Решение № 2-703/2024 от 14 октября 2024 г. по делу № 2-703/2024

УИД № 18RS0005-01-2024-002178-59

№ 2-703/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2024 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Емельяновой С.Н.

при секретаре Никитиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков, штрафа. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 07.11.2013 года на сумму 123100 рублей, в том числе: 100000 рублей – сумма к выдаче, 23100 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 123100 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается Выпиской по счету. Денежные средства в размере 100000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается Выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 23100 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается Выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 3971 руб. 21 коп.. В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, 07.09.2014 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 07.10.2014 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12.10.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 07.09.2014 года по 12.10.2018 года в размере 82631 руб. 56 коп., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 19.03.2024 года, задолженность заемщика по Договору составляет 184979 руб. 11 коп., из которых: сумма основного долга – 94338 руб. 03 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 82631 руб. 56 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8009 руб. 52 коп.. Истец просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 07.11.2013 года в размере 184979 руб. 11 коп., из которых: сумма основного долга – 94338 руб. 03 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 82631 руб. 56 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4899 руб. 58 коп..

Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд также не явилась.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Из кредитного договора № от 07.11.2013 года видно, что он заключен между ФИО1 и ООО «КХФ Банк» на сумму 123100 рублей, в том числе: 100000 рублей – сумма к выдаче, 23100 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых; срок 60 календарных месяцев; размер ежемесячного платежа – 3971 руб. 21 коп.; дата последнего платежа – 12.10.2018 года, сумма последнего платежа – 3763 руб. 93 коп..

ФИО1 дала распоряжение Банку на выдачу ей суммы кредита в сумме 100000 рублей наличными через кассу Банка, перечисление Страховщику суммы страхового взноса в размере 23100 рублей.

Выдача и перечисление указанных сумм ответчику Банком подтверждается представленной истцом выпиской по счету ФИО1.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что Банк взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме.

ФИО1 собственноручно подписав Договор, подтвердила, что ей понятны все пункты Договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять. Однако, свои обязательства по кредитному договору она надлежащим образом не исполняет, допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В исковом заявлении истец указал, что 07.09.2014 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 07.10.2014 года. До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 19.03.2024 года у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в размере 94338 руб. 03 коп..

Судом представленный расчет задолженности проверен, признан верным.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по Кредитному договору ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 4 Устиновского района г. Ижевска Удмуртской Республики с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1. 31.08.2020 года мировым судьей был вынесен судебный приказ № 2-2492/2020. 04.02.2022 года в связи с поступлением возражений от ФИО1 указанный судебный приказ был отменен.

Реализуя свои права, истец обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ФИО1 убытков (неоплаченные проценты за пользование кредитом) в размере 82631 руб. 56 коп., суд приходит к следующему.

Общими условиями предусмотрено, что по Договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с Клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом его условий (п. 3 раздела 3 Общих условий).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщиков процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право займодавца на взыскание процентов, начисленных до дня возврата суммы займа.

Из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как усматривается из материалов дела, заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в виде неуплаченных процентов в сумме 82631 руб. 56 коп. по своей природе являются процентами за пользование кредитом.

На дату предъявления исковых требований Банком не получены проценты по кредиту за пользование денежными средствами, рассчитанные исходя из процентной ставки по кредиту – 29,90 % годовых, согласно условиям договора, в том числе неоплаченные проценты с даты выставления требования, направленного ФИО1, по дату срока окончания кредита – 12.10.2018 года, что является убытками Банка в размере 82631 руб. 56 коп.

Ответчик по условиям кредитного договора, а также в силу действующего закона, не подлежит освобождению от уплаты процентов по договору. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными требования истца о взыскании убытков (неоплаченных процентов) в размере 82631 руб. 56 коп..

Из представленного расчета задолженности следует, что какие-либо иные проценты, с даты начисления ответчику неоплаченных процентов, Банком не взыскиваются.

Помимо этого, Банком заявлено требование о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 8009 руб. 52 коп..

В соответствии с Тарифами Банка по Договорам о предоставлении кредитов Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В связи с чем, заявленные требования об уплате штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 8009 руб. 52 коп. также подлежат удовлетворению.

Исходя из обстоятельств дела, учитывая, что оплата ответчиком кредита и процентов за пользование кредитом за период с даты его предоставления по настоящее время производилась нерегулярно, суд считает, что оснований для снижения штрафа, не имеется.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по данному делу были понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 4899 руб. 58 коп., которые, согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков, штрафа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 07.11.2013 года в размере 184979 руб. 11 коп., в том числе: 94338 руб. 03 коп. – сумма основного долга; 82631 руб. 56 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 8009 руб. 52 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4899 руб. 58 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня вынесения решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Судья С.Н. Емельянова.

<данные изъяты>.