Решение № 2-735/2020 2-735/2020~М-646/2020 М-646/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-735/2020

Дело № 2-735/2020

УИД 80RS0001-01-2020-001207-18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Агинское «16» ноября 2020 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Власова Д.А.

при секретаре Дагбаеве Ж.З.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 134 052,09 рублей по<адрес>,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 293 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 290 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 68 400,00 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 115 785,97 рублей, из них: просроченная ссуда – 105 570,11 рублей; просроченные проценты – 3 525,50 рублей; проценты по просроченной ссуде – 557,88 рублей; неустойка по ссудному договору – 5 616,40 рублей; нестойка на просроченную ссуду – 367,08 рублей; комиссия за смс-информирование – 149,00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 115 785,97 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 515,72 рублей.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что признает исковые требования, не имел возможности исполнять обязательства по кредитному договору вследствие тяжелого материального состояния.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Из ч. 1 ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (далее – Заявление), в котором просил банк предоставить потребительский кредит в сумме 134 052,09 рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 19,9% годовых. Также ФИО1 просил открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Одновременно с предоставлением потребительского кредита ФИО1 просил банк включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита.

Как следует из Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), договор потребительского кредита – это договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита состоит из заявления-анкеты (оферты), Индивидуальных условий и Общих условий Договора потребительского кредита (абз. 6, 7 раз<адрес> Общих условий).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Индивидуальные условия) определена сумма кредита – 134 052 рубля; срок кредита – 36 месяцев, с правом досрочного возврата; процентная ставка по кредиту 19,90% годовых.

Подпунктом 2 пункта 4 индивидуальных условий установлено, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита, в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,90% годовых.

Банк акцептовал оферту заемщика, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет, открытый на имя ФИО1, кредит в сумме 134 052,90 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом 23 325,06 рублей было перечислено банком в счет платы за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредита.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено: количество платежей по кредиту – 36; размер платежа по кредиту – 4 973,69 рублей; срок платежа по кредиту – по 31 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 973,62 рублей; сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту – 134 052,09 рублей; сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 45 000,68 рублей; общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора – 179 052,77 рублей.

Из представленной Банком выписки по счету за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Последний платеж в счет погашения кредита произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств внесения платежей по кредиту после указанной даты материалы дела не содержат.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 5.3 Общих условий определено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1, указанный в заявлении о предоставлении потребительского кредита (<адрес>) было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положения пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно представленному банком расчету задолженности общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 115 785,97 рублей, из них:

- просроченная ссудная задолженность – 105 570,11 рублей;

- просроченные проценты – 3 525,50 рублей;

- проценты по просроченной ссуде – 557,88 рублей;

- неустойка на остаток основного долга – 5 616,40 рублей;

- нестойка на просроченную ссуду – 367,08 рублей;

- комиссия за смс-информирование – 149,00 рублей.

У суда отсутствуют основания не доверять произведенному истцом расчету. Ответчиком, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, иного расчёта задолженности. Ходатайство о снижении заявленной истцом суммы неустойки ответчиком не заявлено, суд не усматривает оснований для её снижения, поскольку она соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком ФИО1 допущено существенное нарушение условий кредитного договора, им допущены нарушения платежных обязательств по договору, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в размере 115 785,97рублей.

Поскольку заявленные истцом требования удовлетворены, в силу ст. 88, 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины подлежат возмещению ответчиком.

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт уплаты банком государственной пошлины при подаче иска в общей сумме 3 515,72 рублей.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 515,72 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность в сумме 115 785,97 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 515,72 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Агинский районный суд.

Председательствующий судья Д.А. Власов