процесса и положения ч. 3 ст. 38 ГПК РФ о равноправии сторон, в этой части расчет пересмотру не подлежит, суд находит его правильным.

Принимая во внимание, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита в объеме и сроки, определенные соглашением о кредитовании ответчиком в суд не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ФИО1 в пользу истца просроченного основного долга по соглашению о кредитовании № № от 15.03.2017 года по состоянию на 15.05.2019 года включительно в размере: основной долг - 99 965,47 рублей, проценты за период времени с 15 марта 2017 года по 06 августа 2018 года в размере 11 844,29 рублей.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика неустойки суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

За период времени с 07 мая 2018 года по 06 августа 2018 года истцом начислена неустойка за несвоевременную уплату по соглашению о кредитовании процентов в размере 576,53 рублей, а также неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 1018,98 рублей. Общая сумма невыплаченной неустойки составила 1366, 81 рублей.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.п. 69, 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки.

Учитывая тот факт, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом должна быть направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, учитывая период и объем просроченной задолженности по кредиту, суд считает, что определенная истцом неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов по соглашению о кредитовании в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств с учетом характера допущенных заемщиком нарушений по возврату кредита является несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд приходит к выводу о снижении неустойки до 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, так как ответчик полностью не самоустранилась от возврата кредита после его получения, принимала меры по погашению задолженности.

Оснований для снижения размера неустойки в ином размере с учетом совокупности установленных по делу обстоятельств суд не находит. При определении размера неустойки суд учитывает длительность неисполнения ответчиком обязательств по соглашению о кредитовании, соотношение суммы неустойки и основного долга, соотнесение размера неустойки размеру процентных обязательств заемщика перед банком.

Таким образом, с ответчика в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" подлежит взысканию за период времени с 07.05.2018 года по 06.08.2018 года включительно неустойка в размере 683,41 рублей (1366,81/2).

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. Поэтому суд взыскивает с ФИО1 в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" расходы по оплате госпошлины в размере 3463,53 рублей исходя из суммы заявленных исковых требований, так как положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) в соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании № № от 15.03.2017 года по состоянию на 15 мая 2019 года: основной долг – 99 965,47 рублей, проценты за период времени с 15 марта 2017 года по 06 августа 2018 года включительно в размере 11 844,29 рублей, неустойку за период времени с 07 мая 2018 года по 06 августа 2018 года включительно в размере 683,41 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3463,53 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Малопургинский районный суд УР в течение 1 (одного) месяца со дня его изготовления путем подачи апелляционной жалобы через Малопургинский районный суд УР.

Председательствующий А.Н. Щелчков