Решение № 2-3718/2018 2-3718/2018~М-2988/2018 М-2988/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-3718/2018

№2-3718/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2018 года

Промышленный районный суд г.Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Самошенковой Е.А.,

при секретаре Блиновой Е.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований, что <***> между Банком и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 300 000 руб., на срок 60 месяцев, под 26% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором, путем уплаты ежемесячных аннуитентных платежей в размере 8 988 руб. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору <***> банком принят залог квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в сумме кредита определенного договором. С апреля 2018 заемщик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, которая на 03.09.2018 составляет 253 019,89 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 226 802, 70 руб., задолженность по процентам – 25 314, 63 руб., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 237,03 руб., неустойка за нарушение сроков погашения процентов - 665, 53 руб. От погашения задолженности в добровольном порядке должник уклоняется. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от <***> заключенный между банком и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 253 019,89 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 226 802, 70 руб., начиная с 04.09.2018 по дату вступления в силу решения суда, обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 1 417 700 руб., взыскать с ответчика сумму государственной пошлины в размере 17 730 руб.

В судебное заседание истец ПАО «Восточный экспресс банк», извещенный надлежаще, явку своего представителя не обеспечил.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, в силу чего суд определил в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом по делу установлено, что <***> между Банком и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 300 000 руб., на срок 60 месяцев, под 26% годовых.

Банк свои обязательства по перечислению суммы кредитных средств выполнил, зачислив 02.06.2017 сумму кредита на счет ответчика.

В соответствии с п. 1.1.3 кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения возврата кредита Банком принят залог недвижимого имущества - квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В силу п. 1.6 договора ипотеки № залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 1 417 700 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела. Сведений об оспаривании ответчиком кредитного договора, договора залога, залоговой стоимости имущества, получения денег, суду не представлено.

Как усматривается из материалов дела, заемщик, получив указанную сумму, свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполняет.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1.1.7 кредитного договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности составляет % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности 9%.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные требования содержатся в п.4.1.13 кредитного договора.

Кроме того, согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. К существенным условиям договора займа относятся данные, позволяющие идентифицировать основное обязательство между сторонами, то есть сумма займа, условия предоставления (проценты за пользование) и порядок его возврата (порядок погашения).

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчета, задолженность ответчика по договору кредитования по состоянию на 03.09.2018 составляет 253 019,89 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 226 802, 70 руб., задолженность по процентам – 25 314, 63 руб., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 237,03 руб., неустойка за нарушение сроков погашения процентов - 665, 53 руб.

Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен, доказательств отсутствия вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства, погашения кредита суду не представлено.

Требование банка о возврате задолженности от 21.08.2018 оставлено ФИО1 без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не оспаривает факт нарушения ею обязательств по договору, наличие и размер задолженности, требование банка о расторжении договора, досрочном взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ подлежит удовлетворению.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 417 700 руб.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества суд устанавливает ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Как установлено, в соответствии с п.1.6 договора ипотеки залоговая стоимость предмета ипотеки определена в размере 1 417 700 руб.

Следовательно, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 1 134 160 руб. (1 417 700 *80%).

Таким образом, поскольку задолженность по договору кредитования № № от <***> до настоящего времени не погашена, а обязательство по своевременному возврату денежных средств и начисленных процентов по данному договору обеспечено залогом, суд приходит к выводу о целесообразности обращения взыскания на заложенное имущество, с установлением его начальной продажной стоимости, равной 80% от его стоимости, на квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости, равной 1 134 160 руб., путем реализации имущества с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Данная позиция подтверждается разъяснениями, изложенными в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" от 8 октября 1998 г. N 13/14, согласно которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 указанного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, у Банка сохраняется право предъявить к ответчику требования о взыскании процентов по договору вплоть до фактического исполнения решения суда по кредитному договору.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 04.09.2018 по дату вступления в силу решения суда.

Учитывая вышеизложенное, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.

Также в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от <***> заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от <***> в размере 253 019,89 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 17 730 руб.

На сумму 226 802, 70 руб. начислять проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начиная с 04.09.2018 по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, с установлением начальной продажной стоимости, равной 1 134 160 руб., а также установить способ его реализации путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

При наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А.Самошенкова