Решение № 2-303/2025 2-303/2025~М-78/2025 М-78/2025 от 7 сентября 2025 г. по делу № 2-303/2025

Стр.2.213

УИД: 47RS0№-04 Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

(мотивированное решение суда составлено 08 сентября 2025 года)

Сланцевский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Сивяковой Ю.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 с требованиями о солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 410 209 рублей 43 копеек, суммы расходов по оплате государственной пошлины в размере 29 102 рублей 09 копеек.

Определением суда, занесенным в протокол предварительного судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена финансовый управляющей ФИО4 - ФИО6 (л.д. 127).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление истца в части требований, обращенных к ответчику ФИО1 – оставлено без рассмотрения, в связи с банкротством должника.

В исковом заявлении указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 2 200 000 рублей 00 копеек на срок 34 месяца. Кредитный договор заключен путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ), указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформировано в СББОЛ в виде электронного документа, подписано в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 Заявления). Принадлежность электронной подписи подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, который является документальным подтверждением факта подписания заявлений клиентом. К кредитному договору прилагается копия протокола проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставил банку поручительство в лице ФИО2 в соответствии с договором поручительства №-ЗП01 от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поручитель и заемщик полностью несут перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Согласно п. 3 заявления проценты за пользование кредитом 19,5% начисляются банком и уплачиваются в соответствии с Условиями кредитования. Согласно п. 7 заявления предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Согласно п. 8 заявления уплачивается неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных заявлением: 0,1% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Согласно Общим условиям кредитования банк имеет право прекратить выдачу кредита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также нестойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего момента не выполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 1 410 209 рублей 43 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 1 313 818 рублей 88 копеек; просроченные проценты - 80 017 рублей 35 копеек; неустойка за просроченные проценты - 3 892 рубля 77 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 12 480 рублей 43 копейки.

Ссылаясь на положения ст. 309, 310, 314, 322, 330, 363, 401, 434, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» истец (с учетом представленного заявления от ДД.ММ.ГГГГ л.д.116) просил взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно и возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о дате, времени и месте его проведения (л.д. 136), письменно ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 9).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, однако судебное извещение было возвращено в адрес суда с отметкой организации почтовой связи об истечении срока хранения (л.д. 129), возражений по иску не представила, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла.

Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы ОВМ ОМВД России по <адрес> ответчик ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д. 107).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, не явившихся в судебное заседание, о дате, времени и месте его проведения, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в их отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 161 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Статьей 307 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В соответствии с п. 2 данной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно части 2 статьи 5 данного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с частью 2 статьи 6 этого же Федерального закона в редакции, действующей на момент заключения договора, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (л.д. 39-49, 71-73, 77-81) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 2 200 000 рублей на срок 34 месяца с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,5 процентов годовых. Тип погашения кредита установлен путем внесения аннуитетных платежей.

Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числя каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 Заявление даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальных условиями №-ЗП01.

Заемщик и Кредитор признают, что указанное заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (договора), и признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Факт подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя в системе СББОЛ заемщиком - индивидуальным предпринимателем ФИО1 подтверждается представленным в материалы дела протоколом операции (протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка) (л.д. 60).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор поручительства №-ЗП01 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-24, 56-58, 59).

Согласно выписке по операциям на счете, платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 200 000 рублей 00 копеек была перечислена заемщику ФИО1 (л.д. 55, 70) на счет №, указанный последней в заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, что свидетельствует о реально заключенном и исполненном со стороны истца кредитном договоре.

При этом согласно выписке по счету, расчету задолженности, заемщик – индивидуальный предприниматель ФИО1 исполняла свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1 410 209 рублей 43 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 1 313 818 рублей 88 копеек; просроченные проценты - 80 017 рублей 35 копеек; неустойка за просроченные проценты - 3 892 рубля 77 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 12 480 рублей 43 копейки (л.д. 50-52, 75-76).

Согласно Общим условиям кредитования банк имеет право прекратить выдачу кредита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также нестойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 своих обязательств по кредитному договору в ее адрес, а также в адрес поручителя ФИО2 истцом ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общем размере 1381110 рублей 31 копейки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61-66). Однако указанные требования ответчиками исполнены не были.

Доказательств обратного, в том числе полного или частичного погашения задолженности, ее контррасчет, ни заемщиком ФИО1, в отношении которой исковое заявление оставлено без рассмотрения, ни ответчиком ФИО2 в ходе судебного разбирательства в соответствии с требованиями ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса РФ, предписывающих каждой стороне доказать обстоятельства, на которых они основывают свои требования и возражения, не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 утратила статус индивидуального предпринимателя и исключена из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, что подтверждается соответствующей выпиской (л.д. 67-69).

Учитывая приведенные правовые нормы, установленные судом в ходе судебного разбирательства обстоятельства дела, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 своих обязательств по договору, приведшем к образованию задолженности в размере 1 410 209 рублей 43 копеек, суд приходит к выводу о том, что указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика ФИО2 как с поручителя, в связи с чем предъявленные к ней исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что несение истцом ПАО «Сбербанк России» расходов по уплате государственной пошлины в размере 29102 рублей 09 копеек подтверждено документально платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74), они подлежат возмещению с ответчика ФИО2 в полном объеме в связи с удовлетворением исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии 4024 №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 410 209 рублей 43 копеек, в том числе: просроченный основной долг 1 313 818 рублей 88 копеек, просроченные проценты 80 017 рублей 35 копеек, неустойка за просроченные проценты 3 892 рубля 77 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 12 480 рублей 43 копейки; возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 102 рублей 09 копеек; а всего взыскать - 1 439 311 (один миллион четыреста тридцать девять тысяч триста одиннадцать) рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после составления мотивированного решения в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд.

Председательствующий судья Ю.А.Сивякова