Решение № 2-2005/2025 2-2005/2025~М-1583/2025 М-1583/2025 от 5 ноября 2025 г. по делу № 2-2005/2025

Дело № 2-2005/2025

УИД 18RS0011-01-2025-003101-92


Решение

Именем Российской Федерации

22 октября 2025 года г. Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Кирилловой О.В., при секретаре судебного заседания Люкиной Н.Р., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 05.10.2024 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №11098168296, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 829311,89руб. под 0% годовых -05.10.2024- 05.01.2025, 19,4% годовых – 06.01.2025-13.08.2025, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты> 2011, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом. Ответчик произвел выплаты по кредиту в размере 43313,09руб. В период с 06.03.2025 по 13.08.2025 возникла задолженность в размере 1 229 348,65руб., в том числе: иные комиссии 2360руб., просроченные проценты 68965,73руб., просроченная ссудная задолженность 799 827,99руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1942,56руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 40,23руб., неустойка на просроченную ссуду 1979,31 руб., неустойка на просроченные проценты 2589,34 руб., причитающиеся проценты – 351643,49руб. Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №11098168296 от 05.10.2024 за период с 06.03.2025 по 13.08.2025 в размере 1 229 348,65руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины – 47293,49руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, 2011, №, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. С иском представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, дополнительно уточнил, что поименованные в исковом заявлении как иные комиссии в размере 2 360руб. представляют собой комиссию за дополнительные услуги: режим «Возврат в график».

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, последствия признания иска ей разъяснены и понятны, что подтверждается письменной распиской.

Выслушав ответчика, изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Истец ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 16.01.2015 №963, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***>.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Применительно к п. 1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так, в силу ст. 819 ГК РФ у заемщика после получения кредита возникают обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов за ее пользование.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 05.10.2024 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) на основании заявления последней о предоставлении потребительского кредита, в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского кредита №11098168296, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит, лимит кредитования в размере 829311,89руб. на срок 60 месяцев под 19,4 % годовых, льготный период- 3 месяца. В течение льготного периода кредитования проценты за пользование кредитом не взимаются.

В силу п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 21802,22 руб., МОП в течение льготного периода составляет 7000руб. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей, согласно которого датой платежа является 5 число каждого месяца.

В соответствии с информационным графиком платежей сумма процентов, подлежащих уплате, - 0% годовых в период с 05.11.2024- 05.01.2025 (л.д.61).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору с ПАО "Совкомбанк" в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора является залог транспортного средства <данные изъяты> 2011, идентификационный номер (VIN) №.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ч. 1 ГК РФ).

За ненадлежащее исполнение условий договора на заемщика возложена обязанность по уплате неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Из пункта 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ФИО1 ознакомлена с общими условиями (л.д. 16-21), согласна с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк» на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заёмщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в пункте 10 Индивидуальных условий договора, и на погашение иных кредитов, оформленных в Банке и (или) сторонних банках, а также на потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заёмщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной (наличной) форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1). Пунктом 3.2. Общих условий предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заёмщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заёмщику. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, уплатить проценты за пользование кредитом (п. 4.1). Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) утраты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. Банк справе самостоятельно произвести регистрацию уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (п. 5.13). При нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1). Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя (п. 9.6). Распоряжение предметом залога, в том числе отчуждение транспортного средства, возможно только с согласия банка (п. 9.8). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд (п. 9.14.2). По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 9.14.4) (л.д. 16-21).

05.10.2024 ФИО1 подано заявление о предоставлении дополнительной услуги: режим «Возврат в график».

Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию (приложение №3 к приказу №424/ОД от 30.07.2021) комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590руб., начисление комиссии производится с момента перехода в «Режим «Возврат в график».

Из заявления о предоставлении дополнительной услуги: режим «Возврат в график» следует, что ответчик ознакомлена, что при нарушении срока оплаты Минимального обязательного платежа по договору заёмщик имеет право перейти в режим «Возврат в график» согласно Общим условиям договора. Ответчик ознакомлена с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере 590руб., которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается, если задолженность погашена в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение (отключение) режима «Возврат в график» производится самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка (л.д.64).

За переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате комиссия согласно Тарифам Банка на момент подключения режима. В соответствии с Тарифами Банка комиссия составляет 590 руб. Общая задолженность по комиссии за режим «Возврат в график» с апреля 2025 по июль 2025 года согласно расчету составила 2 360 руб. (590*4).

ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в вышеуказанной сумме, что подтверждается выпиской по счету № за период с 05.10.2024 по 13.08.2025 (л.д.69).

Таким образом, факт предоставления денежных средств ответчику подтвержден, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается.

Согласно условиям кредитования в обеспечение исполнения условий кредитного договора в залог банку передан автомобиль <данные изъяты>, 2011, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ответчику на праве собственности.

06.10.2024 ПАО «Совкомбанк» произвело регистрацию залога автомобиля <данные изъяты>, 2011, идентификационный номер (VIN) № в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается соответствующим уведомлением.

В настоящее время ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспорено ответчиком. Согласно выписке последний платеж внесен ответчиком 05.03.2025 (л.д.69).

06.05.2025 Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии в размере 839 803, 71руб., которое ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д. 57,57-59).

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.08.2025 составляет 1 229 348,65руб., в том числе: комиссия за дополнительные услуги «Возврат в график» 2360руб., просроченные проценты 68965,73руб., просроченная ссудная задолженность 799 827,99руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1942,56руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 40,23руб., неустойка на просроченную ссуду 1979,31 руб., неустойка на просроченные проценты 2589,34 руб., причитающиеся проценты – 351643,49руб.

Ответчик с представленным расчётом и суммой заявленных требований согласилась, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком условий договора, ФИО1 не представлено, как и не представлено доказательств внесения платежей, не учтенных истцом при расчете задолженности.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что, заключая кредитный договор, ответчик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, однако надлежащим образом указанные обязательства не исполняет.

При таких обстоятельствах требование Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 06.03.2025 по 13.08.2025 в размере 1 229 348,65руб. подлежит удовлетворению.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательства ответчиком в залог передано транспортное средство <данные изъяты>, 2011, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно сведениям, предоставленным РЭО (дислокация г. Глазов) МРЭО Госавтоинспекции МВД по Удмуртской Республики на 26.08.2025 транспортное средство <данные изъяты>, государственный регистрационный номер № 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, зарегистрировано на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, гражданским кодексом предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество, в случае неисполнения заемщиком своих кредитных обязательств.

Согласно ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Общая сумма задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору №11098168296 от 05.10.2024, обеспеченному залоговым имуществом (спорным транспортным средством), по состоянию на 13.08.2025 составляет 1 229 348,65руб.

Согласно условиям кредитного договора, сторонами согласована залоговая стоимость автомобиля – 750 000 руб.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 указанного Федерального закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Учитывая, что ответчиком обязательства по возврату долга не исполняются, доказательств обратного в материалы дела не представлено, размер задолженности превышает 5% стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство <данные изъяты>, 2011, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов в соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества подлежит установлению в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями Федерального закона "Об исполнительном производстве".

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае, если иск удовлетворен частично, такие расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом заявлены требования имущественного характера на сумму 1 229 348,65руб., которые оплачены государственной пошлиной в размере 47293,49руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 47293,49руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (<данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №11098168296 от 05.10.2024 за период с 06.03.2025 по 13.08.2025 в размере 1 229 348,65руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 799 827,99руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1942,56руб., просроченные проценты - 68965,73руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 40,23руб., неустойка на просроченную ссуду- 1979,31 руб., неустойка на просроченные проценты - 2589,34 руб., комиссия за дополнительные услуги «Возврат в график» - 2360руб., причитающиеся проценты – 351643,49руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 47293,49руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, 2011, №, принадлежащее ФИО1 (<данные изъяты>), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем в соответствии со ст.85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 06.11.2025.

Судья О.В. Кириллова