Решение № 2-400/2023 2-400/2023~М-191/2023 М-191/2023 от 28 июня 2023 г. по делу № 2-400/2023

копия

Гр. дело № 2-400/2023

УИД62RS0023-01-2023-000217-89


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сасово Рязанской области 28 июня 2023 года

Сасовский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего - судьи Коргутова Д.И.,

при секретаре Авдеевой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 148 261,73 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

По результатам проверки платежеспособности клиента, банк ДД.ММ.ГГГГ. открыл ответчику банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее - Договор о карте), выпустив на имя ответчика карту и осуществив кредитование открытого на его имя счета.

Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, а также Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет в погашение кредита.

ДД.ММ.ГГГГ. банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 148 261,73 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 148 261,73 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представил возражения, согласно которым исковые требования не признает, просит суд в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат в связи с нижеследующим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции №15 от 26.01.2007г., действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. (п.1) К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, на сумму 5 278,92 руб. под 29% годовых на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Также на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ., банк открыл на имя ответчика банковский счет № и заключил с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» определены в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой часть договора.

В соответствии с п. 4.2 Условий, согласно ст.850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и /или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Кредит считается предоставленным со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности по кредиту на начало операционного дня (п. 4.3 Условий).

Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.17 Условий).

Пунктом 6 Тарифного плана ТП 52, установлено, что размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых), на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров составляет 22%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций – 36%.

В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. Однако, в нарушение своих договорных обязательств, ответчик нерегулярно и не в полном объеме осуществлял внесение денежных средств на счет и не осуществил возврат предоставленного кредита в полном объеме, вследствие чего, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 148 261,73 руб.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 148 261,73 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ. и.о. мирового судьи судебного участка № 26 судебного района Сасовского районного суда Рязанской области – мировым судьей судебного участка № 25 судебного района Сасовского районного суда Рязанской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 148 261,73 руб.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №26 судебного района Сасовского районного суда Рязанской области – мирового судьи судебного участка №25 судебного района Сасовского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ отменён.

Задолженность по кредиту ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 148 261,73 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются: заявлением (офертой) ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.; анкетой ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.; тарифным планом ТП 52;, Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; выпиской по лицевому счету по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; расчетом суммы задолженности за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ заключительным счетом-выпиской от ДД.ММ.ГГГГ.; заявлением АО «Банк Русский Стандарт» о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1; судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка № 26 судебного района Сасовского районного суда Рязанской области – мирового судьи судебного участка № 25 судебного района Сасовского районного суда Рязанской № от ДД.ММ.ГГГГ.; определением и.о. мирового судьи судебного участка № 26 судебного района Сасовского районного суда Рязанской области – мирового судьи судебного участка № 25 судебного района Сасовского районного суда Рязанской от ДД.ММ.ГГГГ. об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. в отношении ФИО1

Отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из нижеследующего.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, разъяснений, данных в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26 июня 2015 года (вопрос N 3), следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В данном случае, срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита в полном объеме, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику заключительный счет-выписку с требованием о погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.17 Условий).

Таким образом, с учетом установленного срока погашения задолженности, срок исковой давности по договору начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ. и оканчивается ДД.ММ.ГГГГ

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Однако, перерыв течения срока исковой давности может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно копии заявления АО «Банк Русский Стандарт» о вынесении судебного приказа, копии конверта, в котором данное заявление было направлено мировому судье и отчету АО «Почта России» об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, заявление о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 было направлено АО «Банк Русский Стандарт» мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (принято в отделении связи), то есть изначально за пределами срока исковой давности. С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 148 261 руб. 73 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Сасовский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: судья «подпись» Д.И. Коргутов

Копия вена: судья Д.И. Коргутов