Решение № 2-444/2023 2-444/2023~М-408/2023 М-408/2023 от 17 декабря 2023 г. по делу № 2-444/2023

Дело №2-444/2023

УИД: 61RS0060-01-2023-000706-81


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос.Чертково 18 декабря 2023 года.

Чертковский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Кадурина С.А.,

при секретаре Иваненко В.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в Чертковский районный суд Ростовской области с иском к наследственному имуществу должника ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка MasterCard Credit Momentum с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка, и подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты. Со всеми вышеуказанными документами заёмщик был ознакомлен и обязался их исполнять. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. 02.09.2021 в 12:55 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 02.09.2021 в 16:11 заёмщику поступило сообщение с предложением подтвердить согласие с условиями по кредитной карте, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введён клиентом, так заявка на кредитную карту и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 18.03.2021 в 13:07 заёмщику поступило сообщение, что карта № активирована. Заёмщику была выдана кредитная карта с цифровым типом выпуска (эмиссионный контракт № с лимитом кредита в 70000 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии в полном объёме. Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту заёмщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за ответчиком за период с 23.01.2023 по 22.09.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчёту цены иска: просроченные проценты 12036,74 руб.; просроченный основной долг 66525,04 рублей. Банку стало известно, что 28.12.2022 года заёмщик умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заёмщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заёмщика ФИО2 было открыто нотариусом ФИО3 за № Просили суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счёт наследственного имущества с наследников умершего заёмщика задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт № за период с 23.01.2023 по 22.09.2023 в размере 78561,78 рублей, в том числе: просроченные проценты – 12036,74 руб., просроченный основной долг – 66525,04 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2556,85 руб., всего взыскать 81118,63 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Определением Чертковского районного суда Ростовской области от 24.10.2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечён наследник ФИО1.

Представитель истца ФИО4, действующая на основании соответствующей доверенности, в судебное заседание не явилась, в адрес суда направила ходатайство, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, поддержала исковые требования и просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений.

В силу требований п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключён договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. ФИО2 была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт № с лимитом 70000 рублей, под 24,0% годовых.

Согласно пункту 2.1 индивидуальных условий и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности сдачи карты или подачи заявления об её утрате; погашения в полном объёме общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счёта карты.

Согласно пункту 2.5 индивидуальных условий и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчётах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счёт, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчёта. Дата платежа рассчитывается как дата отчёта (не включая её) плюс следующие (двадцать) календарных дней.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в течение всего срока на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определёнными в общих условиях по ставке 23,9% (за исключением случая, предусмотренного в индивидуальных условиях). При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определёнными в общих условиях, по ставке: 0% годовых.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

По состоянию на 22.09.2023 года задолженность заёмщика по кредитной карте составляет 78561,78 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 66525,04 руб. и задолженности по просроченным процентам 12036,74 руб., что подтверждается представленными истцом расчётом задолженности.

Заёмщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чём ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте ФИО2 не исполнено.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с пунктом 1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.112 ГК РФ).

Круг наследников по закону определён статьями 1142-1149 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицами в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ), если они не связаны неразрывно с личностью умершего, входят в состав наследства (п.14 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку завещание ФИО2 на принадлежавшее ей имущество не составляла, следовательно, следует применять положения законодательства о наследовании по закону.

По заявленному истцом ходатайству судом было оказано содействие в собирании и истребовании доказательств, которые подтвердили бы факт наличия у наследодателя ФИО2 наследственного имущества.

Из представленной нотариусом Чертковского нотариального округа ФИО3 копии наследственного дела № ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследником, принявшим наследство, является сын ФИО1.

Из положений п.1 ст.418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п.1 ст.819, ст.1112, абз.2 п.1 и п.3 ст.1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заёмщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заёмщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Следовательно, из положений приведённых выше норм материального права следует, что неисполненные обязательства заёмщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заёмщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Таким образом, ФИО1 несёт ответственность по долгам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости всего причитающегося ей наследственного имущества.

Наследодатель ФИО2 при жизни являлась собственником недвижимого имущества, состоящего из земельного участка площадью 612 кв.м, жилого дома площадью 49,4 кв.м, нежилого здания площадью 41,5 кв.м, нежилого здания площадью 18 кв.м, по адресу: <адрес>

Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества № от 02.11.2023 года ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость земельного участка, жилого дома, сарая и летней кухни, расположенных по адресу: <адрес> составляет 466000 рублей, то есть превышает размер долга ФИО2 перед банком.

Указанное заключение о стоимости наследственного имущества ответчиком не оспорено, о проведении повторной экспертизы он не ходатайствовал.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Судебные расходы, понесённые ПАО Сбербанк России по настоящему делу, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска подтверждены платёжным поручением № от 04.10.2023, поэтому подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт № в размере 78561 (семьдесят восемь тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 78 копеек, в том числе, задолженность по основанному долгу 66525 рублей 04 копейки, задолженность по просроченным процентам 12036 рублей 74 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 2556 рублей 85 копеек, всего взыскать 81118 (восемьдесят одна тысяча сто восемнадцать) рублей 63 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Чертковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 декабря 2023 года.

Председательствующий: