Решение № 2-6611/2018 2-6611/2018~М-6053/2018 М-6053/2018 от 3 октября 2018 г. по делу № 2-6611/2018

Дело № 2-6611/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа 04 октября 2018 года

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Мухиной Т.А.,

при секретаре Мухамадияровой Р.Р.,

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО2 - ФИО3 (по устном ходатайству),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Социнвестбанк» к ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «Социнвестбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 23.09.2016 г. в размере 2 342 333,74 руб., из которых: по уплате основного долга по кредиту – 2 140 945,57 руб., по процентам – 194 713,40 руб., по пеням – 6 674,77 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: РБ, г. Уфа, Октябрьский район, <адрес> путем реализации с публичных торгов залоговой стоимостью 2 980 000 руб., а также взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 25 912 руб.

В обоснование иска указано, что 23.09.2016 г. между ПАО «Социнвестбанк» и ФИО4, ФИО2 был заключен кредитный договор <***>. Согласно п. 2.1, 2.1.1, 2.1.6 Кредитного договора, п.п. 8.2-8.5 Закладной, Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 2 200 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика №, под 13,5 % годовых. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 2.1.2, 2.1.3 Кредитного договора, срок действия кредитного договора: до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Срок возврата кредита – с даты фактического предоставления кредита по последнее число 180 календарного месяца. В порядке ст. 2.1.4 Кредитного договора, определена цель кредита: приобретение Предмета ипотеки в собственность Залогодателя по цене не ниже 2 750 000 руб. В порядке п. 3.1. кредитного договора, кредит предоставляет кредитором заемщику в безналичной форме путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет при соблюдении условий определенных в договоре. В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора, п. 4 Закладной, предметом ипотеки является квартира по адресу: Республика Башкортостан, город Уфа, район Октябрьский, <адрес>, общей площадью 45,1 кв.м., жилой площадью 19,8 кв. м, кадастровый №. На основании п. 2.1.7. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека Предмета ипотеки, удостоверенная Закладной (п. 2.1.7.1. Кредитного договора) в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки Предмета ипотеки в ЕГРП. В соответствии с Закладной залогодателями и должниками являются ФИО4 и ФИО2 (п.п. 1, 2 Закладной). Залогодержателем является Публичное акционерное общество «Социнвестбанк». В соответствии с п. 8.1. закладной основание возникновения обязательства, обеспеченное ипотекой является кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ Согласно Отчету №-К об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества - жилой квартиры, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>, подготовленного ИП ФИО8, последний произвел оценку рыночной и ликвидационной стоимости объектов недвижимости. Согласно Отчета, рыночная стоимость Квартиры составила 2 980 000 рублей. Государственная регистрация права собственности на Квартиру, а также государственная регистрация ипотеки в силу закона на Квартиру произведена 29.09.2016 г., что подтверждается отметками государственного регистратора в Закладной от 23.09.2016 г. и в Договоре купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 23.09.2016 г. В соответствии с условиями Кредитного договора, Заемщики обязались производить возврат кредита согласно Графику возврата кредита и уплаты процентов, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиками неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно пункту 5.2.1. Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем направления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на Предмет ипотеки при неисполнении требовании Кредитора при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12-ти месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 03.08.2018 г., ответчики осуществляли платежи в период с 23.09.2016 г. по 09.01.2018 г., со следующего месяца (февраль) 2018 г. по настоящий момент гашение задолженности ответчиками не производится. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктами 5.2.1., 5.3.4 Кредитного договора, Истец 09.04.2018 года направил Ответчикам письменное требование о полном досрочном возврате суммы кредиты, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора и обращении взыскания на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в срок не позднее 30 дней с момента отправки/получения настоящего уведомления. Однако, Заемщики оставили требование Банка без удовлетворения и по состоянию на 03.08.2018 года задолженность Заемщиков перед Банком составила 2 342 333,74 руб., из них: по уплате основного долга по кредиту - 2 140 945,57 руб.; по процентам - 194 713,40 руб.; по пеням - 6 674,77 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме, представил оригинал кредитного досье для подтверждения факта предоставления кредита.

Ответчик ФИО2 и его представитель по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признали, заявили ходатайство об истребовании оригиналов первичной документации, которое судом отклонено, ввиду не мотивированности. Кроме того, представителем истца представлен суду на обозрение оригинал кредитного досье. Ходатайств о назначении судебной экспертизы для оценки рыночной стоимости заложенного имущества не заявляли.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, судебные извещения, направленные по указанному в иске адресу: г. Уфа, <адрес>, возвращены в суд за истечением срока хранения. Как пояснил в судебном заседании ответчик ФИО2, ответчик ФИО4 зарегистрирована по указанному адресу.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Выслушав представителя истца, ответчика ФИО2 и его представителя ФИО3, исследовав материалы дела, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий недопустимы в силу положений ст. 310 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 23.09.2016 г. между ПАО «Социнвестбанк» и ФИО4, ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, по условиями которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 2 200 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя ответчика ФИО4, под 13,5 % годовых. Согласно п. 2.1.4 кредитного договора, цель кредита – приобретение предмета ипотеки в общую совместную собственность залогодателя по цене не ниже 2 750 000 руб.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от 23.09.2016 г.

В соответствии с п.п. 4.1., 4.4. кредитного договора, п. 8.6.1. Закладной, проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита по процентной ставке, указанной в кредитном договоре, и с учетом положений пп. 4.11.1 и 4.11.2. кредитного договора.

В соответствии с п.п. 6.1.2., 6.1.3. Кредитного договора и п.п. 8.6.7., 8.6.8. Закладной, при нарушении срока о возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,027 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа насчет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней 0,027 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно п.п. 5.З.1., 5.3.2. Кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользованием кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

В соответствии с п. 6.1.1 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с вышеназванными условиями Кредитного договора, Заемщик обязался производить возврат кредита согласно Графику возврата кредита и уплаты процентов, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 5.2.1. Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем направления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на Предмет ипотеки при неисполнении требовании Кредитора при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12-ти месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Ввиду нарушения условий кредитного договора, ответчикам направлены требования о погашении долга (№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ), которые ими не исполнены, обратное ответчиками не доказано.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщиков перед Банком составила: 2 342 333,74 руб., из них: по уплате основного долга по кредиту - 2 140 945,57 руб.; по процентам - 194 713,40 руб.; по пеням - 6 674,77 руб.

Представленный расчёт задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиками не опровергнут, контррасчет суду не представлен.

Таким образом, факт нарушения договора, наличия задолженности ответчиков по договору и размер таковой суд находит доказанным.

При оценке степени соразмерности неустойки суд принимает во внимание следующее. Судом взысканы в пользу истца текущие проценты по основному долгу, размер которых не может быть оценён по правилам ст. 333 ГК Российской Федерации. Пени к взысканию предъявлены в размере 6 674,77 руб., что соразмерно нарушенному обязательству.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

На основании п. 2.1.7. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека Предмета ипотеки, удостоверенная Закладной, в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки Предмета ипотеки в ЕГРП.

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора, п. 4 Закладной, предметом ипотеки является квартира по адресу: Республика Башкортостан, город Уфа, район Октябрьский, <адрес>, состоящая из одной жилой комнаты, общей площадью 45,1 кв.м., жилой площадью 19,8 кв.м., кадастровый №.

В соответствии с Закладной, залогодателями и должниками являются ответчики ФИО4 и ФИО2 (п.п. 1, 2 Закладной). Залогодержателем является Публичное акционерное общество «Социнвестбанк».

В соответствии с п. 8.1. закладной, основание возникновения обязательства, обеспеченное ипотекой, является кредитный договор <***> от 23.09.2016 г.

Основание приобретения объектов недвижимости (квартиры) с использованием кредитных средств ПАО «Социнвестбанк» являлся договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 23.09.2016 г., заключенный между ФИО4, ФИО2 (покупатели) и ФИО5 (продавец) (далее - Договор купли-продажи объекта недвижимости).

В соответствии с условиями данного договора купли-продажи объекта недвижимости, продавец обязуется передать покупателю в собственность имущество - квартиру (п. 1.1.) Покупатель обязуется принять имущество и уплатить за него определенную договором денежную сумму (цену) (п. 1.2.). Покупатель уплачивает цену имущества не позднее 3-х дней с даты заключения договора в сумме 550 000,00 рублей РФ собственных средств покупателя, 2 200 000,00 рублей РФ уплачивается за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору <***> от 23.09.2016 г. заключенному между Банком и ФИО4, ФИО2 (п.2.1.).

Государственная регистрация права собственности на Квартиру, а также государственная регистрация ипотеки в силу закона на Квартиру произведена 29.09.2016 г., что подтверждается отметками государственного регистратора в Закладной от 23.09.2016 г. и в Договоре купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 23.09.2016 г.

В соответствии с п. 2.3. Кредитного договора, заемщик отвечает за исполнение кредитного договора всем своим имуществом, в том числе всеми денежными средствами на счетах и во вкладах в кредитных организациях, на которое может быть обращено взыскание, в пределах фактической задолженности заемщика по кредитному договору (задолженности по остатку суммы кредита, процентам неустойкам и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 2 ст. 348 ГК Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Достоверно установлено, что период просрочки исполнения обязательства составляет более чем три месяца, сумма неисполненного обязательства по основному долгу – 2 140 945,57 руб., что составляет более чем 5 % от размера стоимости заложенного имущества, что на основании ч. 2 ст. 348 ГК Российской Федерации является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 названного Закона при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.

Согласно Отчету №-К об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>, подготовленного ИП ФИО8, рыночная стоимость квартиры составила 2 980 000 рублей.

Ходатайства о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости предмета ипотеки ответчиками в судебном заседании не заявлено, доказательств несоответствия выводов оценщика о стоимости квартиры ее действительной стоимости суду не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных норм материального права, следует обратить взыскание на следующее имущество – квартиру, расположенную по адресу: Республика Башкортостан, город Уфа, район Октябрьский, <адрес>, состоящая из одной жилой комнаты, общей площадью 45,1 кв.м., жилой площадью 19,8 кв.м., кадастровый №, путём его реализации в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью – 2 384 000 руб. (расчет: 2 980 000 руб. * 80 %).

На основании ст. 98, 100 ГПК Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца в счёт возмещения расходов по оплате госпошлины надлежит взыскать 25 912 руб., по 12 956 руб. с каждого из ответчиков.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд,

решил:

удовлетворить иск АО «Социнвестбанк» к ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2 в пользу АО «Социнвестбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 23.09.2016 г. в размере 2 342 333,74 руб., из них: по уплате основного долга по кредиту - 2 140 945,57 руб.; по процентам - 194 713,40 руб.; по пеням - 6 674,77 руб.

Взыскать с ФИО4 в пользу АО «Социнвестбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 12 956 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Социнвестбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 12 956 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Республика Башкортостан, город Уфа, район Октябрьский, <адрес>, общей площадью 45,1 кв.м., жилой площадью 19,8 кв. м, кадастровый №, путём реализации с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью 2 384 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Председательствующий: Т.А. Мухина