Решение № 2-197/2019 2-197/2019~М-165/2019 М-165/2019 от 9 июля 2019 г. по делу № 2-197/2019

Дело № 2-197/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2019 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Грызловой В.И.,

при секретаре Крапивиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Быстрые займы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Быстрые займы» (далее ООО «Быстрые займы») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займу в размере 50229 рублей 37 копеек.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом (заимодавец) и ответчиком (заемщиком) был заключен договор займа № №, согласно которому истец предоставил ответчику заем в размере 15 000 рублей, на срок 20 календарных дней, под 1,5 % в день от суммы займа. Согласно договора срок возврата займа и уплаты процентов истек, обязательства возврата займа и уплаты процентов ответчиком в полном объеме не исполнены. Расчет задолженности произведен истцом в соответствии со ст. 5, 6 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)", для заключаемых в IV квартале договоров потребительского кредита, займа до 30000 рублей, на срок свыше одного года, установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости кредита 102,018% годовых (0,280% в день) при займе сроком менее месяца. Исходя из полной стоимости кредита 547,50% годовых, что по мнению истца не нарушало нормы, установленные Банком России. Кроме того ответчику начислена неустойка в виде пени в размере 20% годовых (0,055% в день) от общей суммы задолженности, подлежащей уплате в срок, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства.

Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 10051 рубль 93 копейки, сумму остатка процентов и пени после учета платежей в размере 34192 рубля 40 копеек, проценты за пользование денежными средствами в размере 5000 рублей 96 копеек, пени в сумме 984 рубля 08 копеек, судебные расходы в размере 1706 рублей 88 копеек.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Быстрые займы» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными требованиями не согласился, считает сумму процентов и пени за пользование микрозаймом чрезмерно завышенными.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованные и подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между Обществом с ограниченной ответственностью «Быстрые займы» (займодавец) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) заключен договор займа № №, согласно условий которого сумма займа составила 15 000 рублей, заем предоставлен на срок 20 дней со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ года. Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору. Процентная ставка по пользование займом составила 1,5 % в день, что равно 547,50 процентов годовых. Сумма к возврату в срок определена в 19500 рублей. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производиться единовременным платежом в день возврата займа.

Факт получения денежных средств в размере 15 000 рублей 00 копеек ответчиком ФИО1 подтверждается расходным кассовым ордером №№ от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения договора займа ДД.ММ.ГГГГ года, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы займа исполнены лежит на ответчике.

Из расчета задолженности, видно, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года был внесен платеж в счет погашения задолженности по договору займа в размере 10000 рублей, из которых 4948 рублей 07 копеек зачтено в счет уплаты основного долга, 5051 рубль 93 копейки в счет уплаты начисленных процентов и пени; ДД.ММ.ГГГГ года внесен платеж в размере 2625 рублей 70 копеек, который учтен в погашение задолженности по уплате процентов.

В связи с отсутствием доказательств уплаты ответчиком суммы займа по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года денежные средства в размере 10051 рубль 93 копейки остаток основного долга.

Согласно п. 4 договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года процентная ставка за пользование займом составляет 1,5 % в день, что равно 547,50 процентов годовых. При расчете процентов за неполный день фактического пользования займом, день считается полным. Проценты начисляются за каждый день пользования, и до момента полного фактического возврата (погашения) заемщиком суммы займа.

Из представленного истцом расчета процентов видно, что сумма процентов за пользование займом и пени после учета платежей составляет 34192 рубля 40 копеек, проценты за пользование займом 5000 рублей 96 копеек, пени (за 178 дней) - 984 рубля 08 копеек, с учетом оплаты произведенной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года в размере 10000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ года- 2625 рублей 70 копеек.

Согласно п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года №407 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (вступил в силу 29 марта 2016 года) и не действовал на момент заключения договора потребительского займа ДД.ММ.ГГГГ года.

Из анализа приведенных правовых норм во взаимосвязи с условиями заключенного между истцом и ответчиком договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года начисление и по истечении срока действия договора процентов, установленных договором (1,5% в день) лишь на 20 дней, нельзя признать правомерным. Также нельзя признать правомерным начисление процентов за период 11 дней ДД.ММ.ГГГГ года и 1095 дней до ДД.ММ.ГГГГ года и 178 дней до ДД.ММ.ГГГГ года исходя расчета процентов 0,280% в день, что составляет 102,018 % годовых.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в ДД.ММ.ГГГГ года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 1 месяца были установлены Банком России в размере 906,639% при их среднерыночном значении 679,979%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО «Быстрые займы» в сумме 15 000 руб. на срок 20 дней, установлена договором с процентной ставкой 547,50% годовых.

В целях обеспечения эффективной реализации функций судебной защиты нарушенных прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, правильного и единообразного применения законов при рассмотрении дел соответствующей категории, Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденной Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, пункте 9, разъяснил, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Таким образом, если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года просрочка возврата остатка суммы займа 10051 рубль 93 копейки составляет 1284 дня (с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года - 11 дней, с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года - 1095 дней, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 178 дней).

Проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (20 дней) по ставке 1,5% в день (15 000 рублей Х 1,5% Х 20 дней) составят 4500 рублей, а за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (1284 дня) исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,48 % годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в ДД.ММ.ГГГГ году в рублях на срок до одного года, по состоянию на дату заключения договора займа (ДД.ММ.ГГГГ года) составят 6181 рубль 06 копеек (10051 рубль 93 копейки Х 1284 дня просрочки Х 17,48 % / 365).

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 3003 рубля 43 копейки (4500 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, + 6181 рубль 06 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года минус 2625 рублей 70 копеек внесенных ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года минус 5051 рубль 93 копейки, внесенные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года).

Также суд не может согласиться с расчетом истца в части начисленной неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ.

Пунктом 15 договора предусмотрены:

уплата пени из расчета 20% годовых от общей суммы подлежащей уплате в срок, за каждый календарный день просрочки. Общая сумма долга составляет 10051 рубль 93 копейки с ДД.ММ.ГГГГ года (так как ДД.ММ.ГГГГ года из внесенной ответчиком суммы удержаны пени 90 рублей 75 копеек) по ДД.ММ.ГГГГ года - 1273 дня просрочки - (10051,93 : 100% х 20% х 1273 :365) - 7011 рублей 57 копеек;

уплата процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за пользование денежными средствами, которая составляет 2941 рубль 60 копеек (по Уральскому Федеральному округу): с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 27 дней - ставка 9,20 - проценты 68 рублей 41 копейка; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 17 дней- 7,44% - 34 рубля 83 копейки; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 24 дня - 7,44% - 49 рублей 04 копейки; с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ - 25 дней- 7,89%- 54 рубля 17 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 27 дней - 8,57% - 63 рубля 55 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 29 дней- 8,44% - 67 рублей 22 копейки; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 34 дня - 7,92% - 73 рубля 96 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 28 дней - 7,74% - 59 рублей 52 копейки; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 29 дней - 7,89% - 62 рубля 84 копейки; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 17 дней - 7,15% - 33 рубля 38 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 49 дней 10.50% - 141 рубль 30 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 104 дня - 10,00% - 285 рублей, 63 копейки; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 85 дней - 10,00% - 234 рубля, 09 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 36 дней - 9,75% - 96 рублей 66 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 48 дней - 9,25% - 122 рубля 28 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 91 день - 9,00% - 225 рублей 55 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 42 дня - 8,50% - 98 рублей 32 копейки; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 49 дней - 8,25% - 111 рублей 33 копейки; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 56 дней - 7,75% - 119 рублей 52 копейки; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 42 дня - 7,5-% - 86 рублей 75 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 175 дней - 7,25% - 349 рублей 41 копейка; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 91 день - 7,50% - 187 рублей 96 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 148 дней - 7,75% - 315 рублей 88 копеек.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения видно, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2100 рублей 00 копеек.

Поскольку иск удовлетворен частично в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 890 рублей 26 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Быстрые займы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Быстрые займы» задолженность по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 23008 (двадцать три тысячи восемь) рублей 53 копейки, из них сумма основного долга 10051 (десять тысяч пятьдесят один) рубль 93 копейки; проценты за пользование займом - 3003 (три тысячи три) рубля 43 копейки; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ - 2941 (две тысячи девятьсот сорок один) рубль 60 копеек, пени - 7011 (семь тысяч одиннадцать) рублей 57 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Быстрые займы» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 890 (восемьсот девяносто) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: