Решение № 2-85/2020 2-85/2020(2-976/2019;)~М-879/2019 2-976/2019 М-879/2019 от 24 февраля 2020 г. по делу № 2-85/2020

Дело 2- 85/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«25» февраля 2020 года

Кунашакский районный суд Челябинской области, в составе председательствующего Нуретдиновой Н.Г.

при секретаре Хайрзамановой А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кунашак гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ООО МКК «Тиара», ООО «Экспресс Торг», ООО «Вайтстоун Капитал» о взыскании кредитной задолженности, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 195360 руб. 41 коп., в том числе сумма просроченной задолженности по основному долгу – 122199 руб. 03 коп., сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 126 руб. 08 коп., задолженность по начисленной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 73035 руб. 30 коп., взыскании с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 17,00 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателя денежных средств, неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество- легковой автомобиль марки <данные изъяты> 2014 года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты> цвет кузова-черный, мощность <данные изъяты> государственный регистрационный знак <данные изъяты>, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 11107 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 258582 руб. 94 коп. сроком на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога №, согласно которому заемщик передал Банку легковой автомобиль марки <данные изъяты>, 2014 года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, цвет кузова-черный, мощность двигателя <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>. Банк выполнил обязательства по договору потребительского кредитования, однако ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 195360 руб. 41 коп., в том числе сумма просроченной задолженности по основному долгу – 122199 руб. 03 коп., сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-126 руб. 08 коп., задолженность по начисленной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 73035 руб. 30 коп. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование об осуществлении полного возврата по договору. Но требование банка ответчик оставил без удовлетворения. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у Банка «СИБЭС» (АО) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Доверенности, выданные до отзыва лицензии на предоставление интересов банка, были отменены приказом 1П-ВА от ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ ни одно юридическое лицо не является банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО). Отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций исключает возможность совершения банком и платежным агентом банка банковских операций. Банковские платежные агенты злоупотребляли своими правами, а именно продолжали принимать платежи заемщика. Банк предъявил требования о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с тем, что денежные средства на счет банка не поступали.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в предыдущем судебном заседании пояснил, что с иском не согласен, задолженность погасил в полном объеме, денежные средства вносил через ООО «Русские финансы», затем платежи перечислял истцу через отделение ПАО «Сбербанк России».

ООО МКК «Тиара», ООО «Вайтстоун Капитал», ООО «Экспресс Торг», привлеченные судом в качестве соответчиков, в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом.

Представители третьих лиц, привлеченных судом ООО МКК «Русские финансы», ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, поскольку извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого Банк предоставил ответчику займ на потребительские нужды в сумме 240000 руб. сроком на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ). Стороны договорились о следующей процентной ставке: 1- 362,33 % годовых, начисляется в период с даты предоставления займа по ДД.ММ.ГГГГ, 2 ставка- 17% годовых, начисляется в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно договора цессии №/РФ (уступки права требования) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Русские Финансы» и Банком «СИБЭС» (АО), ООО «Русские Финансы» уступило Банку «СИБЭС» право требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно приложения № к договору о потребительском займе от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец в обоснование заявленных требований представил расчет задолженности, а также выписку по лицевому счету, из которых следует, что ответчик погашение суммы задолженности производил ненадлежащим образом.

Суд не может согласиться с предложенным истцом расчетом, в котором отсутствуют сведения о внесенных ответчиком ФИО1 платежах, через ООО МКК «Русские финансы» в ООО «Экспресс Торг», ООО «Вайтстоун Капитал», ООО МКК «Тиара» после апреля 2017 года.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Коммерческий банк «СИБЭС» и ООО «Русские Финансы» было заключено соглашение №/РФ о приеме платежей физических лиц, в соответствии с которым ООО «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от истца платежи по вышеуказанному договору о потребительском кредитовании.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Экспресс Торг» заключен договор цессии (уступки права требования) № б/н, в соответствии с которым Банк передает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании, принадлежащие цеденту на дату заключения настоящего договора цессии на общую сумму 143 230392 руб. 53 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» уведомил ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО «Экспресс Торг» и просил ООО «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках соглашения от ДД.ММ.ГГГГ по приему платежей физических лиц в пользу Банка «СИБЭС».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспресс Торг» и ООО «Вайтстоун Капитал» заключен договор цессии (уступки права требования) №.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Вайтстоун Капитал» и ООО МКК «Русские Финансы» было заключено соглашение № б/н о приеме платежей физических лиц, в соответствии с которым ООО «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от истца платежи по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ТИАРА» и ООО «Вайтстоун Капитал» заключен договор цессии (уступки права требования) №/ВК, в соответствии с которым ООО «Вайтстоун Капитал» передает права требования к должникам, указанным в Приложении № к настоящему договору цессии на сумму 422 728 917руб. 91 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Тиара» и ООО МКК «Русские Финансы» заключен договор №/ПА-РФ об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, в соответствии с которым ООО «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от истца платежи по вышеуказанному договору о потребительском кредитовании.

ООО «Русские Финансы», перестав перечислять внесенные ответчиком платежи по договорам в Банк «СИБЭС», а затем в ООО «Экспресс Торг», ООО «Вайтстоун Капитал» действовало в рамках закона, а также на основании вышеуказанных уведомлений о переуступке прав требований кредитором и договоров об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, функции конкурсного управления Банком «СИБЭС» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно справки ООО «Русские Финансы» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ внесены следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ-10000 руб.,ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ-9000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-9400 руб.,ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб., которые перечислены в Банк «СИБЭС» (АО); ДД.ММ.ГГГГ – 9 000 руб.,16.05. 2017 г.-900 руб., которые перечислены в ООО «Экспресс Торг», ДД.ММ.ГГГГ – 9500 руб. перечислены в ООО «Вайтстоун Капитал»;ДД.ММ.ГГГГ- 9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ-8000 руб.,ДД.ММ.ГГГГ-1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 9630 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 9500 руб., 14.12. 2017 г.-10 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-9000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 9500 руб., которые перечислены в Тиара ООО МКК, ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб., которые перечислены в ООО «ЭКСПРЕСС ТОРГ», всего внесено 170930 руб.

Из последующих квитанций, чеков ФИО1, расчета Банка следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение долга по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик стал производить через ПАО «Сбербанк России» на счет Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов»: ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб. ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб.,ДД.ММ.ГГГГ- 9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб., ДД.ММ.ГГГГ-9500 руб.

Таким образом, общая выплаченная сумма ФИО1 в погашение договора потребительского займа составляет 341930 руб. 75 коп., тогда как по условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 обязан была уплатить сумму в размере 340725 руб. 75 коп., из которых в погашение основного долга – 240000 руб., сумма гашения процентов по ставке №,93 руб., сумма гашения процентов по ставке №,82 руб., что свидетельствует о полном погашении задолженности.

В Приложения № к Договору о потребительском займе № указано, что прием наличных платежей осуществляется в кассах ООО МФО «Русские Финансы».

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 37 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по внесению платежей в счет оплаты кредита исполнены полностью, задолженность перед Банком отсутствует, оснований для удовлетворения иска о взыскании с него задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество-автомобиль марки <данные изъяты>, 2014 года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, номер <данные изъяты>, цвет кузова-черный, мощность двигателя <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в размере 11107 руб. не имеется.

При указанных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований также к ответчикам ООО «Экспресс Торг», ООО «Вайтстоун Капитал», ООО МКК «ТИАРА».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194–198, 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Банка СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ООО МКК «Тиара», ООО «Экспресс Торг», ООО «Вайтстоун Капитал» о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195360 руб. 41 коп., в том числе сумма просроченной задолженности по основному долгу – 122199 руб. 03 коп., сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-126 руб. 08 коп., задолженность по начисленной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 73035 руб. 30 коп., взыскании с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 17,00 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателя денежных средств, неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество- легковой автомобиль марки <данные изъяты>, 2014 года выпуска, идентификационный номер (<данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты>, цвет кузова-черный, мощность двигателя <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 11107 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий подпись Н.Г. Нуретдинова

Копия верна: судья Н.Г. Нуретдинова