Решение № 2-661/2017 2-661/2017~М-34/2017 М-34/2017 от 21 февраля 2017 г. по делу № 2-661/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Иркутск 22 февраля 2017г.

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Луст О.В., при секретаре Т.И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к Б.Б.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Б.Б.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между Газпромбанк (ОАО) и Б.Б.Д., которому выдано свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа от 01.02.2013г. серии 1302 №, заключен кредитный договор № № на покупку недвижимости (вторичный рынок) в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 2 189 715,02 рублей на срок до 31.01.2026г. под 10,5 % годовых для целевого использования, а именно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Квартира находится в залоге у банка (ипотека в силу закона), поскольку квартира была приобретена с использованием кредитных средств банка по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № № от ДД.ММ.ГГГГ. Государственная регистрация права собственности, запись об ипотеке в силу закона, закладная зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 24.04.2013г. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, и согласно п. 2.11 кредитного договора, 25.04.2013г. перечислил денежные средства в размере 2 189 715,02 руб. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 3.4.1 договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, досрочной уплаты начисленных процентов и уплаты пени, в том числе, в следующих случаях: невыполнения заемщиком, полностью или частично, хотя бы одного из пунктов договора; при просрочке заемщиком возврата предоставленных банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 45 календарных дней или нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течении 12 месяцев. В соответствии с п. 4.2 кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов производятся заемщиком ежемесячно в последний день месяца. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и действительное число календарных дней в году. Начиная с 31.05.2016г. заемщик прекратил погашение задолженности по кредитному договору. 29.09.2016г. в адрес заемщика направлено требование о погашении задолженности. В установленные сроки, заемщик кредит и начисленные проценты за пользование кредитом не возвратил. По состоянию на 08.11.2016г. задолженность по кредитному договору составляет 2 310 406,30 рублей, в том числе: сумма основного долга – 2 145 201,35 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 117 878,13 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 28 301,89 рублей, пени за просрочку уплаты процентов – 19 024,93 рублей. Рыночная стоимость квартиры определена независимым оценщиком ООО «Русская провинция» по состоянию на 15.12.2016г. в размере 2 550 000 рублей, отчет об оценке № от 15.12.2016г. Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры должна быть определена в размере 2 040 000 рублей. В соответствии с п. 5.6 кредитного договора, фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов по нему на весь срок пользования кредитом, а также уплата неустойки в полном объеме. Таким образом, ответчиком должна быть возвращена задолженность по процентам и неустойке на момент фактического возврата кредита, то есть на момент фактического исполнения судебного решения. 25.12.2014г. зарегистрированы изменения в Устав о переименовании Газпромбанк (ОАО) в Газпромбанк (АО).

Просит суд взыскать с Б.Б.Д. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору № № в размере 2 310 406,30 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 752,03 руб., расходы на оплату услуг оценщика в размере 3 000 рублей; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере в размере 2 040 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении дела не заявлял, своего представителя не направил.

Ответчик Б.Б.Д. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом по месту жительства, указанному в договоре с банком и адресной справке УФМС России по <адрес>, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял, своих представителей не направил.

Третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает.

Судом рассмотрено дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Б.Б.Д., был заключен кредитный договор № № на покупку недвижимости (вторичный рынок), в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в размере 2 189 715,02 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с ежемесячной выплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,5 % годовых.

Кредит предоставляется на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в собственность заемщика.

Расчет полной стоимости кредита и график погашения задолженности по кредиту, подлежащей выплате заемщиком, приведены в приложении к договору, которое является неотъемлемой частью договора.

Пунктом 2.4 кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного заемщику по договору целевого жилищного займа, а также за счет собственных средств заемщика в перечисленных в п. 2.4.2 случаях.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора, обеспечением обязательств заемщика по договору является залог квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных в соответствии с условиями договора и средств целевого жилищного займа.

Согласно п. 2.8 кредитного договора предусмотрено, что для осуществления расчетов за приобретаемый объект недвижимости и платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту предоставленному кредитором в соответствии с условиями договора заемщику открывается банковский счет текущий счет «Военная ипотека» №.

Согласно п. 5.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплаты суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Между Б.Л.Б. (продавец) и Б.Б.Д. (покупатель) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи квартиры № №, согласно которому продавец продает, а покупатель за счет собственных средств и кредитных средств, предоставленных АО «Газпромбанк», а также за счет средств целевого жилищного займа, предоставленных покупателю Министерством обороны РФ, покупает в собственность у продавца квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

АО "Газпромбанк" исполнило свои обязательства в полном объеме, перечислив на счет заемщика предусмотренную договором денежную сумму, что подтверждается платежным поручением № от 25.04.2013г.

Право собственности Б.Б.Д. зарегистрировано 24.04.2013г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, выдано свидетельство о государственной регистрации права № №, с обременением права: ипотека в силу закона.

Банком была получена закладная, которая удостоверяет права кредитора на получение исполнения по денежным обязательствам по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между должником и ОАО «Газпромбанк».

В соответствии с закладной, ее законным держателем на момент обращения в суд и на день рассмотрения дела в суде является истец. Права по закладной приобретены истцом в соответствии с передаточной надписью.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п.3.4.1 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае просрочки заемщиком осуществления очередного платежа более чем на 45 календарных дней или просрочки очередных ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев.

Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету АО «Газпромбанк» следует, что Б.Б.Д. не исполняются предусмотренные положениями кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита и выплате соответствующих процентов.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, в адрес ответчика Б.Б.Д. 29.09.2016г. было направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГг.

До настоящего времени требование банка ответчиком Б.Б.Д. не исполнено.

По состоянию на 08.11.2016г. задолженность по кредитному договору составляет 2 310 406,30 рублей, в том числе: сумма основного долга – 2 145 201,35 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 117 878,13 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 28 301,89 рублей, пени за просрочку уплаты процентов – 19 024,93 рублей.

Судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются с мая 2016г., что подтверждается выпиской по лицевому счёту. При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности по кредитному договору, период неисполнения обязательств заемщиками, суд считает обоснованными и соразмерными начисленные Банком пени за просрочку уплаты плановых процентов и основного долга, и не находит оснований для их снижения.

Ответчиком не представлено возражений относительно размера задолженности перед банком по кредитному договору.

Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения Б.Б.Д. обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у Б.Б.Д. задолженности, ответчиком, которому разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Б.Б.Д. задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., обоснованы, соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., суд приходит к следующему.

Банком была получена закладная, которая удостоверяет права кредитора на получение исполнения по денежным обязательствам по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между должником Б.Б.Д. и ОАО «Газпромбанк».

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГПК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 1. ст. 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества на основании решения суда.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998г. (введенной в действие ФЗ от 30.12.2008г. № 306-ФЗ) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В имеющейся в материалах дела выписке с лицевого счета следует, что Заемщиком нарушаются сроки внесения платежей по кредитному договору. Сумма неисполненного обязательства составляет более 5 (пяти) процентов от размера оценки предмета ипотеки.

Исходя из содержания подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с Отчетом об определении рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 2 550 000. С учетом положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная стоимость должна быть установлена в размере 2 040 000 рублей.

Стороной ответчика указанная сумма не оспорена, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлено.

Оценив доказательства в их совокупности, установив обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения данного дела, а именно заключение между сторонами кредитного договора, договора залога, наличие задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства существенно, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

АО «Газпромбанк» были понесены расходы по оценке предмета залога в сумме 3 000 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Указанные расходы суд признает обоснованными и направленными на восстановление нарушенного права, в связи с чем, полагает возможным взыскать их с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Б.Б.Д. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 752,03 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» – удовлетворить.

Взыскать с Б.Б.Д. в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 310 406 рублей 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 752 рублей 03 копеек, расходы связанные с оценкой заложенного имущества в размере 3 000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 040 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Луст

Мотивированный текст заочного решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ

Судья О.В. Луст