Решение № 2-4380/2019 2-4380/2019~М-2606/2019 М-2606/2019 от 9 июля 2019 г. по делу № 2-4380/2019

Дело № 2-4380/15-2019 г.

46RS0030-01-2019-003704-69


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курск 09 июля 2019 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

Председательствующего - судьи Великих А.А.,

с участием представителя истца – ФИО1,

ответчика – ФИО2,

при секретаре – Возгриной И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк Курское отделение № (далее – Банк) обратилось в Ленинский районный суд г. Курска с указанным иском к ответчику, указав в обоснование заявленного иска, что между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит на сумму 350000 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 15,9% годовых. Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, однако Заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполнял, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 391007,86 руб., из которых просроченный основной долг составляет 338089,27 руб., просроченные проценты – 48371,60 руб., неустойка – 4546,99 руб.. Требование банка о досрочном погашении указанной задолженности заемщик не исполнил. Денежную сумму в размере 391007,86 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7110,08 руб. Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также – расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 иск поддержала в полном объеме, по снованием в нем изложенным, просила заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО2 исковые требования в части основного долга признала, а размер заявленных процентов по договору и неустойки полагала завышенными и не подлежащими удовлетворению в указанной части. Пояснила о том, что из-за потери работы изменилось ее материальное положение, о чем она ставила в известность кредитора.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п.2 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор), в соответствии с условиями которого последней был предоставлен «Потребительский кредит» в размере 350 000 рублей под 15,90% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, путем зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет является зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1 рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Согласно п. 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

В силу п. 3.1 и п. 3.2 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Пунктом 3.3. Общих условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом ( в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 3.10 Общих условий заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

В п. 6.1 Общих условий указано, что договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. При этом, в силу п.4.4 Общих условий обязанности заемщика считаются надлежащими и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и ФИО2, соответствует нормам действующего гражданского законодательства и не противоречит ему.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил: в соответствии с условиями п. 1 Индивидуальных условий потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет заемщика ФИО2 № была зачислена сумма кредита в размере 350000 руб., что подтверждается копией соответствующего лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Также в судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 свои обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом: несвоевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных Кредитным договором. Данного обстоятельства не отрицала ответчик ФИО2.

В соответствии с п.п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ, направленное ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика, о погашении задолженности по кредиту в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ осталось не исполненным.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из представленных стороной истца доказательств, следует, что в настоящее время заемщиком обязательства по возврату кредита, предусмотренные кредитным договором, не исполнены надлежащим образом, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 391007,86 руб., из которых: просроченный основной долг составляет 338089,27 руб., проценты на кредит – 48371,60 руб., неустойка на просроченные проценты – 2336,73 руб., неустойка на сумму задолженности по основному долгу– 2210,26 руб..

Расчет размера задолженности по кредиту, представленный стороной истца, суд признает верным. Обоснованность рассчитанного Банком размера задолженности ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорена и не опровергнута.

Также суд полагает обоснованными доводы стороны истца о том, что нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка, и приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования о расторжении спорного кредитного договора.

Принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, процентной ставки по Кредитному договору с размерами ставки рефинансирования ЦБ РФ, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к требованиям Банка о взыскании неустойки, и снижения размера штрафных санкций за неисполнение предусмотренных договором обязательств. Размер рассчитанных штрафных санкций за неисполнение заемщиком условий кредитного договора суд полагает соответствующим положениям кредитного договора, о которых заемщик был осведомлен, добровольно взяв на себя обязательства по их исполнению, и положениям действующего законодательства, а также соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств по возврату суммы займа, учитывая, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО2 перед Банком достиг 391007,86 руб..

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина. С учетом изложенного, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 7110,08 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк Курское отделение №8596 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 391007 (триста девяносто одна тысяча семь) рублей 86 (восемьдесят шесть) копеек, в том числе: 338089 рублей 27 копеек – просроченный основной долг, 48371 рубль 60 копеек – проценты за кредит, 2336 рублей 73 копейки – неустойка на задолженность по процентам, 2210 рублей 26 копеек – неустойка на задолженность по основному долгу, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 7110 (семь тысяч сто десять) рублей 08 (восемь) копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Курска.

Судья: ___________ А.А. Великих