Решение № 2-101/2018 2-101/2018 ~ М-65/2018 М-65/2018 от 21 февраля 2018 г. по делу № 2-101/2018

Копия
РЕШЕНИЕ дело №

ИФИО1

22 февраля 2018 года

Дорогобужский районный суд <адрес>

В составе:

Председательствующего: судьи ФИО5

при секретаре: ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Истец) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании с них в солидарном порядке задолженность по кредитному договору на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № в форме заявления о предоставлении кредита, Правил предоставления кредитов и Информации графика платежей, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 120 000 рублей на потребительские нужды со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить Истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик был ознакомлен с Правилами предоставления кредита, которые являются неотъемлемой частью договора. Кроме этого между Банком и ответчиком был подписан график платежей по кредитному договору.

Обеспечением своевременного и полного исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору является поручительство ФИО3 на основании договора поручительства.

Для учета поступающих Должнику денежных средств Банк открыл счет Заемщику.

Ответчик получил денежные средства и принял условия Кредитного договора, что подтверждается расходным кассовым ордером Банка, Правилами, Тарифами и Информационным графиком платежей, с отметкой об ознакомлении и с его личной подписью.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Должником не исполняются обязанности по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов.

В соответствии с п. 3.7.1 Правил, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных Правилами, в том числе в случае однократного нарушения срока уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность, согласно прилагаемому расчету задолженности, составляет 182 971 руб., 81 коп., из которых: 90277,38 руб. – задолженность по основному долгу, 74324,25 руб. – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом и 18370,18 руб. – штраф за просрочку внесения очередного платежа. Учитывая данные обстоятельства, Истец просит взыскать в солидарном порядке образовавшуюся задолженность с ответчиков и сумму, уплаченной госпошлины в размере 4859,44 руб.

Представитель ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие по имеющимся материалам дела.

Ответчик ФИО2 извещенный надлежащим образом о месте и времени слушания дела по месту регистрации, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Ответчик ФИО3 возражала против удовлетворения требований по причине того, что не имелось реквизитов, на которые можно было перечислять платежи.

Изучив исковое заявление, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, при этом учитывает следующее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 представил в адрес Банка заявление на предоставление потребительского кредита, которое было подписано и по условиям которого, ФИО2 предоставляется кредит в размере 120000 рублей на срок 60 месяцев с ежемесячным платежом в сумме 3 522 руб. 16 коп. и штрафом в размере 2 % за просрочку очередного платежа от первоначальной суммы кредита единовременно, за каждый случай, что означает заключение между ним и истцом кредитного договора на условиях, указанных в заявлении, Правилах и Графике платежей. Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ с зачислением суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 13.03.2012г. Кроме этого истцом также подписаны Правила предоставления кредита и Информационный график платежей. Исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов должна была осуществляться ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей и в дату окончательного погашения кредита.

В настоящее время ответчик допустил нарушения по исполнению своих обязательств по данному кредитному договору.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчик ФИО2 обязан уплатить истцу сумму просроченного основного долга, просроченные проценты и штраф.

Согласно представленного расчета ОАО «Смоленский Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 182971, 81 руб., из которых: 90277,38 руб. – задолженность по основному долгу, 74324,25 руб. – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом и 18370,18 руб. – штраф за просрочку внесения очередного платежа.

Расчет задолженности, представленный истцом, по мнению суда, сделан обоснованно. Сторонами данный расчет не оспаривается.

Из имеющегося в материалах дела договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключеннй между Банком и ФИО3, установлено, что ФИО3 обязалась перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойку, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора.

Кроме того, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно в соответствии с п. 2.3 условий договора поручительства.

Из материалов дела следует, что заемщик и поручитель до настоящего времени не погасили образовавшуюся задолженность.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных не исполнением, или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

Поэтому сумма задолженности по кредитному договору, в соответствии со ст. 363 ГК РФ, должна быть взыскана в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке.

С учётом изложенного, суд находит, что заявленные истцом требования основаны на требованиях федерального закона, подтверждаются исследованными по делу доказательствами.

Определением мирового судьи судебного участка № в МО «<адрес>» <адрес> был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО3 и ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский банк» задолженности и госпошлины.

Приказом Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 392-1 "О банках и банковской деятельности", в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Таким образом, действующим законодательством о банковской деятельности не предусмотрено, что отзыв у банка лицензии, как и признание банка банкротом, влекущее открытие в отношении него конкурсного производства, отменяет обязанность заемщиков Банка погашать задолженность, уплачивать проценты, неустойку за пользование кредитами в соответствии с условиями кредитных договоров.

Со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заемщик имеет возможность погашать задолженность по кредиту по реквизитам, указанным в кредитном договоре, при этом произведенная оплата засчитывается в счет погашения задолженности.

Данная возможность сохраняется на все время действия временной администрации, которая назначается Банком России по основаниям, предусмотренным статьей 189.26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в том числе в обязательном порядке не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Новые реквизиты для внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам устанавливаются после вынесения Арбитражным судом решения о признании кредитной организации (Банка) банкротом.

Из материалов дело видно, что ответчиком последний платеж по кредитному договору осуществлен в ноябре 2013 года, в последующем ежемесячные платежи в счет погашения кредита на счет Банка не поступали. Следовательно, заемщик перестал надлежащим образом исполнять условия кредитного договора.

Доводы ответчика о том, что выплаты им прекращены по вине Банка суд не принимает во внимание, так как они не подтверждены доказательствами.

Следует также отметить, что согласно положениям ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, в случаях установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Возможностью исполнить обязательство путем внесения долга в депозит нотариуса, как это предусмотрено ст. 327 ГК РФ, заемщик не воспользовался.

Таким образом, требования истца о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, штрафа за просрочку очередного платежа в общей сумме 182 971 руб. 81 коп., суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченная при подаче искового заявления в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 971 (сто восемьдесят две тысячи девятьсот семьдесят один) рубль 81 копейка, из которых:

- задолженность по основному долгу – 90 277 (девяносто тысяч двести семьдесят семь) рублей 38 копеек;

- задолженность по процентам за пользование кредитом – 74 324 (семьдесят четыре тысячи триста двадцать четыре) рубля 25 копеек;

- штраф за просрочку внесения очередного платежа – 18 370 (восемнадцать тысяч триста семьдесят) рублей 18 копеек;

- расходы по оплате государственной пошлины – 4 859 (четыре тысячи восемьсот пятьдесят девять) рублей 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд в течение месяца со дня провозглашения путем подачи апелляционной жалобы через Дорогобужский районный суд.

Судья подпись ФИО5

Копия верна

Судья ФИО5