Решение № 2-1013/2020 2-1013/2020~М-926/2020 М-926/2020 от 4 ноября 2020 г. по делу № 2-1013/2020

Дело № 2-1013/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 ноября 2020 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Улыбиной Н.А.

при секретаре Черных М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Югорское коллекторское агентство" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее – ООО «Югория») обратилось в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 86 700 руб. 00 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>" и ФИО1 был заключен договор займа № о предоставлении должнику кредита в размере 30000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора общество предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с условиями договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) Заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору через процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений.

<данные изъяты>» выполнило перед ФИО1 обязанность по предоставлению денежных средства в размере 30000 руб. между тем, ответчиком до настоящего времени принятые на себя обязательства не исполнены. Задолженность ответчика перед <данные изъяты>», образовавшаяся с даты выхода на просрочку ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 86700 руб., в том числе, задолженность по основному долгу 30 000 руб., задолженность по процентам 56 700 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ООО «Югория» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №, по которому истцу передано право требования с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 700 руб.

Ссылаясь на положения ст. ст. 307, 382, 384, 819 ГК РФ, истец просит удовлетворения заявленных требований и возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 2801 руб. (л.д. 4-6).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5, 57).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия (л.д. 54, 56).

Исследовав материалы дела, изучив гражданское дело № по заявлению ООО «Югория» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с п.3 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику представлен кредит в размере 30 000 руб. сроком на <данные изъяты> календарных дня с момента зачисления суммы займа на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика, с процентной ставкой <данные изъяты> процента в день, <данные изъяты> процентов годовых, что составляет <данные изъяты> руб. и соответствовало требованиям пункта 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 6 договора, количество платежей по договору – 1 (один), в размере 37200 руб. Общая сумма займа подлежит возврату в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа и составляет 37200 руб., из которых 30 000 руб. – основной долг, 7200 руб. – сумма начисленных процентов. Проценты за пользование суммой займа начисляются до даты возврата суммы займа по договору включительно.

Пунктом 7 договора установлено, что при частичном возврате займа количество и периодичность платежей остаются без изменений, размер платежа уменьшается пропорционально оплаченной сумме.

Пунктом 12 договора стороны определили ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора, размер неустойки (штрафа).

Согласно пункту 26 договора, заемщик при заключении договора дал свое согласие, в случае наличия у него просроченной задолженности по обязательствам, предусмотренным договором, на уступку кредитором прав по договору третьим лицам.

Согласно пунктам 2.2, 2.2.1, 2.3, 2.4, 2.5 Общих условий Договора потребительского займа (микрозайма) <данные изъяты>», потенциальный клиент с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи проходит процедуру одноразовой регистрации путем ввода на веб-сайте Общества по адресу creditplus.ru необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, паспортных данных, либо путем сообщения этих данных Оператору контакт-центра Обществ а в ходе телефонной регистрации. Для завершения регистрации потенциальный клиент дает свое согласие на передачу историй с целью получения информации о потенциальном клиенте.

Потенциальный клиент для получения от Общества Индивидуальных условий должен подать заявление, указанных в пункте 2.3 Общих условий.

Выполнив процедуру регистрации и (или) подачей заявления одним из способов, указанных в пункте 2.3 Общих условий, потенциальный клиент подтверждает, что все сведения, указанные в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к потенциальному клиенту, что потенциальный клиент соответствует требованиям, указанным в пункте 2.16 Общих условий, а также подтверждает свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с разделом 9 Общих условий.

Общество вправе связаться с Потенциальным клиентом по телефону как для подтверждения полноты, точности, достоверности указанной в заявлении информации, так и для получения иных сведений от потенциального клиента, которые Общество сочтет необходимым для принятия решения о предоставлении данному потенциальному клиенту микрозайма.

На основании сведений, указанных клиентом в заявлении Общество в течении 1 (одного) дня с момента получения заявления направляет клиенту электронное сообщение, содержащее Индивидуальные условия и размещает их в Личном кабинете на веб-сайте Общества в сети «Интернет» по адресу creditplus.ru (пункт 2.6 Общих условий).

Пункт 2.7 Общих условий устанавливает, что Клиент, получивший индивидуальные условия, вправе в течение 4 (четырех) рабочих дней акцептовать их путем совершения указанных в них действий.

Согласно п. 2.9 Правил, акцептом индивидуальных условий в соответствии с п. 2.7 и п. 2.8 общих условий, также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, клиент выражает свое согласие на использование во всех отношениях между клиентом и обществом аналога собственноручной подписи.

В соответствии с пунктом 2.10 Правил, аутентификационные данные самостоятельно определяются потенциальным клиентом при регистрации на веб-сайте Общества по адресу <данные изъяты> либо при их сообщении оператору контакт-центра общества в ходе телефонной регистрации, за исключением одноразового пароля, который сообщается клиенту обществом непосредственно перед каждой операцией, требующей ввода одноразового пароля, согласно общим условиям.

Пунктом 2.11 Правил установлено, что клиент обязуется обеспечить конфиденциальность аутентификационных данных, хранение их образом, исключающим доступ к ним третьим лицам, а в случае, если такой доступ имел место или если у клиента имеются основания полагать, что он имел место быть – незамедлительно связаться с обществом по телефону, указанному на веб-сайте Общества по адресу <данные изъяты> и выполнит указанные Обществом условия.

Согласно пункту 2.12 Правил, клиент подтверждает, что ввод аутентификационных данных на веб-сайте Общества по адресу <данные изъяты> а также сообщение их при телефонной регистрации, а равно при подаче заявления любым из способов, указанных в п. 2.3 общих условий, является надлежащим подтверждением волеизъявления клиента, равнозначным собственноручной подписи клиента, и совершение клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей клиента.

В силу положений пункта 2.13 Правил, в случае принятия Обществом решения о предоставлении клиенту микрозайма на условиях, указанных в заявлении, Общество направляет клиенту соответствующее электронное сообщение, содержащее указанное решение и/или размещает его в личном кабинете на веб-сайте Общества в сети интернет по адресу <данные изъяты>.

Согласно п. 3.3 Правил, с даты предоставления микрозайма в силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор микрозайма считается заключенным.

В соответствии с пунктом 4.1 Правил, проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма включительно (л.д. 11-17).

Из представленных по делу доказательств следует, что ФИО1 вошел на веб-сайт <данные изъяты>», с целью получения займа, ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, и в подтверждение указал персональный код, полученный СМС – сообщением на указанный им номер телефона. Зайдя в личный кабинет, ответчик указал логин и пароль, известные только ему, сформировал анкету- заявку на получение займа, указал сумму займа, срок кредита, способ получения заёмных денежных средств, а также предоставил персональную информацию о себе.

<данные изъяты>», в свою очередь, получив анкету-заявку принял положительное решение и направил клиенту оферту на предоставление займа, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, а также уникальный код, присвоенный заёмщику. При этом до заёмщика была доведена информация о полной стоимости займа, основной сумме кредита, процентов по кредиту, общей суммы платежей по займу, график платежей.

Займ в размере 30 000 руб. был перечислен на счет карты, указанный ФИО1 (л.д. 11). Однако, в установленные в договоре сроки - ДД.ММ.ГГГГ ответчик займ не вернул.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном названным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ООО «Югория» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, перешло к истцу (л.д. 23-25 28-30).

Согласно приложению № к договору уступки права требования (цессии), являющемуся неотъемлемой частью данного договора, ООО «Югория» приняло права (требования) по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 в общем размере 37200 руб., в том числе: основной долг - 30 000 руб., проценты – 7 200 руб. (л.д.29).

Поскольку в пунктах 13 и 26 договора микрозайма стороны согласовали право кредитора уступить права (требования) по договору третьему лицу, в случае наличия просроченной задолженности, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией, то в соответствии со статьями 382, 384, 388, 389 Гражданского кодекса Российской Федерации <данные изъяты>» вправе было уступить права (требования) по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, иному лицу - ООО «Югория», о чем ответчик был уведомлен в соответствии с п. 26 договора микрозайма.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве) (пункт 2 настоящей статьи).

Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" не содержит ограничений деятельности микрофинансовой организации в части уступки прав требования.

В рассматриваемом случае, правила заключения уступки права требования обусловлены условиями договора займа и правилами законодательного регулирования правоотношений между заемщиком и заимодавцем, действующим на момент заключения договора займа, ввиду чего, к спорным правоотношениям ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ не применима. Действовавшим законодательством уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) допускалась во всех случаях, кроме тех, когда такая уступка прямо запрещена законом или индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № <адрес> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87600 руб., а также судебных расходов в размере 1400 руб. 50 коп. (л.д.12).

В целях защиты своих прав ООО «Югория» обратилось с рассматриваемым иском в суд.

Согласно расчету истца, размер задолженности ФИО1 по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 86 700 руб., в том числе, основной долг 30 000 руб., проценты 56700 руб., начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета: <данные изъяты> (л.д. 7).

Указанный размер задолженности не превышает двукратного с половиной (2,5) размер полученного займа.

Расчет задолженности, произведенный истцом, соответствует условиям договора микрозайма, ответчиком ФИО1 не оспорен, альтернативного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.

Учитывая установленные обстоятельства и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком ФИО1 существенных условий договора, ненадлежащем исполнении им своих обязательств по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требования истца ООО «Югория» о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей, судом в ходе рассмотрения дела не установлено. Заключая кредитный договор микрозайма, ФИО1 не мог не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, и должен был рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим его исполнением.

Таким образом, суд приходит выводу о необходимости взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 86700 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1400 руб. 50 коп. и № в размере 1400 руб. 50 коп. (л.д. 8,9) и также подлежат взысканию с ответчика в его пользу в сумме 2801руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Югорское коллекторское агентство" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 86700 (восемьдесят шесть тысяч семьсот) руб. 00 коп., судебные расходы в сумме 2801 (две тысячи восемьсот один) руб. 00 коп., всего взыскать 89501 (восемьдесят девять тысяч пятьсот один) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Мотивированное решение составлено 12 ноября 2020 года.

Судья: Улыбина Н.А.