Решение № 2-345/2017 2-345/2017~М-352/2017 М-352/2017 от 27 ноября 2017 г. по делу № 2-345/2017

Дело № 2-345/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2017 года село Карпогоры

Пинежский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Першиной Е.А., при секретаре судебного заседания Худяковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 516 397 руб. 86 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 14364 рубля и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки CHEVROLET NIVA <...>, ГГГГ года выпуска, цвет <...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) <...>.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Банк) и ФИО1 (Заёмщиком) был заключён кредитный договор №***, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в размере 456370,48 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользованием кредитом 5,65 % годовых под залог транспортного средства - CHEVROLET NIVA <...>, ГГГГ года выпуска, цвет <...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) <...>, ПТС <...> №***. Денежные средства по кредиту были перечислены Банком на расчётный счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по лицевому счёту. В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заёмщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заёмщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 11 июля 2017 года составила 541796,82 рублей, из них задолженность по основному долгу – 456370,48 рублей; задолженность по уплате процентов – 34628,42 рублей; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 37025, 93 рублей; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 13771,98 рублей. В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 14364 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки CHEVROLET NIVA <...>, ГГГГ года выпуска, цвет <...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) <...>.

Истец конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Банк) и ФИО1 (Заёмщиком) был заключён кредитный договор №***, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в размере 565312 рублей на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 17,5 % годовых.

Денежные средства по кредиту были перечислены Банком на расчётный счёт заёмщика ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счёту, который, в свою очередь, произвёл оплату денежных средств в размере 450000 рублей по договору купли-продажи №*** от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль марки CHEVROLET NIVA <...>, ГГГГ года выпуска, цвет <...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) <...>, ПТС <...> №***.

При этом ответчик был ознакомлен и согласен с Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог, о чем имеется его личная подпись.

Получение денежных средств ответчиком не оспаривается. Сумма задолженности образовалась вследствие невнесения платежей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно уведомлению от 28 ноября 2015 года об изменении условий кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ, ООО КБ «АйМаниБанк» были изменены условия кредитного договора в части уменьшения Банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора.

Установлены индивидуальные условия договора кредитования: сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения - 456370,48 рублей, кредит предоставлен на 86 месяцев, срок возврата кредита (займа) – ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка 5,65 % годовых. Кредит выдается с передачей в залог транспортного средства - CHEVROLET NIVA <...>, ГГГГ года выпуска, цвет <...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) <...>, ПТС <...> №***.

Также установлен новый график платежей по кредитному договору (Приложение №*** к Уведомлению об изменении условий кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-39).

В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

При этом п. 12 Индивидуальных условий договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

В нарушение условий кредитного договора заёмщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заёмщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по возврату основного долга и процентов, чем нарушал условия договора. Последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору произведено ответчиком 30.08.2016, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20 января 2017 года ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом). В отношении ООО КБ «АйМаниБанк» открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно требованию о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, направленному ФИО1 конкурсным управляющим ООО КБ «АйМаниБанк» Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», по состоянию на 18 мая 2017 года образовалась просроченная задолженность в сумме 96011 рублей 84 копеек, из них: задолженность по процентам 15612 рублей 50 копеек; задолженность по основному долгу 51159 рублей 70 копеек; неустойка (штрафы,пени) 29239 рублей 64 копейки.

Руководствуясь условиями Договора, конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», в срок не позднее 3 дней с момента получения вышеуказанного требования потребовал досрочно возвратить сумму задолженности по договору в размере 513457 рублей 53 копейки, из них: сумма основного долга 405210 рублей 78 копеек; сумма процентов 12234 рубля 91 копейку; сумму просрочки по основному долгу 51159 рублей 70 копеек; задолженность по процентам 15612 рублей 50 копеек; пени по основному долгу 29239 рублей 64 копейки.

Вместе с тем, по состоянию на 11 июля 2017 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 541796 рублей 82 копейки, из них: сумма основного долга 456370 рублей 48 копеек; сумма процентов 34628 рублей 42 копейки; неустойка за несвоевременную оплату кредита 37025 рублей 93 копейки; неустойка за несвоевременную оплату процентов 13771 рубль 98 копеек.

Поскольку ответчиком в указанный срок досрочное возвращение задолженности по договору произведено не было, истец обратился в суд с указанным иском.

На момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору ответчиком погашена не была, при этом задолженность ответчика по кредитному договору составила 516397 рублей 86 копеек, из них: сумма основного долга 456370 рублей 48 копеек; сумма процентов 34628 рублей 42 копейки; задолженность по уплате неустоек 25398 рублей 96 копеек.

Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Учитывая, что заемщиком нарушались сроки внесения платежей, ответчиком данное обстоятельство не оспаривается, анализируя условия заключенного сторонами кредитного договора, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 516397 рублей 86 копеек.

Обязательства ответчика по кредитному договору обеспечиваются залогом приобретаемого транспортного средства марки CHEVROLET NIVA <...>, ГГГГ года выпуска, цвет <...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) <...>, ПТС <...> №*** (раздел 2 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства). Согласованная сторонами стоимость предмета залога 384000 рублей.

По информации ОГИБДД ОМВД России по Пинежскому району ответчику ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль марки CHEVROLET NIVA <...>, ГГГГ года выпуска, цвет <...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) <...>, ПТС <...> №***, стоимость автомобиля составляет 480000 рублей, сведения о техническом состоянии указанного транспортного средства отсутствуют.

Исходя из п. 2.3.1 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счёт вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации Предмета залога.

В силу п. 2.3.4 Условий внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права на обращение взыскания на Предмет залога в судебном порядке.

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество, основано на законе и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном этим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 2.4.5. Условий, стороны устанавливают, что начальная продажная цена Предмета залога равна 80 % от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 4 Заявления, которая равна 480000 рублей.

Доказательств согласования сторонами иной стоимости предмета залога истцом суду не представлено, ответчиком в ходе рассмотрения дела согласованная стоимость не оспаривается, в связи с чем суд соглашается с мнением истца о необходимости применения к определению залоговой стоимости, а равно к начальной продажной цене автомобиля, стоимости заложенного имущества в размере 384000 рублей.

Таким образом, суд, удовлетворяя требования Банка, приходит к выводу, что начальной продажной ценой заложенного имущества, с которой начинаются торги, должна быть определена сумма в размере 384000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 14364 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 516397 рублей 86 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 456370 рублей 48 копеек, задолженность по уплате процентов – 34628 рублей 42 копейки, задолженность по уплате неустоек – 25398 рублей 96 копеек, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 14364 рублей, а всего – 530761 (Пятьсот тридцать тысяч семьсот шестьдесят один) рубль 86 копеек.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 имущество - автомобиль марки CHEVROLET NIVA <...>, ГГГГ года выпуска, цвет <...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) <...>, ПТС <...> №***.

Реализацию заложенного имущества произвести с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 384000 (Триста восемьдесят четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда путем подачи жалобы через Пинежский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья Е. А. Першина