Решение № 2-193/2020 2-193/2020(2-3525/2019;)~М-3686/2019 2-3525/2019 М-3686/2019 от 7 мая 2020 г. по делу № 2-193/2020

УИД70RS0004-01-2019-004830-88

Дело № 2-193/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 мая 2020 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Порубовой О.Н.

при секретаре Силантьевой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора о предоставлении и обслуживании карты, списании задолженности, взыскании судебных расходов, по встречному иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, списании задолженности по договору в размере 137 239,15 руб., взыскании судебных расходов на юридические услуги в размере 25 000 руб., почтовых расходов в размере 222,36 руб., расходов на нотариальные услуги в размере 100 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №. С 2015 года ФИО1 картой не пользуется. В договоре не прописан порядок погашения в процентном соотношении основного долга и процентов. Согласно ответа АО «Банк Русский Стандарт» от 28.10.2019 сумма задолженности на 28.10.2019 составляет 137 239,15 руб.

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд со встречным исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 073,15 руб., возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 741 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 14.01.2012 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил Банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет и для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты. При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты, а Условия и Тарифы в случае акцепта Банком его оферты будут являться неотъемлемой частью договора о карте. На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл счет карты № 40817810918971041278, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №. В рамках заключенного договора о карте на имя ответчика была выпущена банковская карта и выдана ему, о чем свидетельствует расписка о получении карты. При получении карты ответчик осуществил ее активацию, Банком был установлен лимит кредита. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента. Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, сформировав 19.08.2019 заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 127 073,15 руб. и сроке ее погашения – 18.09.2019. Ответчиком требование по погашению задолженности по договору до настоящего времени не исполнено. Таким образом, сумма задолженности клиента по договору о карте в соответствии с расчетом задолженности составляет 127 073,15 руб., из которых: 95 663,14 руб. – сумма основного долга, 23 910,01 руб. – проценты за период с 18.02.2019 по 18.09.2019, 7 500 руб. – неустойка за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом.

Истец (ответчик по встречному иску) ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно телефонограмме не возражал против рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик (истец по встречному иску) АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил. В просительной части искового заявление содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из разъяснений, изложенных в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).

С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что 17.11.2011 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил Банк: выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитования счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита.

При подписании заявления истец (ответчик по встречному иску) указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты, а Условия и Тарифы в случае акцепта Банком его оферты будут являться неотъемлемой частью договора о карте.

Суд рассматривает заявление истца (ответчика по встречному иску) как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение истца (ответчика по встречному иску), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

На основании вышеуказанного предложения истца (ответчика по встречному иску) Банк открыл счет № 40817810918971041278, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключенный с истцом (ответчиком по встречному иску) с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Таким образом, письменная форма договора между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 была соблюдена.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил на имя истца (ответчика по встречному иску) банковскую карту № 5136911156608204, которая была выдана истцу (ответчику по встречному иску) 14.01.2012, о чем свидетельствует расписка о получении карты от 14.01.2012.

При получении карты, истец (ответчик) осуществил ее активацию.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ФИО1 договора являются: Тарифный план ТП 227/1, а также Условия предоставления и обслуживания карт, на которые последний ссылается в Заявлении и подтверждает, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно Тарифному плану ТП 227/1, подписанному ФИО1, установлены:

- проценты, начисляемые по кредиту, в размере 36% годовых;

- плата за выпуск и обслуживание основной карты – не взимается, дополнительной карты – 100 рублей;

- плата за выдачу наличных денежных средств – в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка за счет кредита 4,9 % (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете 1 % (минимум 100 рублей), за счет кредита 4,9 % (минимум 100 рублей);

- минимальный платеж – 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода;

- плата за пропуск минимального платежа (впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей);

- неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке (в том числе в скорректированном Заключительном счете-выписке)) – 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки;

- комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная – 0,8%;

- комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы», ежемесячная – 150 рублей;

- комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» (расширенная), ежемесячная – 300 рублей;

- комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от финансовых рисков «Защита от мошенничества», ежемесячная – 50 рублей;

- комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от финансовых рисков «Страхование личных вещей», ежемесячная – 50 рублей;

- комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от несчастных случаев, ежемесячная – 50 рублей.

В соответствии с изменениями № 10, внесенными в устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» (согласованы 24.10.2014), наименование Банка изменено в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 15.09.2014 (протокол №3) на акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с положениями ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Согласно с п.2.21 Условий после заключения Договора Тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям Банка и Клиента в рамках Договора, может быть заменен на другой Тарифный план по согласованию между Банком и Клиентом (п.2.21.1 Условий).

Согласно уведомлению, Банк направил 26.04.2015 ФИО1 предложение изменить условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В уведомлении Банк предлагает ФИО1 ознакомиться и заменить Тарифный план ТП 227/1 на Тарифный план ТП 584.

В уведомлении было указано, что клиент может принять предложение Банка о замене старого тарифного плана на новый тарифный план в рамках заключенного между клиентом и Банком договора, совершив любую операцию, за исключением пополнения счета через кассы в отделении Банка и пополнения счета почтовым переводом в отделении Почты России в срок с 05.05.2015 до 31.12.2015.

Также было указано, что в случае если клиент не планирует принимать данное предложение, то он может продолжать погашать задолженность по договору через кассы в отделениях Банка или почтовыми переводами в отделениях Почты России либо расторгнуть договор, предварительно погасив задолженность полностью.

20.05.2015 ФИО1 была осуществлена операция по пополнению счета посредством банкомата в размере 7 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.Таким образом, действия ФИО1 свидетельствовали о принятии предложенного Банком перехода на новый тарифный план.

Согласно новому Тарифному плану ТП 584установлены следующие условия:

- проценты, начисляемые по кредиту, в размере 43 % годовых;

- плата за выпуск и обслуживание основной карты – не взимается, дополнительной карты – 100 рублей;

- плата за выдачу наличных денежных средств – в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка в пределах остатка на счете 1,5 % (минимум 200 рублей), за счет кредита 4,9 % + 399 руб., в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете 1,5 % (минимум 200 рублей), за счет кредита 4,9 % + 399 руб.;

- минимальный платеж – сумма, определяемая на конец расчетного периода и состоящая из суммы, равной 0,5 % от основного долга, и суммы, равной сверхлимитной задолженности (при ее наличии), выставленным к уплате процентам за пользование кредитом, не уплаченным клиентом, начисленным Банком платам, комиссиям и неустойке, неуплаченным клиентом;

- неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом – 1 500 руб.;

- комиссия за участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная – 1 %;

- комиссия за участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы», ежемесячная – 150 рублей;

- комиссия за участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» (расширенная), ежемесячная – 300 рублей;

- комиссия за участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от финансовых рисков «Защита от мошенничества», ежемесячная – 50 рублей, 100 рублей;

- комиссия за участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от финансовых рисков «Страхование личных вещей», ежемесячная – 50 рублей, 100 рублей;

- комиссия за участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от несчастных случаев, ежемесячная – 50 рублей, 100 рублей.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.8.11 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную зависимость), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возместить расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

В силу п.9.7 Условий банк вправе взимать с клиента в порядке, предусмотренном договором, проценты за пользование кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные Условиями, включая Дополнительные условия, и/или Тарифами. В любой момент времени потребовать от клиента погашение задолженности путем выставления клиенту Заключительного Счета-выписки.

На основании п.9.6 Условий Банк вправе при наличии денежных средств на счете производить без дополнительных распоряжений клиента списание таких средств со счета в погашение задолженности, на что клиент дает свое безусловное согласие.

С использованием карты ФИО1 были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком. И с этого момента у ФИО1 возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом по ставке, определенной договором.

В соответствии с п.5.1. Условий задолженность Клиента перед Банком возникает в результате:

5.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита;

5.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов;

5.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий;

5.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке.

Понятия «минимальный платеж» и «расчетный период» приведены в разделе 1 Условий по карте. Согласно этим условиям, расчетный период – это период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 (Одному) месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. (п.1.34 Условий).

Минимальный платеж, как следует из п.1.27 этого раздела, это сумма денежных средств, которую Клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с Тарифным планом (п.5.17 Условий).

В соответствии с п.5.16. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п.5.16. Условий.

Положения ч.2 ст.811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленной выписки по лицевому счету заемщика № 40817810918971041278, расчета задолженности следует, что ФИО1 производились платежи в счет гашения кредита ненадлежащим образом, несколько раз подряд последним был допущен пропуск платежа.

Таким образом, в судебном заседании нашел подтверждение тот факт, что взятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего у него сформировалась кредитная задолженность.

Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ФИО1 не представил.

Рассматривая требования истца (ответчика) о расторжении договора о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, списании задолженности суд руководствуется следующим.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст.407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Удовлетворение заявленных требований о расторжении договора и списании задолженности приведет к нарушению ст.ст.309, 810, 819 ГК РФ, а также согласованных сторонами договора условий, неправомерно освободит должника от принятых на себя обязательств, существенно нарушив тем самым имущественные права Банка, как стороны договора, причинив убытки.

На основании вышеизложенного суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО1 о расторжении договора о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, списании задолженности.

В судебном заседании установлен факт заключения между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 договора о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ. Также подтвержден факт того, что истец (ответчик по встречному иску) неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

В связи с установленным судом фактом ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд находит возможным взыскать с истца (ответчика по встречному иску) досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст.811 ГК РФ и раздела 5 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного сторонами.

Также с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в соответствии со ст.819 ГК РФ и кредитным договором, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 43 % годовых.

Согласно п.5.3 Условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Процентная ставка установлена Тарифами.

Как следует из п.8 Тарифов по картам, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) – 43%.

При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличие) на начало операционного дня (п.5.3 Условий).

В соответствии с п.5.2, 5.2.2 Условий банком клиенту предоставляется кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случае недостатка на счете денежных средств для оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями.

Проценты рассчитываются по формуле: основной долг, подлежащий возврату на период * 43 % / 365(366) * количество дней пользования.

Рассчитанные по указанной выше формуле проценты за период с 18.02.2019 по 18.09.2019 составили 23 910,01 руб.

Банком начислена неустойка за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом в сумме 7 500 руб. на основании п.18 Тарифного плана ТП 584, согласно которому неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом составляет 1 500 руб. Неустойка подлежит уплате, начиная с третьего дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором в очередной раз впервые не были уплачены клиентом полностью (либо частично) проценты за пользование кредитом. За каждую последующую подряд неуплату процентов за пользование кредитом подлежит уплате, начиная с первого дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором очередной раз подряд не были уплачены клиентом полностью (либо частично) проценты за пользование кредитом.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по неустойке в размере 7 500 руб.

Расчет задолженности, составленный Банком, судом проверен и принят. ФИО1 контррасчет не представил.

19.08.2019 Банк сформировал заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке в размере 127 073,15 руб., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке, то есть не позднее 18.09.2019.

Заключительная счет-выписка была направлена истцу (ответчику по встречному иску). Истцом (ответчиком по встречному иску), требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были, задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ истцом (ответчиком) не возвращена и составляет 127 073,15 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности истца (ответчика) составила 127 073,15 руб., из которых:

- сумма основного долга – 95 663,14 руб.;

- проценты – 23 910,01 руб.;

- неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом – 7 500 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска исходя из размера заявленной ко взысканию суммы задолженности была уплачена госпошлина в сумме 3 741 руб., что подтверждается платежным поручением № 217460 от 12.12.2019. Данные расходы подлежат возмещению истцом (ответчиком по встречному иску).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 127 073,15 руб., из которых:

- сумма основного долга – 95 663,14 руб.;

- проценты – 23 910,01 руб.;

- неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом – 7 500 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3 741 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Н. Порубова