Решение № 2-330/2017 2-330/2017~М-365/2017 М-365/2017 от 27 декабря 2017 г. по делу № 2-330/2017

Дело № 2-330/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2017 года г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Коньяковой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 295 801 руб. 79 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 158 руб.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» подано заявление на получение кредитной карты Сбербанка России «MasterCard Standard» с лимитом кредита 90 000 руб. При подписании заявления на выдачу кредитной карты ФИО1 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), Тарифами Банка и Памяткой держателя, которые в совокупности с заявлением Держателя карты на получение карты являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю карты возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, а также с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью ФИО1 на заявлении на выдачу карты от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ФИО1 ознакомлен с тем, что Договор размещен на web-сайте ПАО «Сбербанк России» и в подразделениях ПАО «Сбербанк России», что подтверждается его подписью в заявлении на получение карты. Договор был заключен в соответствие со ст.428 ГК РФ путем присоединения ФИО1 к Условиям. Данные Условия являются публичной офертой, для акцепта оферты ФИО1 передал ПАО «Сбербанк России» письменное заявление на получение кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании поданного заявления выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» «MasterCard Standard» (договор №) с лимитом в сумме 90 000 руб., под 19 % годовых, с датой платежа ежемесячно не позднее 20 дней с даты формирования отчета, что подтверждается заявлением на получение кредитной карты и информацией о полной стоимости по кредиту. В соответствие с п.3.2. Условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету Держателя карты. В соответствии с п. 4.1.3. Условий Держатель карты обязан самостоятельно ежемесячно получать Отчет по карте. Согласно п. 4.1.4. Условий датой платежа считается дата, до наступления которой Держатель карты должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; дату и способ пополнения счета карты Держатель карты определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5 % от размера задолженности, при этом, обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Таким образом, ФИО1 как держатель карты принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте. В соответствие с п.5.2.5 Условий банк имеет право в одностороннем порядке изменять (в том числе увеличивать) доступный лимит по карте. Договорные обязательства ФИО1 не выполняются, за ним числится просроченная задолженность по кредиту и процентам с ДД.ММ.ГГГГ. Платежи в счет погашения задолженности по карте не вносились, либо вносились в незначительной сумме, в нарушение указанных сроков по Условиям. В соответствие с п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме. В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.2.5 Условий Кредитор вправе потребовать от Заемщика возврата кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки вследствие нарушений условий договора, письменно известив об этом Заемщика. Общая сумма задолженности ФИО1 Банку составляет 295 801 руб. 79 коп., в том числе: 259 958 руб. 18 коп. основной долг; 28 108 руб. 32 коп. проценты; 7 735 руб. 29 коп. неустойка. На основании п. 2 ст. 811 и п. 4.2.5 Условий в адрес ФИО1 направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы задолженности, процентов, уплате неустойки по кредитной карте «MasterCard Standard» №. В установленный срок ответ от ФИО1 не поступил, долг не погашен, в связи с чем, истец обратился в суд.

Полномочный представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направленное ему заказное письмо с уведомлением о вручении возвращено в адрес суда с отметкой Почты России «истёк срок хранения». Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России № от ДД.ММ.ГГГГ и ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признаётся, что в силу положений ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лиц в суд по указанным основаниям признаётся их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. В силу ч.1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела по существу в судебном заседании, суд исходит из того, что ответчик ФИО1 надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, и находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном ст.167 ГПК РФ, в его отсутствие, по имеющимся в деле письменным материалам.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствие со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствие со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, который устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты – «MasterCartStandart», посредством совершения Банком действий по принятию предложения ФИО1, содержащегося в Заявлении, Условиях обслуживания кредитных карт и Тарифах по картам данного типа, являющихся неотъемлемыми частями договора. Лимит кредита установлен в размере 90 000 руб., на срок 36 месяцев, под 19% годовых, с датой платежа ежемесячно не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.34-35).

ФИО1 подписал заявление, чем подтвердил, что ознакомлен с ним, понимает, полностью согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия выпуска и обслуживания кредитных карт, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора о карте. Неотъемлемыми частями договора о карте являются Условия обслуживания кредитных карт, Тарифы Банка, содержащие в себе существенные условия договора, с содержанием которых ФИО1 был ознакомлен.

Во исполнение обязательств по договору Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту «MasterCartStandart», открыл ему банковский счет, осуществил ему кредитование, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-33).

ДД.ММ.ГГГГ Банком ФИО1 направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности по кредиту, в связи с неисполнением обязательств по возврату кредита в добровольном порядке (л.д.36-38).

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании достоверно установлено, что на основании заявления ФИО1 на выпуск кредитной карты, поданного в ПАО «Сбербанк России», с ним заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты для проведения операций по карте «MasterCartStandart» №. По условиям договора Банк выдал ФИО1 на условиях срочности, возвратности и платности кредитную карту с кредитным лимитом 90 000 руб. Процентная ставка по договору составила 19% годовых.

Содержание предоставляемой Банком услуги по открытию и ведению счета, исходя из смысла гражданского законодательства (главы 42 и 45 ГК РФ, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Положения Банка России №-П от ДД.ММ.ГГГГ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»), а также условий договора о карте, состоит в том, что Банк совершает действия по открытию счета клиенту, который в любое время вправе размещать на своем счете денежные средства (в этом случае Банк совершает действия по принятию и зачислению на счет поступивших от клиента сумм); клиент вправе обратиться в Банк с поручением о безналичном перечислении, находящейся на его счете суммы в пользу сторонней организации или иного физического лица, чем выполняет обязательное для Банка распоряжение клиента о совершении операций с денежными средствами, находящимися на его счете. Кроме того, в соответствие с условиями договора о карте, клиент вправе совершать расходные операции за счет кредита, предоставляемого Банком в порядке ст.850 ГК РФ (т.е. при отсутствии собственных денежных средств на счете) - в этом случае Банк осуществляет операции по зачислению суммы кредита (сумма расходной операции клиента) на счет клиента и затем операции по перечислению денежных средств в безналичном порядке со счета клиента в пользу контрагентов клиента; в целях погашения задолженности Банк по распоряжению клиента в безакцептном порядке производит списание, поступающих на счет клиента денежных средств, в порядке и очередности предусмотренном законодательством Российской Федерации и условиями договора.

Договоры о карте, заключаемые Банком с клиентами имеют смешанную правовую природу и включают в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора, так как содержат соответствующие условия, а в силу положений п.3 ст.421 ГК РФ отношения по ним регулируются нормами гл.42 и 45 ГК РФ.

Предоставленная Банком клиенту карта в рамках договора о ней, является кредитной.

Таким образом, открытый ФИО1 счет призван обслуживать потребности клиента, согласившегося в добровольном порядке пользоваться услугами Банка по открытию ему банковского счета, осуществлению необходимых операций по этому счету, выпуску и предоставлению банковской карты, кредитованию расходных операций по счету.

В соответствие с Условиями обслуживания кредитных карт минимальный платеж рассчитывается: 5% от общей суммы задолженности, при этом Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Таким образом, Заемщик как держатель карты принял а себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

Платежным периодом, признается период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты.

Согласно п.3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В силу п.3.8. Условий, в случае если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанной в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, подпадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставляемыми по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета.

В соответствие с п.3.9. Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствие с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В силу п.3.4. Условий, в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк открывает держателю банковский счет в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней, с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, Банк отклоняет запросы на проведение операций.

В нарушение договорных обязательств погашение задолженности ФИО1 своевременно не осуществлялось.

До настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена, что подтверждается выпиской по кредитной карте.

Согласно расчету Банка, размер задолженности ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 295 801 руб. 79 коп., в том числе: 259 958 руб. 18 коп. сумма основного долга, 28 108 руб. 32 коп. просроченные проценты, 7 735 руб. 29 коп. неустойка, которые подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца 6 158 руб., в счёт возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, согласно платёжных поручений ПАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-13).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» <адрес> задолженность по кредитной карте №, в том числе:

-259 958 руб. 18 коп. – основной долг;

-28 108 руб. 32 коп. – просроченные проценты;

-7 735 руб. 29 коп. – неустойку, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 158 руб., а всего взыскать – 301 959 руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Т.В. Самарина