Решение № 2-3081/2017 2-3081/2017~М-2555/2017 М-2555/2017 от 7 августа 2017 г. по делу № 2-3081/2017

Дело № 2-3081/17


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

8 августа 2017 года г. Нижнекамск РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ю.Ф. Камаловой, при секретаре ФИО4, с участием представителя истца ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к публичному акционерному обществу «...», Государственной корпорации «...» (далее ГК «...»), конкурсному управляющему ПАО «...» - государственной корпорации «...» о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «...», ГК «...», конкурсному управляющему ПАО «...» - ГК «...» с вышеуказанными требованиями.

В обоснование иска указано, что ... между ФИО3 и ПАО «...» был заключен договор срочного банковского вклада "..." на сумму ... руб. Данная сумма была внесена в кассу банка, что подтверждается приходным кассовым ордером ... от ..., а также выпиской по лицевому счету.

Приказом Центрального Банка России от ... введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитного учреждения ПАО «...».

Приказом Центрального Банка России от ... у ответчика была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Истец обратилась за страховой выплатой в банк – агент ПАО «...». Однако в выплате страхового возмещения по вкладу было отказано в виду отсутствия сведений об истце в реестре обязательств.

Истец просил суд обязать ответчика ПАО «...», конкурсного управляющего ГК «...» внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, включить в реестр – ФИО1, взыскать с ГК «...» в пользу истца страховое возмещение в размере ... руб.

Представитель истца ФИО5 в суде исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представители ответчика ПАО «...», конкурсный управляющий ГК «...» в суд не явились, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела, либо рассмотрении без их участия в суд не представили.

Представитель ответчика Государственной корпорации "..." в суд не явился, предоставил возражение, согласно которому иск просит оставить без удовлетворения по следующим основаниям.

Так, ... с несущественной разницей во времени (разрыв между первой и последней операциями около 7 мин., при этом имеются осуществлённые практически одновременно) в Банке по балансовому счету учета кассовых операций ... была оформлена техническая расходная операция, отражающая выдачу средств в размере ... руб. со счёта ФИО2 (Кредитор, Третье лицо) ..., а также технические приходные операция по внесению соотносимой суммы (...) на новые счета кредитора и истца (в частности, ... руб. на счёт Истца ...). Указанное подтверждается данными из АБС Банка по счетам касс и физических лиц.

Банк физически на законных основаниях до погашения требований, не исполненных с ..., не мог ... осуществить выдачу из кассы средств со счетов третьих лиц и, как следствие, зачислить вышеуказанную сумму истцу.

Однако программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость таких банковских операций путём создания формальных записей о совершении расходных и приходных операций. При этом указанные технические действия возможны только в том случае, если одновременно также формально вносятся по соответствующему счету записи о поступлении такой же (либо приближенной) общей суммы денежных средств. Для этого реальная выдача и зачисление денежных средств не требуется, а приходные записи возможны в любом количестве и на любые суммы, в том числе на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав представителя истца, суд полагает, что иск подлежит отказу по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что Приказом Банка России от ... N ... у ПАО «...» с ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу N ... ПАО «...» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "...".

По делу установлено, что ... между ФИО3 и ПАО «...» заключен договор банковского вклада "..." № ... на срок 372 дней на сумму ... руб. под 8,3 % годовых. (л.д.5)

В тот же день, согласно данными из АБС Банка по счетам касс и физических лиц в Банке по балансовому счету учета кассовых операций ... была оформлена расходная операция, отражающая выдачу средств в размере ... руб. со счёта ФИО2 (Кредитор, Третье лицо) ..., а также приходные операция по внесению соотносимой суммы (...) на новые счета Кредитора и истца (в частности, ... руб. на счёт истца ...). (л.д.6)

Федеральный закон от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 указанного Закона подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

По смыслу приведенных правовых норм для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений ст. 433, 834 ГК РФ. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Согласно письменным пояснениям ГК "...", на момент совершения приходной операции по внесению истцом денежных средств на счет ПАО «...» был неплатежеспособен и не располагал для исполнения своих обязательств перед кредиторами достаточными денежными средствами. Неплатежеспособность банка подтверждается, в том числе наличием в Банке картотеки.

Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах ... "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" в течении дня - ... возросло с ... тыс. руб., до ... тыс. руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка (...) снизился с ... тыс.руб. до ... тыс. руб.

Таким образом, по состоянию на ... владельцы счетов уже не имели возможности использовать свои денежные средства для осуществления безналичных расчетов. Поскольку Банк вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов, в том числе на счетах истца, в связи с чем, остатки средств на счетах внутри данного Банка представляли собой только технические записи по счетам.

Следовательно, ... в Банке по балансовому счету учета кассовых операций ... была оформлена техническая расходная операция, отражающая выдачу средств в размере ... руб. со счёта ФИО2 (Кредитор, Третье лицо) ..., а также технические приходные операция по внесению соотносимой суммы (...) на новые счета Кредитора и истца (в частности, ... руб. на счёт истца ...).

При этом само по себе внесение технических записей по счетам клиентов и составление приходных кассовых ордеров не свидетельствовало о заключении договора банковского вклада, поскольку, по смыслу ст. 140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, не могут считаться деньгами.

Эти обстоятельства являются юридически значимыми.

Принимая во внимание положения ст. 140, 834 ГК РФ, совершение технических записей в данных бухгалтерского учета банка не означает действительное поступление денежных средств на банковский счет ФИО3, а денежные средства, перечисляемые с одного счета на другой в пределах одного банка в безналичном порядке, путем совершения технических записей, совершенных в условиях неплатежеспособности кредитной организации, не являются денежными средствами в смысле ст. 140 ГК РФ. Совершение технических записей в данных бухгалтерского учета банка в условиях фактической утраты банком платежеспособности не означает поступление на счет ФИО3 реальных денежных средств и фактическое изменение остатков денежных средств на её счете, по существу свидетельствует о безденежности указанных внутрибанковских проводок, совершенных без реального снятия и внесения наличных денежных средств.

В случае, когда на счет вкладчика денежные средства не вносились, договор банковского вклада нельзя считать заключенным, и, соответственно, у ГК "..." не могли возникнуть страховые обязательства перед вкладчиком в соответствии со ст. 11, 12 ФЗ от ... N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ".

Таким образом, совокупность доказательств и фактические обстоятельства дела свидетельствуют о том, что денежные средства на счет вклада не вносились, а значит, договор вклада не заключен.

В этой связи расходные операции по счету истца можно трактовать, как намерение обойти порядок получения денежных средств в виде страховых выплат в ходе конкурсного производства.

Учитывая приведенные выше обстоятельства, представляется очевидным, что действия ФИО3 в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка были направлены на искусственное формирование задолженности банка перед ним, как физическим лицом, размер которой позволит получить в виде страхового возмещения в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", что также опровергает неосведомленность истца о фактической неплатежеспособности банка, клиентом которого она являлась, в период ухудшения финансового состояния.

В любом случае, неосведомленность клиента о фактической неплатежеспособности банка и направленность её действий на реализацию законных прав клиентов банка не могут являться основанием получения страхового возмещения за счет средств фонда обязательного страхования вкладов, сформированных в условиях неплатежеспособности банка в нарушение действующего законодательства.

С учетом положений действующего законодательства, регулирующих договор банковского вклада (счета), отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета, основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств перед клиентами возможно только при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В этой связи, принимая во внимание требования ст. 10 ГК РФ, действия ФИО3 следует расценивать как не подлежащее судебной защите злоупотребление правом, поскольку они были совершены с целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов и удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

А потому правовых оснований для удовлетворения заявленных требований ФИО3 у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в месячный срок через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья

Нижнекамского городского суда РТ Ю.Ф. Камалова