Решение № 2-4208/2018 2-584/2019 2-584/2019(2-4208/2018;)~М-3918/2018 М-3918/2018 от 11 февраля 2019 г. по делу № 2-4208/2018

дело № 2 - 584/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 февраля 2019 года г. Липецк

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Ситниковой Н.Е.

при секретаре Коротневой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 17.05.2017 года банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 601 400, 00 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 24,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия Кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление), условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия), тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.

В дальнейшем полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. № №).

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 18.11.2018 года размер задолженности составляет 683 060,91 рублей, из них 84 377,26 рублей задолженность по процентам; 585 905,15 рублей задолженность по основному долгу; 5 678,50 рублей задолженность по неустойкам; 7100, 00 рублей – задолженность по комиссиям.

ПАО «Почта Банк» просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору от 17.05.2017 года № в сумме 683 060,91 рублей и расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 10031,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк» не явился, о рассмотрении дела судом извещался в установленном порядке, в письменном заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщал.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика по представленным по делу доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 17.05.2017 года между ПАО «Почта Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор № на основании заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита, об открытии ему сберегательного Счета, оформлении карты, предоставлении обслуживания в соответствии с условиями и тарифами банка. Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что кредитный лимит составил 601 400, 00 руб. на 60 месяцев (дата закрытия кредитного лимита – 17.05.2017 года) под 24,90% годовых с ежемесячным внесением платежа по кредиту в сумме 17640 рублей. Срок возврата кредита – 17.05.2022 г. При этом, полная стоимость кредита составляет 24,914% годовых, а полная сумма, подлежащая выплате клиентом 1056944,28 рублей, в которую включаются сумма кредита, проценты по кредиту и комиссий по кредиту.

Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, согласии на заключение договора, неотъемлемыми условиями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит». В силу п. 1.1 Общих Условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» Клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в индивидуальных условиях. Клиент вправе получить кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного договором. Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в Индивидуальных условиях даты закрытия кредитного лимита (п.1.4 Общих Условий).

Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на Счет Клиента (п. 1.6 Общих Условий). Для обслуживания кредита Банк открывает Клиенту Счет в рублях РФ (п. 2.1 Общих Условий).

В соответствии со ст. 3.1 Общих Условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Если в дату платежа на счете размещена сумма менее платежа, Банк по поручению клиента пополняет счет на недостающую до платежа сумму, в определенной очередности (п.3.2 Общих условий). В дату платежа Банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа (п.3.3 Общих Условий). Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, при этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых и включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 6.2. Общих условий договора).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Кредитный договор, заключенный между ОАО «Лето Банк» и ответчиком ФИО1 подписан сторонами, с момента подписания он вступил в законную силу, таким образом, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в том числе по размеру и порядку уплаты основного долга и процентов.

Из материалов дела следует, что 17.05.2017 года Банк открыл на имя ФИО1 лицевой счет №, на который перечислил оговоренную договором сумму кредита 601 400,00 рублей. Таким образом, Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору.

25.01.2016 года решением единственного акционера Банка полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «ЛетоБанк» на ПАО «Почта Банк».

Согласно расчету задолженности истца ответчик ФИО1 вносил ежемесячные платежи не всегда своевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

Данное обстоятельство не оспорено ответчиком ФИО1, который не явился на беседу 23.01.2019г. и в судебное заседание 12.02.2019г.

В соответствии с п. 6.4 Общих Условий договора банк в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с Клиентом взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, уведомляет об этом Клиента одним из способов: - почтовыми отправлениями на почтовый адрес, указанный клиентом в заявлении с уведомлением о вручении.

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п.6.5 Общих условий). Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме (п.п. 6.5.3 Общих условий).

17.02.2018г. ПАО «Почта Банк» направило в адрес ФИО1 заключительное требование по договору № от 17.05.2017 года, в котором истец потребовал от ответчика погашения долга в срок не позднее 17.03.2018 года, который состоит из невозвращенного остатка по кредиту 585 905,15 рублей, процентов по кредиту в сумме 84 377,26 рублей, 5 678,50 рублей суммы неустойки за пропуск платежей, 7100,00 рублей неоплаченных комиссии. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Учитывая то обстоятельство, что заемщик ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме выполнял свои обязательства по исполнению кредитного договора, требования ПАО «Почта Банк» о взыскании долга по кредиту являются законными и обоснованными. ФИО1 был проинформирован Банком о датах и размере ежемесячных платежей по кредитному договору, своей подписью он подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими Условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований банка, то с Литвинова А..А. подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче в суд иска согласно платежному поручению № от 20.11.2018 года в сумме 10031,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 17.05.2017 года в размере 683 060 рублей 91 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 031 рубля 00 копеек, всего в общей сумме 693 091 рубль 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Правобережный районный суд г.Липецка в течение месяца после изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий Н.Е.Ситникова

Решение в окончательной форме изготовлено 18.02.2019 года.