Решение № 2-545/2018 2-545/2018~М-529/2018 М-529/2018 от 26 сентября 2018 г. по делу № 2-545/2018

Дело № 2-545/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2018 года р.п. Москаленки

Москаленский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Кобзарь О.В., при секретаре Искаковой Р.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ООО «ЭОС» в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также возмещении судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ24 (ЗАО) и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ФИО2 предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> и на условиях, определенных кредитным договором. При подписании анкеты заемщик был ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитования по продукту «Кредит наличными». Однако ФИО2 не исполняла свои обязательства надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ВТБ24 (ЗАО) уступил ООО «ЭОС» право требования задолженности по вышеуказанному договору, заключенному с ФИО2 Размер задолженности ответчика перед истцом составляет 121608,92 руб. С заявлением о взыскании данной задолженности с ответчика истец обращался к мировому судье, однако судебный приказ был отменен ввиду возражений ответчика. На основании изложенного представитель истца просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 121608,92 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Согласно уточненным исковым требованиям, направленным в адрес суда в письменной форме, при наличии заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, ООО «ЭОС» просит взыскать с ФИО2, задолженность по кредитному договору в размере 51218,17 руб. за период с 11.03.2015 по 11.03.2016, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебном заседании участия не принимал, в материалах дела имеется заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, уточненные исковые требования поддерживает в полном объеме. В возражениях на заявление ответчика указывает, что срок исковой давности по кредитному договору не пропущен по ежемесячным платежам с 11.03.2015 по 11.03.2016.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела была извещена надлежащим образом. В письменных возражениях заявленные исковые требования не признала в связи с пропуском истцом установленного законом срока исковой давности. Уточнила, что последний платеж по кредиту внесла в марте 2012 года.

Судом определено рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства и оценив в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ч. 1 ст. 433 ГК РФ отражено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ч. 1 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка – <данные изъяты> % годовых. Процентный период – каждый <данные изъяты> Платежная дата – 11 число каждого календарного месяца. Аннуитетный платеж – 3915,89 руб. пеня за просрочку обязательств по кредиту – 0,50 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Кроме того, при заключении кредитного договора ответчица присоединилась к Программе страхования, ежемесячная комиссия за присоединение к данной программе на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, составляет <данные изъяты> % от суммы кредита на начало страхования, но не менее 299 руб.

Согласно графику погашения кредита, являющемуся приложением к кредитному соглашению, размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет 4350,89 руб.

С содержанием кредитного соглашения, а также графика платежей ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее личной подписью.

Пунктом № Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) предусмотрено, что договор – Правила и согласие на кредит надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности опосредующие кредитный договор.

В соответствии с п. № Правил кредитования заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит.

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты (п. № Правил кредитования).

В п. № Правил кредитования отражено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остатки, текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.

Согласно п. 2.9 Правил кредитования заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете/счете платежной банковской карты суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств на указанную дату, не позднее 19 часов времени даты очередного платежа.

Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в кредитном договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (п.п. № Правил кредитования).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Из установленных судом фактических обстоятельств дела следует, что решение о заключении кредитного договора ответчиком было принято добровольно, стороны достигли соглашения по всем его существенным условиям, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению указанного кредитного договора.

Из согласия на кредит следует, что ответчица ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита. Порядок возврата кредита определен сторонами в соответствии с правилами кредитования и графиком гашения кредита, согласно которому гашение основного долга и уплата процентов осуществляются периодическими платежами ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ каждый календарный месяц согласно подписанному сторонами графику платежей.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 нарушала требования кредитного договора, а также график платежей, не исполняя взятые на себя обязательства. Как следует из письменного заявления ФИО2, последний платеж по кредиту она внесла в марте 2012 года.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Правилами кредитования ВТБ 24 (ЗАО) предусмотрено право кредитора уступить права (требования) по договору и любую связанную с ним информацию третьему лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации без получения от Заемщика дополнительного одобрения на совершение передачи (уступки) права (п. 2.2).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ24 (ПАО) и ООО «ЭОС» заключили договор об уступке прав требования №.

Согласно п. № данного договора цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением № к договору, в объеме и на условиях, установленных договором. В указанном приложении за № указан кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО2, размер кредитной задолженности определен в 121608,92 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 115112,16 руб., просроченная задолженность по процентам – 5191,76 руб., сумма неуплаченных в срок комиссий – 1305,00 руб.

Таким образом, первоначальный кредитор по кредитному договору № уступил свои права истцу, тем самым, истец в результате правопреемства на основании договора цессии является кредитором ответчика с ДД.ММ.ГГГГ в силу положений ч. 2 ст. 389.1 ГК РФ.

По смыслу положений ст. 384 ГК РФ, в случае уступки кредитором права требования, для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, следовательно, его права не ущемляются.

Обращаясь с настоящим иском в суд, ООО «ЭОС» изначально просил взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 121608,92 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 115112,16 руб., просроченная задолженность по процентам – 5191,76 руб., сумма неуплаченных в срок комиссий – 1305,00 руб.

Позже, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о пропуске срока исковой давности, ООО «ЭОС» уточнил сумму иска, просил взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 11.03.2015 по 11.03.2016, в размере 51218,17 руб., в том числе, задолженность по основному долгу – 45886,24 руб., задолженность по процентам – 5331,93 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчик ФИО2, не отрицая факт получения кредита и использования денежных средств, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ).

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2015 № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа; в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 Постановления).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Анализируя представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора, заключенного между банком и ФИО2, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа 11 числа каждого календарного месяца в размере 4350,89 руб.

Поскольку по указанному кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических платежей. Соответственно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен или определен моментом востребования.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из представленного суду расчета задолженности, последний платеж был выполнен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, учитывая, что последнее погашение задолженности произошло в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то течение срока исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из положений п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29 сентября 2015 года № 43, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжает течь с момента отмены судебного приказа.

Из материалов дела следует, что в ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Москаленском судебном районе был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца уточнил исковые требования, указав период задолженности ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (до даты срока действия кредитного договора). Настоящий иск направлен в Москаленский районный суд Омской области почтой ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, исковая давность должна распространяться на трехгодичный период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ, но с выдачей судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывалось.

Со дня обращения в суд, а именно, со дня направления заявления о выдаче судебного приказа срок исковой давности перестал течь и возобновил течение только после вынесения определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая возражение ответчика о пропуске исковой давности по уточненному истцом периоду задолженности, суд приходит к следующему. Неистекшая часть срока исковой давности в период рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа по периодическим платежам, определенным на дату ДД.ММ.ГГГГ, составляет менее шести месяцев, поскольку срок давности истекает ДД.ММ.ГГГГ, а заявление подано в мировой суд в ДД.ММ.ГГГГ, т.е. неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6-ти месяцев, в связи с чем, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ (отмена судебного приказа) + 6 месяцев). С иском в суд обратились ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по заявленным уточненным представителем истца требованиям исковая давность не истекла.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пунктом 3.1 договора уступки прав требования от 23.11.2015 № 9107 предусмотрено, что при передаче прав требования по кредитным договорам согласно договору цедент передает цессионарию в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав, по каждому из кредитных договоров, указанных в приложении № 1, на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая в соответствии с требованиями ст. 384 ГК РФ права, обеспечивающие исполнение обязательства по кредитному договору, а также требования по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров неустоек, штрафов и пеней не несвоевременное исполнение заемщиками обязательств.

Кредитной организацией по смыслу действующего законодательства ООО «ЭОС» не является.

Из представленного суду расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору заемщика ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ состоит из суммы основного долга в размере 115112,16 рублей, суммы процентов в размере 5191,76 рублей, а также задолженности по комиссии за коллективное страхование в размере 870 рублей.

Исходя из выше указанных положений закона, сумма иска должна быть ограничена истцом размером долга на дату заключения договора цессии с банком. По уточненным исковым требованиям истец за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ определил к взысканию сумму основного долга в размере 45886,24 рублей и проценты в размере 5331,93 рублей.

Суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5331,93 рублей не имеется, поскольку на дату перехода прав от банка к истцу – ДД.ММ.ГГГГ - проценты по кредитному договору ФИО2 были определены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5191,76 рублей. Учитывая, что в последующем начисление процентов по данному кредитному договору в каждом месяце не производилось, срок исковой давности по ним истек ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов (5331,93 рублей), размер которых сверх суммы, начисленной банком (5191,76 рублей), право требования по которым уступлено по договору цессии.

Учитывая, что порядок возврата кредита был определен сторонами в соответствии с правилами кредитования и графиком гашения кредита, согласно которому гашение основного долга осуществляется периодическими платежами ежемесячно каждый календарный месяц с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно подписанному сторонами графику платежей, суд считает, что требования о взыскании задолженности по основному долгу подлежит частичному удовлетворению, поскольку период ее начисления необходимо определять с ДД.ММ.ГГГГ (согласно уточненным исковым требованиям, заявленным в пределах исковой давности) по дату заключения договора цессии – ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, к взысканию подлежит сумма задолженности по основному долгу в размере 30539,34 рублей, согласно уточненному представителем истца расчету задолженности и графику платежей.

Исходя из изложенного, оснований для отказа в иске в полном объеме у суда не имеется. Позиция ответчика о том, что срок исковой давности подлежит применению со дня внесения последнего платежа по кредитному договору, подлежит отклонению, поскольку по условиям кредитного договора погашение задолженности должно происходить периодическими платежами согласно графику, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика ФИО2 в пользу истца ООО «ЭОС» необходимо взыскать государственную пошлину, размер которой, исходя из удовлетворенных исковых требований, составляет 1116,18 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ст. 235 ГПК РФ, суд

решил:

Удовлетворить частично исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30539 (тридцати тысяч пятисот тридцати девяти) рублей 34 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1116 (одной тысячи ста шестнадцати) рублей 18 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Москаленский районный суд Омской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Кобзарь

Мотивированное решение изготовлено 01.10.2018.