Решение № 2-1825/2024 2-91/2025 2-91/2025(2-1825/2024;)~М-1375/2024 М-1375/2024 от 24 февраля 2025 г. по делу № 2-1825/2024

УИД 53RS0016-01-2024-002568-50

Дело № 2-91/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Старая Русса 11 февраля 2025 года

Старорусский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Комлевой Н.С.,

при секретаре Комаровой Л.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – Григорьева В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 6 164 147 руб. 60 коп., в том числе: просроченные проценты - 192 635 руб. 27 коп., просроченный основной долг - 5 963 879 руб. 45 коп., неустойка за просроченный основной долг - 2 570 руб. 65 коп., неустойка за просроченные проценты - 5 062 руб. 23 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 107 149 руб. 03 коп., а всего 6 271 296 руб. 63 коп.; обращении взыскания на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, - земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1151 +/- 12 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, установлении начальной цены продажи предмета залога в размере 187 200 руб., определении способа его реализации путём продажи с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в размере 6 000 000 руб. на срок 180 мес. под 8% годовых. Кредит выдавался на индивидуальное строительство объекта недвижимости, а именно: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно указанного земельного участка; а также был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в нарушение условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в погашение кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 6 164 147 руб. 60 коп., в том числе: просроченные проценты - 192 635 руб. 27 коп., просроченный основной долг - 5 963 879 руб. 45 коп., неустойка за просроченный основной долг - 2 570 руб. 65 коп., неустойка за просроченные проценты - 5 062 руб. 23 коп. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Согласно заключению о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 234 000 руб. В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена должна быть установлена в размере 187 200 руб.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк не явилось, извещено надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представило ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик ФИО1, как установлено судом, регистрации по месту жительства не имеет, его место жительство в настоящее время не известно, в связи с чем на основании ст. 50 ГПК РФ ему назначен представитель адвокат Григорьев В.Ю. На основании ст. 119 ГПК РФ суд приступает к рассмотрению дела, поскольку в суд с последних известных мест нахождения ответчика поступили сведения о неизвестности места его нахождения.

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Григорьев В.Ю. иск не признал в связи с отсутствием полномочий.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные ответчику по адресам, указанным в договорах, по адресу регистрации, возвращены в связи с истечением срока хранения.

На основании ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ суд признает судебные извещения доставленными ФИО3, а последнего – извещенным о дате, времени и месте судебного заседания.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 6 000 000 руб. для целей индивидуального строительства объекта недвижимости - жилого дома, планируемого к возведению на земельном участке с кадастровым номером №, расположенном по адресу: <адрес>, и приобретения данного земельного участка. Срок возврата кредита - по истечении 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка по уплате процентов за пользование кредитом в размере 8,00 % годовых. Количество, размер и периодичность платежей - 180 ежемесячных аннуитетных платежей, платежная дата - 17 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере 6 000 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В силу ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель обязуется перед кредитором за исполнение заемщиком ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и кредитором.

Согласно п. 2.1, 2.2 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: земельного участка с кадастровым номером №, площадью 1151 +/- 12 кв. м., расположенного по адресу: Российская <адрес>, залогодатель ФИО1 Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 11 кредитного договора).

Как следует из договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 продала, а ФИО1 купил в собственность недвижимое имущество - земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1151 +/- 12 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, строения на земельном участке отсутствуют. Стоимость объекта составляет 240 000 руб. Часть стоимости объекта в размере 72 240 руб. оплачивается за счет собственных денежных средств покупателя. Часть стоимости объекта в размере 167 760 руб. оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1 в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным в <адрес> банком ПАО Сбербанк, срок кредита 180 месяцев, условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором.

Как следует из п. 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов; приобретение строящегося жилья кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и / или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из ст. 452 Гражданского кодекса РФ следует, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 не исполняет обязательства перед ПАО Сбербанк по кредитному договору надлежащим образом.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по данному кредитному договору, подтверждается расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету, из которых следует, что ответчиком платежи не вносились с ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 6 164 147 руб. 60 коп., в том числе: просроченные проценты - 192 635 руб. 27 коп., просроченный основной долг - 5 963 879 руб. 45 коп., неустойка за просроченный основной долг - 2 570 руб. 65 коп., неустойка за просроченные проценты - 5 062 руб. 23 коп.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, истец письменно предложил заёмщику, поручителю вернуть просроченную задолженность, а тажке расторгнуть кредитный договор.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчики длительное время ненадлежащим образом исполняли взятые на себя обязательства по кредитному договору, что суд расценивает как существенное нарушение кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

Поскольку ответчиками, являющимися солидарными должниками, не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору, требования истца о взыскании задолженности в размере 6 164 147 руб. 60 коп., в том числе: просроченные проценты - 192 635 руб. 27 коп., просроченный основной долг - 5 963 879 руб. 45 коп., подлежат удовлетворению.

В силу п. 13 кредитного договора, п. 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов; приобретение строящегося жилья за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 16 % годовых (соответствует размеру ключевой станки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из выписки из лицевого счета, расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность заемщика по неустойке составила 7 632 руб. 88 коп., из которых неустойка за просроченный основной долг - 2 570 руб. 65 коп., неустойка за просроченные проценты - 5 062 руб. 23 коп.

Требования истца о взыскании неустойки в размере 7 632 руб. 88 коп. основаны на договоре о предоставлении кредита, являются соразмерными последствиям нарушенных обязательств, а потому также подлежат удовлетворению.

Разрешая иск в части обращения взыскания на заложенное имущество в виде земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, суд принимает во внимание следующее.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1151 +/- 12 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1, дата регистрации права собственности ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирована ипотека в силу закона, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ на 180 месяцев.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, согласно которому обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Как следует из ч.1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ч.1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен, в том числе, определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом ПАО Сбербанк проведена оценка рыночной стоимости объекта недвижимости - земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, которая согласно заключению о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ составляет 234 000 руб.

Руководствуясь положениями ст. ст. 350 Гражданского кодекса РФ, ст. 56 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», учитывая то обстоятельство, что ответчиками не представлено доказательств иной стоимости заложенного имущества, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 187 200 руб.

Таким образом, принимая во внимание указанные условия кредитного договора, характер иска, факт нарушения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, суд находит иск в части требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1151 +/- 12 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, основанным на нормах закона и подлежащим удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 107 149 руб. 03 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) и ФИО3 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 6 164 147 руб. 60 коп., в том числе: просроченные проценты - 192 635 руб. 27 коп., просроченный основной долг - 5 963 879 руб. 45 коп., неустойку за просроченный основной долг - 2 570 руб. 65 коп., неустойку за просроченные проценты - 5 062 руб. 23 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 107 149 руб. 03 коп., а всего 6 271 296 руб. 63 коп.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1151 +/- 12 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену в размере 187 200 руб., установив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Старорусский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 25 февраля 2025 года.

Судья Н.С. Комлева