Решение № 2-603/2026 2-603/2026(2-9884/2025;)~М-8129/2025 2-9884/2025 М-8129/2025 от 18 февраля 2026 г. по делу № 2-603/2026

Дело № 2-603/2026

УИД 35RS0010-01-2025-014119-34


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда 05 февраля 2026 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Бахаревой Е.Е.,

при секретаре Пиковской Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ПАО «Сбербанк России», АО «ТБанк», АО «Яндекс Банк», Банку ВТБ (ПАО), ООО «Цифра Банк», АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», АО «ТБанк», АО «Яндекс Банк», Банку ВТБ (ПАО), ООО «Цифра Банк», АО «АЛЬФА-БАНК» о признании незаконными действий АО «АЛЬФА-БАНК», о возложении обязанности на ПАО «Сбербанк России», АО «ТБанк», АО «Яндек5с Банк», Банку ВТБ (ПАО), ООО «Цифра Банк», АО «АЛЬФА-БАНК».

В обосновании требований истец указал, что 24 июля 2025 года через платформу Р2Р криптовалютной биржи «ByBit» истцом совершен добросовестный обмен 1738,1229 118ОТ на 150 000,00 рублей (ордер №). Покупатель (никнейм ФИО1 произвел оплату на счет истца в ПЛО «Сбербанк» № от имени ФИО2 В этот же день перевод в полном объеме поступил на счет истца, что подтверждается выпиской по счету и справкой об операции из мобильного приложения ПАО «Сбербанк». Получив оплату, истец со своей стороны исполнил обязательство, передав покупателю криптовалютный актив. Сделка была автоматически закрыта платформой «ByBit», как успешно завершенная.

24 июля 2025 года счета и карты истца в банках: ПАО «Сбербанк России», АО «ТБанк», АО «Яндекс Банк», Банку ВТБ (ПАО), ООО «Цифра Банк», АО «АЛЬФА-БАНК» были заблокированы на основании Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон о НПС). Ни один из банков не уведомил истца о конкретных причинах блокировки, не запросил разъяснений и не предоставил возможности представить доказательства легальности операции.

06.08.2025 истец, руководствуясь ч. 11.8 ст. 9 Закона о НПС, подал в Банк России заявление № об исключении данных истца из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. К заявлению приложил все имеющиеся доказательства, подтверждающие договорный характер перевода: скриншоты ордера, переписки, подтверждения передачи акгива и выписки из банка.

22.08.2025 истец получил ответ Банка России за исх. № с отказом. Основанием для отказа послужила информация, полученная от АО «АЛЬФА-БАНК» (запросы №, №), который не имел и не мог иметь никакого отношения к данной конкретной операции поступления средств на счет истца в ПАО «Сбербанк», как считает последний. По мнению истца, данный факт указывает на неправомерные действия ответчика АО «АЛЬФА-БАНК», направившего в ЦБ РФ недостоверную информацию, и на бездействие Банка России, принявшего решение без проверки ее релевантности и достоверности.

С учетом уточнения исковых требований, просил признать незаконными действия Ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» по направлению в Банк России информации, содержащейся в запросах №, №, в отношении ФИО3. Обязать АО «АЛЬФА-БАНК» в течение 5 (пяти) рабочих дней направить в Банк России мотивированное заявление об исключении всей информации, относящейся к ФИО3, его банковским счетам и электронным средствам платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Обязать Ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в течение 5 дней с момента вступления решения суда в законную силу снять все ограничения, наложенные на счет Истца №, открытый в АО «АЛЬФА-БАНК» и восстановить в полном объеме доступ к дистанционным банковским сервисам АО «АЛЬФА-БАНК»

Обязать Ответчика ПАО «Сбербанк» в течение 5 дней с момента вступления решения суда в законную силу снять все ограничения, наложенные на счета истца №, №, №, открытые в ПАО «Сбербанк» и восстановить в полном объеме доступ к дистанционным банковским сервисам ПАО «Сбербанк».

Обязать Ответчика АО «ТБАНК» в течение 5 дней с момента вступления решения суда в законную силу снять все ограничения, наложенные на счета истца №№, №, открытые в АО «Т БАНК» и восстановить в полном объеме доступ к дистанционным банковским сервисам АО «Т БАНК».

Обязать Ответчика АО «Яндекс Банк» в течение 5 дней с момента вступления решения суда в законную силу снять все ограничения, наложенные на счета истца № и восстановить в полном объеме доступ к дистанционным банковским сервисам АО «Яндекс Банк».

Обязать Ответчика ПАО «Банк ВТБ» в течение 5 дней с момента вступления решения суда в законную силу снять все ограничения, наложенные на счет истца № и восстановить в полном объеме доступ к дистанционным банковским сервисам ПАО «Банк ВТБ».

Обязать Ответчика ООО «Цифра Банк» в течение 5 дней с момента вступления решения суда в законную силу снять все ограничения, наложенные на счета истца №, №, №, открытые в ООО «Цифра Банк», и восстановить в полном объеме доступ к дистанционным банковским сервисам ООО «Цифра Банк».

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО4 уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить. Истец извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Представители ответчиков ПАО «Сбербанк России», АО «ТБанк», АО «Яндекс Банк», Банку ВТБ (ПАО), ООО «Цифра Банк», АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явились, представлены письменные возражения по заявленным требованиям.

Представитель третьего лица Бана России в судебное заседание не явился, представлена письменная позиция по делу.

Суд, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требования, заслушав лиц, присутствующих на судебном заседании, принимая во внимание письменные возражения ответчиков, позицию третьего лица, исследовав материалы дела и собранные по нему доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что 24 июля 2025 года через платформу Р2Р криптовалютной биржи «ByBit» истцом совершен добросовестный обмен 1738,1229 118ОТ на 150 000,00 рублей (ордер №). Покупатель (никнейм ФИО1 произвел оплату на счет истца в ПЛО «Сбербанк» № от имени ФИО2

В этот же день перевод в полном объеме поступил на счет истца, что подтверждается выпиской по счету и справкой об операции из мобильного приложения ПАО «Сбербанк». Получив оплату, истец со своей стороны исполнил обязательство, передав покупателю криптовалютный актив. Сделка была автоматически закрыта платформой «ByBit», как успешно завершенная. Доказательств обратного суду не представлено.

25 июля 2025 года счета и карты истца в банках: ПАО «Сбербанк России», АО «ТБанк», АО «Яндекс Банк», Банку ВТБ (ПАО), ООО «Цифра Банк», АО «АЛЬФА-БАНК» были заблокированы на основании Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон о НПС).

06.08.2025 истец, руководствуясь ч. 11.8 ст. 9 Закона о НПС, подал в Банк России заявление № ОЭ-248375 об исключении данных истца из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. К заявлению приложил все имеющиеся доказательства, подтверждающие договорный характер перевода: скриншоты ордера, переписки, подтверждения передачи акгива и выписки из банка.

22.08.2025 истец получил ответ Банка России за исх. № с отказом, основанием для которого послужила информация, полученная от АО «АЛЬФА-БАНК» (запросы №, №).

Из письменного отзыва ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» следует, что между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключен Договор о КБО. На основании заявления истца в Банке последнему был открыт расчетный счет (далее по тексту - Счет) и выдана банковская карта далее по тексту - Банковская карта).

По Договору о КБО Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В АО «АЛЬФА-БАНК» обратился иной клиент Банка и сообщил о совершенных 24.10.2024 года, в отношении него мошеннических действиях третьих лиц.

В ходе проверки Банк выяснил, что 150 000 рублей были перечислены со счета Клиента Банка, в пользу третьего лица посредством Системы Быстрых Платежей (далее – СБП) по номеру телефона получателя №, который принадлежит истцу. Денежные средства были перечислены на счет истца, открытый в ПАО «Сбербанк».

Информация о совершенных операциях в отношении иного клиента Банка была направлена в ЦБ РФ за №).

31.08.2015 между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен договор банковского обслуживания №.

В рамках договора банковского обслуживания клиенту выпущена дебетовая карта MasterCard№ (счет №), которой клиент пользуется в настоящее время.

05.07.2023 года ФИО3 обратился в ПАО Сбербанк с Заявлением, подписанным простой электронной подписью, в котором просил предоставить доступ к SMS-банку (Мобильному банку) по продуктам Банка (банковским картам, СберКартам, Платежным счетам, дополнительным картам, выпущенным на имя Клиента) по Единому номеру телефона (Единый номер SMS-банка): №.

С 25.07.2025 номер телефона № внесен в списки ЦБ РФ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» (Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»). Инициатором внесения номера клиента в списки ЦБ РФ не является ПАО Сбербанк, однако с 25.07.2025 переводы посредством Системы быстрых платежей по номеру телефона №, в том числе на счета ФИО3 в иные кредитные организации невозможна.

На основании заявления ФИО3 о присоединении к условиям универсального банковского обслуживания физических лиц ООО «Цифра банк» № от 13.09.2024 года, последний является клиентом ООО «Цифра банк».

22.08.2025 года ООО «Цифра банк» установлено ограничение по ЭСП ввиду поступления сведения о внесении ФИО3 в базу данных.

03.04.2017 года между АО «ТБанк» и ФИО3 заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым истцу открыт расчетный счет в рублях. Составными частями заключённого с истцом договора является заявление-анкета, подписанная истцом, тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. 25.07.2025 года истце был добавлен в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Банк не располагает информацией об источнике формирования данных.

Между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 06.08.2021 заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц, в рамках которого открыт Мастер-счет №, выдана банковская карта №. Счет является действующим.

Номер телефона ФИО3 № внесён в списки ЦБ РФ « О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Инициаторов внесения номера телефона истца в списки ЦБ РФ Банк ВТБ (ПАО) не является. Банком на электронные средства платежа истца наложены ограничения на переводы на сумму 100 000 рублей в месяц и снятия наличных с использованием банкоматов.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что истец ФИО3 является клиентом АО «Яндекс Банк». 25.07.2025 система антифрод Банка выявила, что ФИО3 – фигурант списка ФинЦЕРТ. 28.07.2025 года АО «Яндекс Банк» направило в Банк России запрос на исключение истца из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляется Банком России, на который получен отказ.

В подтверждение доводов законности поступления 24 июля 2025 года денежных средств в размере 150 000 рублей истцом представлены доказательства сделки на ByBit (скриншоты, ордера, переписки, перевод), выписка из банка о зачислении средств от А.И.С..

Федеральный закон от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Федеральный закон от 27,06.2011 г. N 161-ФЗ) устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Согласно ч, 5 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161 -ФЗ в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24 3 Федерального закона ""О банках и банковской деятельности”, информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России (ч. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ).

В соответствии с требованиями ч. 6 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информацией но- телекоммуникационной сети "Интернет", информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.

Исполнение операторами указанной обязанности осуществляется в соответствии с Указанием Банка России от 19.08.2024 N 6828-У "О порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, форме и порядке получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке запроса и получения Банком России у них информации о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", а также о порядке реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента".

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационнотелекоммуникационной сети "Интернет" (ч. 3.3 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ).

Приказом Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027 (с 01.01.2026 г. утрачивает силу в связи изданием Приказа Банка России от 05.11.2025 N ОД-2506) с 25.07.2024 г. устанавливались признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.

Внесение сведений в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, влечет применение предусмотренных ч, 11.6, 11,7 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ мер в виде права или обязанности оператора по переводу денежных средств приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Положениями ч. 11.8 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ предусмотрено право клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Суд приходит к выводу, что предусмотренное согласно положениям Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ принятие банком мер в виде направления сведений в Банк России для включения в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента производится по установленным этим Федеральным законом основаниям, отличным от реализуемых банком полномочий в отношении вызывающих сомнение операций согласно положениям Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ. Доказательств обратного суду не представлено.

Ответчиком АО «АЛЬФА-БАНК» согласно положениям ст. 56 ГПК РФ не представлены какие-либо возражения и доказательства в подтверждение обоснованности реализации им мер по направлению сведений в отношении истца в Банк России согласно Федеральному закону от 27.06.2011 г.. N 161-ФЗ.

Из материалов дела также следует, что ответчик АО "АЛЬФА-БАНК" являлся инициатором первоначального включения сведений об истце в указанную базу данных, ведение которой осуществляется Банком России.

Истец с учетом положений ч. 118 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ обратился 06.08.2025 г в Банк России с заявлением об исключении сведений о нем из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Рассмотрение таких обращений клиентов об исключении сведений о них из указанной базы осуществляется в соответствии с Указанием Банка России от 13.06.2024 N 6748-У "О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" (далее - Порядок).

Согласно п. 2.2 Порядка в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.

В соответствии с п. 2.3 Порядка в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3,5 статьи 8 Федерального закона N161- ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).

Согласно п. 2.4 Порядка в случае получения от операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3 5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации о необоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, осуществляет исключение сведений, относящихся к клиенту, из базы данных и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).

Из указанных положений Порядка следует, что оператор по переводу денежных средств обязан принять обоснованное решение на запрос Банка России об оставлении сведений в базе данных Банка России

Кроме того, вопреки возражениям ответчика АО "АЛЬФА-БАНК", что дальнейшие действия по включению (исключению) истца из базы данных лиц, в пользу которых совершаются операции без согласия клиента, совершаются Банком России самостоятельно без участия ответчика, положениями ч. 11.9 ст, 9 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ и указанного Порядка предусмотрено самостоятельное инициирование оператором по переводу денежных средств процедуры по исключению его клиента из базы данных.

Так, согласно ч. 11.9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ в случае наличия у оператора по переводу денежных средств оснований полагать, что включение сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента является необоснованным, такой оператор по переводу денежных средств вправе самостоятельно (без участия клиента) направить в Банк России мотивированное заявление об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Согласно и. 2.5 Порядка при поступлении от оператора по переводу денежных средств мотивированного заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту, из базы данных, предусмотренного частью 11.9 статьи 9 Федерального закона N 161-ФЗ (далее - мотивированное заявление), Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.

Из письменного отзыва Банка России следует, что в связи с поступившим от истца заявлением об исключении из базы данных Банк России неоднократно направлял операторам запросы АО « АЛЬФА-БАНК» по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России. Получив неоднократно информацию от АО « АЛЬФА-БАНК» об обоснованности включения сведений о ФИО3 в Базу данных. Банк России отказал в удовлетворении требований, изложенных в обращения, о чем ФИО3 был уведомлен.

С учетом положений ст. 56 ГПК РФ и заявленных исковых требований на ответчике АО "АЛЬФА-БАНК" лежит обязанность доказать обоснованность его вышеуказанного сообщения. Таких доказательств суду не представлено и в письменном отзыве не приведено.

Согласно ст. ст, 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство носит состязательный характер, каждая сторона должна представить суду доказательства, на которые она ссыпается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст, 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение" для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, специалиста, письменными доказательствами.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст, 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст, 57 ГПК РФ.

В соответствии со ст, 82.1, 82.2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение в том числе в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон о НПС).

Согласно части 3,1 статьи 8 Закона о НПС оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Согласно Приказа Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027 "Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года N ОД-2525" к признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента относится:

Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - база данных).

Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных.

Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.

Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально).

Наличие информации: о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры; о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичности получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) иных юридических лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ч. 3).

В силу п, 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и I применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Истцом представлены документы, подтверждающие легитимность зачисления от 24.07.2025 года на сумму 150 000 руб., раскрыт источник происхождения зачисляемых денежных средств.

Ответчиком АО «АЛЬФА-БАНК» не представлено обоснованной позиции с указанием на основании какого именно признака осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, поименованного в Приказе Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027, был заблокирована системы дистанционного банковского обслуживания счета истца и информация об истце была направлена в ЦБ РФ.

Решение о квалификации операции в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего анализа всей имеющейся у банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента. Таким образом, ссылка банка на общие подозрения относительно клиента не могут быть признаны надлежащим основанием для отказа банком в совершении конкретной операции. Соответственно основания для включения истца, как клиента банка в вышеуказанную базу носит формальный характер основанный на предположениях. Доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ установлена обязанность для организаций, осуществляющих операции с денежными средствами в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма, разрабатывать правила внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Как разъяснено в Информационном письме Банка России от 31.03.2010 № 17 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России, решение об отнесении той или иной сделки к категории "подозрительных" принимается банком самостоятельно в каждом конкретном случае.

Признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор), приведены в приложении к Положению N 375-П.

В соответствии с п, 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствие с положениями данного Закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах (п. 14 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ)

Таким образом, из указанных требований закона четко следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п, 2 ст, 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, документов по всем связанным с ней операциям, также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер операций по счету, в том числе документов, подтверждающих источник поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 года является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26 января 2005 года N 17-Т, от 3 сентября 2008 г N 111-Т.

При этом закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интерес в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Как указано в п. 4 ст, 6 и пн. 4 п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны предоставлять сведения об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, непосредственно в уполномоченный орган, обязаны документально фиксировать по операциям, подлежащим обязательному контролю, сведения о виде операции, основания ее совершения и другие сведения.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедуры обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с положениями Закона N 115-ФЗ, рекомендательных писем Банка России, а также правил внутреннего контроля банка, если операция, проводимая по счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства РФ, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В соответствии с абз. 10 п. 5.2 Положения N 375-П приостановление дистанционного банковского обслуживания рекомендовано Банком России в числе мер, применяемых в отношении клиента и его операций, по которым возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

Доказательств выявления банком какого-либо из указанных в Положении ЦБ N 375-П факторов, послуживших основанием для принятия им решения о блокировки доступа к системе дистанционного банковского обслуживания банком клиенту, суду представлено не было.

Суд приходит к выводу, что использование установленных Законами N 115-ФЗ N 161-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой статьи 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Отказывая клиенту в совершении той или иной операции по счету, банк должен не только сослаться на норму закона или договора, предусматривающую возможность такого отказа, но и указать конкретные обстоятельства, послужившие причиной отказа.

Таким образом, в силу статьи 67 ГПК РФ надлежащих и достаточных доказательств того, что совершаемые на счет клиента перечисления (как сделки) противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям предпринимательской деятельности, Банком не представлено.

Принимая во внимание вышеназванные положения закона, установленные обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что действия ответчика АО "АЛЬФА-БАНК" по направлению в Банк России информации об оставлении сведений о ФИО3 в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента не могут быть признаны обоснованными и законными, в т.ч. соответствующими положениям Федерального закона от 27.06.2011 г N 161-ФЗ, и не нарушающими права ФИО3. В целях устранения нарушения прав истца заявленный способ их восстановления в виде возложения на ответчика обязанности направить заявление об исключении сведений из базы данных предусмотрен ч. 11.9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 г N 161-ФЗ и п. 2.5 Порядка, установленного Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748-У.

При таких обстоятельствах по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о признании незаконными действия АО «АЛЬФА-БАНК» по направлению в Банк России информации об оставлении в отношении истца сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляется Банком России на основании ч.5 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»;

О возложении обязанности на АО «АЛЬФА-БАНК» в течение 5 (пяти) рабочих дней направить в Банк России мотивированное заявление об исключении всей информации, относящейся к истцу, его банковским счетам и электронным средствам платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента;

О возложении обязанности на АО «АЛЬФА-БАНК» в течение 5 дней с момента вступления решения суда в законную силу снять все ограничения, наложенные на счет истца №, открытый в АО «АЛЬФА-БАНК» и восстановить в полном объеме доступ к дистанционным банковским сервисам АО «АЛЬФА-БАНК».

Оснований для удовлетворения требований истца к ответчикам ПАО «Сбербанк России», АО «ТБанк», АО «Яндекс Банк», Банку ВТБ (ПАО), ООО «Цифра Банк», суд не находит, поскольку в соответствии с п.п. 2.9 и 2.10 Порядка, установленного Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748-У операторы по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных в соответствии с пунктами 2.2 и 2.5 настоящего Указания, направляют в Банк России такую информацию в течение 3 рабочих дней со дня поступления запроса Банка России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России.

Операторы по переводу денежных средств получают от Банка России информацию об исключении сведений, относящихся к клиенту, из базы данных в соответствии с порядком получения от Банка России информации, содержащейся в базе данных, установленным Банком России в соответствии с частью 7 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ.

Поэтому, требования к остальным ответчикам о возложение обязанности, суд считает излишне заявленными и не находит оснований для установления в действиях других ответчиков нарушений прав истца.

При таких обстоятельствах по делу, требования истца подлежат удовлетворению частично.

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в доход бюджета Городской округ г. Вологды подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 000 руб..

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО3 удовлетворить частично.

Признать незаконными действия АО «АЛЬФА-БАНК» по направлению в Банк России информации об оставлении в отношении ФИО3 сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляется Банком России на основании ч.5 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Обязать АО «АЛЬФА-БАНК» в течение 5 (пяти) рабочих дней направить в Банк России мотивированное заявление об исключении всей информации, относящейся к ФИО3, его банковским счетам и электронным средствам платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Обязать АО «АЛЬФА-БАНК» в течение 5 дней с момента вступления решения суда в законную силу снять все ограничения, наложенные на счет ФИО3 №, открытый в АО «АЛЬФА-БАНК» и восстановить в полном объеме доступ к дистанционным банковским сервисам АО «АЛЬФА-БАНК»

В удовлетворении остальной части требований ФИО3, отказать.

Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>) в доход бюджета Городской округ г. Вологды государственную пошлину в размере 3 000 руб..

В иске к ПАО «Сбербанк России», АО «ТБанк», АО «Яндекс Банк», Банку ВТБ (ПАО), ООО «Цифра Банк», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Е.Бахарева

Мотивированное решение изготовлено 19.02.2026 года