Решение № 2-1136/2024 2-221/2025 2-221/2025(2-1136/2024;)~М-1094/2024 М-1094/2024 от 24 февраля 2025 г. по делу № 2-1136/2024

Дело № 2-221/2025

УИД № 42RS0004-01-2024-001696-85


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Гурьевск «25» февраля 2025г.

Гурьевский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Целищевой Е.С.

при секретаре Тарановой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Исковые требования мотивированы тем, что 14.07.2023 г. ООО МФК «Мани Мен» и ответчик ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого, займодавец передал заемщику денежные средства в размере 30 000,00 руб., срок пользования суммой займа по настоящему договору составляет 33 календарных дня, с процентной ставкой 292,00 %. Дата возврата суммы займа - 16.08.2023г.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-17-02.24, на основании которого права требования по договору займа № от 14.07.2023г. перешли к АО ПКО «ЦДУ».

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальные условиях договора потребительского займа, общих условиях договора потребительского займа и правилах предоставления займов.

Согласно п. 2 ст. 7 ФЗ № 353 - ФЗ при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату могут быть предложены дополнительные услуги, оказываемые кредитором или третьими лицами.

Между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования.

Согласно п. 7 заявления застрахованного лица за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 1600,00 руб., которая по поручению последнего удерживается кредитором из суммы займа.

Ответчику была перечислена сумма займа в размере 28 400,00 руб., т.е. за вычетом суммы страховой премии.

В соответствии с общими условиями клиент, имеющий намерение получить заём, заходит на официальный сайт Общества и направляет Кредитору анкету-заявление путём заполнения формы, размещенной на сайте,предварительно ознакомившись с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «согласия и обязательства заемщика», размещенными на сайте кредитора.

По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласиена обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «согласия и обязательства заемщика».

На основании полученной анкеты-заявления кредитор проводит проверку достоверности предоставленных клиентом данных, оценку его платежеспособности и направляет клиенту оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 2.10, п. 2.10.1. общих условий и п. 1 оферты, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишетразмещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.

Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, месторегистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

В соответствии с Общими условиями для целей ст. 160 ГК РФ заёмщик и кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналога собственноручнойподписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который направляется клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона.

СМС - код, предоставляемый клиенту посредством СМС - сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электроннойподписи». СМС - код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договорапотребительского займа, который он получил посредством SMS - сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ № 63-Ф3 электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образомсвязана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Действия и процессы, совершенные и осуществленные клиентом при обращении и в процессе выдачи займ на информационной платформе на сайте общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы.

Порядок использования электронной подписи договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе общества посредством размещения на официальном сайте общихусловий и правил, с которыми заёмщик был ознакомлен, подтвердил, что заключение договора с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а также стороны своими действиями(общество направило денежные средства заёмщику, а заёмщик их принял) подтвердил исполнение обязательств по договору.

В соответствии с общими условиями договор займа считается заключенным со дня передачи заёмщику денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения заёмщиком денежного перевода от платёжной системы Contact или день зачисления суммы займа на счёт/банковскую карту заёмщика

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств или справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 187 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЭ, а также п. 12 индивидуальных условий кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий договора, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

По заявлению АО ПКО «ЦДУ» мировым судьей судебный участок № 2 Гурьевского городского судебного района был выдан судебный приказ по гражданскому делу № 2-1471/2024. Определением мирового судьи судебного участка №2 Гурьевского городского судебного района от 22.11.2024 г. по заявлению ответчика ФИО2 судебный приказ отменен.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69 000,00 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000,00 рублей, почтовые расходы в сумме 146,40 руб.

Истец АО ПКО «ЦДУ» в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом почтовой корреспонденцией, повестки возвращены в суд за истечением срока хранения.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив доказательства, материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

В пункте 3 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» и ответчик ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого, займодавец передал заемщику денежные средства в размере 30 000,00 руб., срок пользования суммой займа по настоящему договору составляет 33 календарных дня, с процентной ставкой 292,00 %. Дата возврата суммы займа - 16.08.2023г.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-17-02.24, на основании которого права требования по договору займа № от 14.07.2023г. перешли к АО ПКО «ЦДУ».

Согласно п. 2 ст. 7 ФЗ № 353 - ФЗ при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату могут быть предложены дополнительные услуги, оказываемые кредитором или третьими лицами.

Между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования.

Согласно п. 7 заявления застрахованного лица за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 1600,00 руб., которая по поручению последнего удерживается кредитором из суммы займа.

Согласно п.п. 17 индивидуальных условий договора потребительского займа денежные средства в размере 28 400,00 руб. перечисляются на карту заемщика №, 1 600,00 руб. – в счет оплаты стоимости страхования.

Согласно п. 2.10, п. 2.10.1. общих условий и п. 1 оферты, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишетразмещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.

Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, месторегистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

В соответствии с Общими условиями для целей ст. 160 ГК РФ заёмщик и кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналога собственноручнойподписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который направляется клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона.

СМС - код, предоставляемый клиенту посредством СМС - сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электроннойподписи». СМС - код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.

Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ № 63-Ф3 электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образомсвязана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 14 ст. 7.ФЗ N 353-ФЭ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договорапотребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В установленный договором займа срок ДД.ММ.ГГГГ ответчик свои обязательства по договору не выполнил, полученные в заем денежные средства не возвратила, проценты за пользование денежными средствами в полном объеме не уплатила.

Доказательств возврата долга в полном объеме, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор займа № 22322687 от 14.07.2023 по своему содержанию и форме соответствует положениям Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», заключен ответчиком добровольно и содержит все существенные условия, позволяющие оценить объем вытекающих из него обязательств и порядок их выполнения.

На основании п. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу п. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Договор займа с установлением размера процентов на основную сумму долга был заключен по желанию ответчика, требований об оспаривании договора займа ответчиком не заявлено.

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее.

Срок возврата займа истек ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требования АО ПКО «ЦДУ» с ФИО1 основного долга в сумме 30 000,00 рублей являются обоснованными.

Из п.12 индивидуальных условий следует, что кредитор вправе за неисполнение /ненадлежащие исполнение условий договора, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Период за который образовалась задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (даты возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (даты расчета задолженности).

Сумма заявленных истцом процентов за пользование займом рассчитана в соответствии договора займа и не превышает ограничения, установленные положением вводной части договора займа о взыскании процентов по договору в полуторакратном размере суммы предоставленного кредита, в связи с чем, размер просроченных процентов на ДД.ММ.ГГГГ по договору займа составляет 37 185,00 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням 1 815,00 руб.

Из материалов дела также следует, что определением и.о. мирового судьи судебного участка №2 Гурьевского городского судебного района Кемеровской области от 22.11.2024 года по заявлению ФИО1 отменен судебный приказ по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» задолженности по договору займа и расходов по уплате госпошлины.

В связи с данными обстоятельствами исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Представленными в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается оплата истцом государственной пошлины при обращении с иском в суд в сумме 4 000,00 руб., а также истцом понесены почтовые расходы в размере 146,40 рублей, которые подтверждаются квитанциями, которые подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес><данные изъяты><адрес>) в пользу АО ПКО «ЦДУ» (<данные изъяты>, юридический адрес: 117420, <адрес>, этаж1, помещение1, ком. 01-06), задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69 000,00 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000,00 рублей, почтовые расходы в сумме 146,40 руб., всего 73 146,40 руб. (семьдесят три тысячи сто сорок шесть рублей 40 коп.).

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента принятия решения через Гурьевский городской суд Кемеровской области.

Полный текст мотивированного решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Е.С.Целищева

Подлинный документ подшит в деле №2-221/2025 (УИД 42RS0004-01-2024-001696-85) Гурьевского городского суда Кемеровской областий области