Решение № 2-3299/2017 2-3299/2017~М-2286/2017 М-2286/2017 от 13 августа 2017 г. по делу № 2-3299/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 августа 2017 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Глебовой М.А.,

при секретаре Одинцовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседаниигражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с банком кредитный договор №, по условиям которого банк выдал истцу кредит в размере 200 000 руб. с уплатой 18,6% годовых. ДД.ММ.ГГГГ истец направила в банк претензию с требованием о расторжении кредитного договора. Договор был заключен с истцом, не обладающим специальными познаниями, на невыгодных условиях. Так, с истца незаконно удерживались комиссии за снятие наличных денежных средств. Общая сумма комиссии составила 35051 руб. 70 коп. Кроме того, в отсутствие согласия истца она была подключена к программе страхования, за что банком удержаны страховые премии на общую сумму 41474 руб. 20 коп. Полная стоимость кредита не была доведена до истца. Права истца при заключении кредитного договора и подписании стандартной формы полагала нарушенными. В результате действий ответчика истцу был причинен моральный ред. Истец просила суд взыскать с ПАО КБ «Восточный экспресс банк» суммы комиссий в размере 35051 руб. 70 коп., страховые премии в размере 41474 руб. 20 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4975 руб. 28 коп. и 6101 руб. 34 коп., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб.

Истец ФИО1 не явилась в судебное заседание, о дате, месте и времени которого извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ПАО КБ «Восточный экспресс банк» направил в судебное заседание отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. Также указал, что при заключении кредитного договора, состоящего из заявления заемщика, условий предоставления кредита, банком до заемщика была своевременно доведена информация о полной стоимости кредита, истцу выдан график погашения кредита. При обращении в банк истец заполнила заявление, в котором указала о своей осведомленности относительно суммы кредита, процентной ставке, полной стоимости кредита в валюте кредита. Кредитный договор был заключен путем акцепта оферты заемщика, условия договора определены индивидуально. При заключении кредитного договора истец подтвердила, что банк вправе в течение срока действия договора производить на основании расчетных документов без дополнительных распоряжений клиента списание денежных средств со счета для погашения кредита. Предусмотренных законом и условиями договора оснований для одностороннего расторжения договора не имеется. При заключении договора стороны согласовали условие о взимании платы за пропуски платежей. Поскольку истец не исполнила своевременно обязанность по погашению кредита, банком была начислена плата за пропуск платежа. Личные неимущественные права истца считал ненарушенными. В действиях банка не усматривал признаков прав потребителя. Просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. Просил отказать в удовлетворении иска, рассмотреть дело без участия представителя банка.

Третье лицо по делу ЗАО «МАКС», надлежаще извещенный о рассмотрении дела, не направил представителя, отзыва, возражений не представил.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав исследованные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащий законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о кредитовании счета.

В момент обращения истец заполнила заявление, в котором указала сведения о себе, а также об ознакомлении ее с Условиями выдачи кредита банком, тарифами, процентной ставкой по кредиту, иными существенными условиями договора.

На основании обращения ФИО1 банк заключил с истцом соглашение о кредитовании счета №.

По условиям данного соглашения истцу банком был предоставлен кредит на сумму 200 000 руб. с уплатой 18,6% годовых, полная стоимость кредита 51%.

Банк открыл на имя ФИО1 счет №.

Банком по условиям договора истцу начисляются проценты за пользование денежными средствами.

При заполнении заявления на выдачу кредита ФИО1 указала, что она просит банк открыть ей счет, предоставить кредит путем его зачисления на открытый счет.

Также в заявлении истец подтвердила, что составными частями договора являются заявление, условия и график платежей, с которыми она ознакомлена и полностью согласна.

В заявлении истец указала, что она осведомлена о полной стоимости кредита, которая составила 51% годовых.

Кроме того, при обращении в банк ФИО1 заполнила анкету, в которой указала о своем согласии предоставить обеспечение по кредиту в виде страхования жизни и трудоспособности, выбрав вариант страхования - подключение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт банка.

Данные обстоятельства подтверждаются подписями истца в заявлении на предоставление кредита и анкете заявителя.

При этом ФИО1 заполнила заявление, в котором указала об отсутствии у нее противопоказаний для участия в программе страхования, выразила желание быть застрахованным лицом.

Банком истцу были выданы Условия и Программа страхования, что подтверждается подписью истца в заявлении на страхование.

Таким образом, истец при обращении в банк заполнила заявление, просила выдать ей кредит в определенной сумме на определенный срок. В заявлении истец проставила свою подпись в заявлении, чем подтвердила получение ею полной и достоверной информации о предоставленных услугах, а также информации о дополнительных расходах, разъяснении обо всех условиях использования кредитной карты, согласии со всеми положениями договора и наличии обязанности их выполнять.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев когда обязанность заключить договор предусмотрена гражданским законодательством, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу положений ст. ст. 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, акцепта либо совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

При обращении в банк в заявлении ФИО1 указала о своей осведомленности, что действие договора страхования может быть прекращено досрочно при наличии ее желания. При этом в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условий страхования возврат страховой премии или ее части не производится.

Гражданское законодательство регулирует договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников (статья 2 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" (Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункту 2 статьи 16 указанного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться не только способами, перечисленными в главе 23 ГК РФ, но и другими способами, предусмотренными законом или договором. Таким образом, одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление такого обеспечения, которое гарантировало бы кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности. Стороны вправе определять в договоре условия и устанавливать виды обеспечения, способные исключить возможное наступление негативных событий в период погашения суммы задолженности по кредиту, таких как наступление периода длительной нетрудоспособности вследствие заболевания, установления инвалидности и т.п.

По правилам, установленным ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу указания ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

Согласно положениям ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Положениями ст. 935 ГК РФ предусмотрено, что законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Законом о защите прав потребителей регулируются отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнения работ, оказания услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ услуг) надлежащего качества.. . а также определяет механизм реализации этих прав.

На отношения, возникшие между истцом и банком, распространяются положения Гражданского кодекса РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что исполнитель услуги обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о своих услугах.

В рассматриваемом случае при обращении в банк ФИО1 выбрала способ кредитования к присоединением к программам страхования. Данное решение истца являлось добровольным.

Как следует из заявлений истца, она, предварительно согласовав условие о предоставлении обеспечения для возвратности кредита, выбрала вариант кредитования с присоединением к участию в программе страхования. Стороны согласовали предварительно условие о предоставлении обеспечения.

При этом заемщик была осведомлена банком о возможности заключения договора на иных условиях, с предоставлением ему вариантов кредитования с более высокой процентной ставкой либо страхованием с меньшей процентной ставкой в иной страховой компании, либо предоставлением иного обеспечения.

Согласно заявлению ФИО1 она выбрала вариант кредитования с заключением договора страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный банк».

При заключении договора истец была ознакомлена с условиями кредитования, параметрами кредита, согласилась на предоставление обеспечения не предоставив иного, выбрала вариант присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщика. Иного варианта обеспечения возврата кредита ФИО1 банку не предоставила.

Доказательств того, что в случае отказа от подключения к программе страхования истца кредит ему не будет предоставлен, в материалах дела не имеется, как и доказательств того, что истцу было бы отказано в предоставлении кредита, невозможности получения кредита на иных условиях, в ином кредитном учреждении.

Помимо указанного, суду не представлены доказательства тому, что истец при заключении кредитного договора не выразила желание быть застрахованным лицом, не давала своего согласия быть включенным в реестр застрахованных, как и доказательств того, что истцу не предлагалось право выбора при решении вопроса о страховании.

Банк, выступая посредником при реализации услуги по страхованию, не являлся стороной в данном договоре, принимая от истца добровольно уплаченные суммы ежемесячной платы за страхование, перечислял их страховщику.

Длительное время условия договора истцом исполнялись, условия кредитного договора истец не оспаривала.

Между тем, условиями страхования и программой участия предусмотрена возможность отключения от программы страхования при наличии волеизъявлении заемщика.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

В ходе рассмотрения настоящего дела истцом избран иной способ защиты права, в связи с чем у суда не имеется основания выходить за предела заявленного требования о признании недействительным условия кредитного договора в части присоединения ФИО1 к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков банка.

Оснований для применения положений ст. 1109 ГК РФ по настоящему делу не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцу ответчиком услуга по страхованию истца не была навязанной, предоставление кредита истцу не было обусловлено обязательным включением в договор условия о присоединении истца к программе страхования, при этом истцом не представлены доказательства обратного, как и доказательств того, что после начала исполнения сделки истец обращался к ответчику, третьему лицу с предложением о замене способа обеспечения исполнения обязательства по возврату ему кредита.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сведений о том, что кредитный договор не мог быть заключен в случае отказа истца от включения в договор условия о договоре личного страхования, суду не предоставлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что отказ от заключения договора страхования жизни и трудоспособности не повлиял бы на заключение кредитного договора. Следовательно, в данном случае не подлежит применению п. п. 1, 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», запрещающий обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, при буквальном истолковании кредитного договора усматривается о наличии договора личного страхования.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования в части взыскания сумм уплаченной страховой премии удовлетворению не подлежат.

Также истец просила взыскать в банка в ее пользу удержанные суммы комиссии за снятие наличных денежных средств.

Разрешая данное требование, суд исходит из следующего.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

При обналичивании истцом денежных средств банком взималась комиссия.

Условиями договора предусмотрена возможность использования истцом денежных средств с применением кредитной карты. Также договором установлено, что за снятие наличных денежных средств взимается комиссия.

Следовательно, при наличии возможности получения кредитных средств и их использования альтернативным способом, комиссия за обналичивания денежных средств не является платой за получение денежных средств, предоставленных истцу в качестве кредита.

Согласно ст. 29 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", к банковским операциям за которые кредитной организацией по соглашению с клиентами устанавливается комиссионное вознаграждение относится: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Из приведенных норм права следует, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги.

На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П).

Согласно п. 1.5 Положения Банка России N 266-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России N 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с Клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента. Предоставление кредитных денежных средств для расчетов по операциям с использованием кредитных карт осуществляется только в безналичном порядке путем зачисления на банковский счет клиента или путем отражения задолженности на соответствующих внутренних счетах Банка по учету задолженности (ссудные счета).

При осуществлении кредитования Ответчика по операциям, проводимым им с использованием кредитной карты, Банк отражает сформировавшуюся задолженность на специальных счетах бухгалтерского учета Банка.

Согласно п. 1.15 Положения Банка России N 266-П конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом. Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Производя операцию по снятию наличных денежных средств, ФИО1 по собственному усмотрению осуществляла пользование кредитными средствами в наличной форме, тогда как договором предусмотрена возможность использования кредита посредством безналичной формы.

Проанализировав условия договора, суд приходит к выводу, что при заключении договора стороны согласовали условия предоставления кредита и его возврата, включаю сумму кредита, полную стоимость кредита, условия погашения кредита, получение и использование кредита в безналичной форме.

Кроме того, условия договора ФИО1 не оспаривала, длительное время исполняла договор, по требованию банка условия договора также не были изменены.

При заключении договора заемщик также обладала информацией обо всех существенных условиях договора, которые были установлены индивидуально при заключении договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Условиями заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрена возможность расторжения договора как по инициативе заемщика, так и по инициативе банка.

При этом, по требованию заемщика договор может быть расторгнут и счет закрыт при наличии соответствующего письменного заявления и внесения денежных средств для полного погашения кредита.

Указывая о направлении в банк требования о расторжении договора, данных действий истец не совершила, задолженность по кредиту не погасила.

Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Разрешая спор, суд приходит к выводу, что право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, в связи с чем определяющим для исчисления срока давности является момент начала исполнения такой сделки. Истечение трехлетнего срока с момента начала исполнения договора, если об этом заявлено стороной в споре, препятствует применению последствий недействительности сделки путем приведения сторон в первоначальное положение, то есть делает невозможным возврат уже уплаченных в сделке сумм.

Судом достоверно установлено, что исполнение кредитного договора началось ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском в суд ФИО1 обратилась ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Истцом доказательств уважительности причин пропуска такого срока не представлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не заявляла.

В связи с изложенным суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, в связи с чем, с учетом отсутствия доказательств уважительности причины пропуска данного срока и ходатайств со стороны истца о его восстановлении, усматривает основания для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Требование о взыскании процентов на основании ст. 395 ГК РФ является производным от требования о взыскании денежных сумм. Поскольку основные требования оставлены судом без удовлетворения, не подлежит удовлетворению и требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Истцом заявлены требования о компенсации морального вреда.

В соответствии со ст. 15 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

При рассмотрении настоящего иска судом установлено что банк не нарушил личные неимущественные права или иные нематериальные блага ФИО1, следовательно, требования о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

В силу ст.103 ГПК РФ издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении заявленных требований, издержки, понесенные судом, с рассмотрением дела, возмещаются за счет средств соответствующего бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий М.А. Глебова