Решение № 2-2716/2018 2-2716/2018~М-2531/2018 М-2531/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-2716/2018

КОПИЯ

Дело № 2-2716/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н.

при секретареСиндеевой И.П.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

14.11.2018

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное А. А. и Безопасности» (далее ООО «СААБ»)обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивирует тем, что10 июня 2012 года ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» №. Данное заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Так, 14 октября 2012 года ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен №.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 66500 руб. 00 коп.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное А. А. и Безопасности» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 21 марта 2018 года, в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № № от 14 октября 2012 года было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 115516 руб. 57 коп., состоящую из:

- основной долг - 65287 руб. 22 коп.

- проценты - 48625 руб. 27 коп.

- комиссии - 1604 руб. 08 коп.

На основании Договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

В связи с чем, ООО «СААБ» вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 115516 руб. 57 коп.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное А. А. и Безопасности»денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 115516 руб. 57 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 3510 руб. 00 коп., всего 119026 руб. 57 коп.

Представитель истцаООО «СААБ» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, представили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

ОтветчикФИО1 в судебном заседание исковые требования не признала, пояснила, что производила выплаты денежных средств в той сумме, которая была указана в смс- уведомлениях, в общей сумме выплачено более ста тысяч рублей. У нее имеются квитанции, но некоторые квитанции «выцвели» и из них нет возможности установить не дату, ни уплаченную сумму. По телефону она уточняла у оператора банка, ей было разъяснено, что она погасила всю задолженность, она просила направить в её адрес справку об отсутствие задолженности и закрытие счета, но справку ей так и не выслали.

Суд, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст.167 ч.3,5 ГПК РФ в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчицу, исследовав письменные материалы по делу, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений…

В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст.1,9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП-Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, в котором просила заключить с ней кредитный договор№ (п.1 Заявления) сроком на 12 месяцев, в рамках которого предоставить кредит в размере24804,00 рублей на приобретение товара, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 42,7 % годовых и его возвращением всоответствии с графиком платежей (л.д.7-8).

ФИО1, ознакомившись и согласившись с Условиями вышеуказанного кредитного договора - Продукт 2% в месяц за кредит 12 мес.ОАО «ОТП-Банк» и Тарифами по потребительскому кредитованию (л.д.9-10) просила предоставить ейкредит на условиях, указанных в разделе 13 Заявления, на приобретение товара, а также на оплату страховых премий по приобретаемым услугам страхования, открыть на ее имя банковский счет всоответствии с условиями кредитного договора. Дала обязательство соблюдать Условия и Тарифы. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора (л.д.7-8).

ФИО1 ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» («Правила»), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» («Тарифы»)просила открыть на ее имя банковский счет в рублях («Банковский счет») и предоставить банковскую карту для совершения по Банковскому счету операций («Карта») и Тарифы; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами. Настоящим также просит Банк (направляю предложение) в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт неоднократно увеличивать кредитный лимит в пределах - до 150 000 рублей.

Открытие Банковского счета и предоставление овердрафта просит осуществить только после получения Карты и при условии ее активации ею путем звонка по телефону, указанному на Карте. Она уведомлена о том, что активация Карты является добровольной и она вправе не активировать Карту. После получения Карты и в случае ее активации, просит предоставить ей ПИН-конверт по адресу, указанному в разделе 6 Заявления.В случае активации Карты, открытия Банковского счета и предоставления овердрафта обязаласьсоблюдать Правила и Тарифы (л.д.8).

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банковского счета, датой одобрения (изменения) Банком условий овердрафта является дата установления (увеличения) Банком Кредитного лимита (данные действия могут быть совершены Банком в течение 10 лет с даты подписания Заявления) (л.д.8).

Неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора являются Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП-Банк» (л.д. 13-16)вместе с приложением № «Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам (л.д.16 об.) и информация о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (л.д.9-10).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании карты, которому Банком присвоен № (л.д. 17).

Поскольку банк исполнил обязательства по предложенной ответчиком оферте, то вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

Таким образом, между банком и ФИО1 был заключен договор на открытие банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, кредитного договора путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ), поскольку содержит предусмотренные законом элементы договора банковского счета и элементы договора кредита.

Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в договоре кредитования. При этом, заключая договор кредитования, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть, предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по договору кредитования.

Понятие термина кредит указано в ОУК – кредит (овердрафт), предоставляемый посредством карты клиенту в случаях и в порядке, установленных настоящими Правилами.

Согласно п. 5.1.1. ОУК Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитования путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, Банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита. Решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается Банком на основании заявления или заявления на предоставление (изменение, закрытие) кредитного лимита (п.5.1.2.).

Исходя из п.5.1.3. ОУК, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяются Тарифами. Сроки погашения задолженности определяются договором (п.5.1.4.).

Пунктом 5.1.5. ОУК установлено, что в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает Банку неустойки и(или) платы в соответствии с тарифами.

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете (п.5.1.6.).

Из информации по договору (л.д.17) следует, что датой заключения договора № является ДД.ММ.ГГГГ. Проценты по кредиту по операциям оплаты товаров 24,9 %, по иным операциям 36,6%. Сумма кредита 66500,00 рублей. Длительность льготного периода 55 дней, минимальный платеж 5% от лимита.

ФИО1 своей подписью подтвердила, что ей известна информация о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, в случае открытия ей счета и предоставления кредита, обязуется соблюдать Условия и Тарифы (л.д.9-10).

ФИО1 получила и активировала указанную карту ДД.ММ.ГГГГ, осуществляла расходные операции с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17). В информации по договору указан статус кредитного договора – активный.

Согласно выписке по счету, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору№, однако, заемщик погашение задолженности по договору о банковском счете производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

Судом также установлено, что Акционерное общество «ОТП Банк» и ООО «СААБ»заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-26), в соответствии с которым права требования АО «ОТП Банк» к физическим лицам по Кредитным договорам, указанным в реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в томчисле права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи, в том числе, право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28) было переданоООО «СААБ».

Право требования по договору№ было передано ООО «СААБ»" в размере задолженности на сумму115516 руб. 57 коп., состоящую из:

- основной долг - 65287 руб. 22 коп.

- проценты - 48625 руб. 27 коп.

- комиссии - 1604 руб. 08 коп.

Как усматривается из п.8.4.4.5. ОУК, являющихся неотъемлемой частью договора, Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (л.д.16).

На основании п.3.2.3 Договора уступки прав (л.д.24) впоследствии Должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требований, а также досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору (л.д.31-32).

Подобная формулировка условия кредитного договора с потребителем представляет собой указание на возможность уступки права требования третьему лицу, в том числе не кредитной и небанковской организации, и наличие согласия заемщика на такую уступку.

Указанное соответствует требованиям п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) также не производилась, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 115516 руб. 57 коп.

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, отражает все начисленные и погашенные суммы, которые зачислялись, в том числе, и на погашение основного долга по договора. Ответчиком не представлен иной расчет, как и не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

Предоставленные Ответчицей суду для обозрения квитанции о внесенных денежных суммах, полностью соответствуют расчету задолженности, так как отражены все суммы, указанные в квитанциях, контр- расчет ответчиком не предоставлен.

Учитывая, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнены ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, согласно представленному истцом расчету, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств оплаты суммы задолженности по кредитному договору суду не представлено, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу ООО «СААБ»подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в сумме 115516 руб. 57 коп.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст.98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 3510,00рублей (л.д.4-5).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное А. А. и Безопасности» о взыскании задолженности по кредитному соглашению, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное А. А. и Безопасности»задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере115516,57 рублей, а также взыскать в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 3510,00 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья (подпись) Л.Н. Орлова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ