Решение № 2-1473/2024 2-1473/2024~М-1085/2024 М-1085/2024 от 17 июня 2024 г. по делу № 2-1473/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2024 года г.Новомосковск Тульская область

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Соловьевой Л.И.,

при секретаре Журня Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1473/2024 по иску акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец АО « Авто Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 12 декабря 2019 года между АО РН «Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 1.0/2014 на условиях, указанных в п.1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с приложениями №, 2, 3 и 4. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля Renault ARKANA_(J1C), 2019 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет кузова черный, в размере <данные изъяты> рублей, на срок до 01 декабря 2023 года. Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля состоящий из кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога автомобиля, заключенный между банком и Заемщиком (при этом Заемщик, согласно подписанным между ним и банком документов, является одновременно по тексту документов клиентом (Залогодателем) по договору банковского счета и по договору залога автомобиля соответственно). Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно п.1.3 Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п.1 Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог банку, указанным в п.3.1 Индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, общих условий с Приложением № (Общие условия договора залога автомобиля). Заявление и Индивидуальные условия признаются офертой, а выдача банком кредита признается акцептом. Во исполнение Индивидуальных условий и п.2.1 и 2.2 Приложения № (Общие условия договора потребительского договора) Общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет. Клиент дал банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, перевод - оплата по сервисному контракту и перевод - оплата страховой премии по договору страхования (п.2.2.1, п.2.2.2, п.2.2.3 и п.2.2.4 Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль в определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п.1 Индивидуальных условий). Строкой 4 п.1 Индивидуальных условий сторонами предусмотрено, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 9,50% годовых. Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно до 24 числам месяца. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п.1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей – 48, размер ежемесячных платежей <данные изъяты> рублей. В порядке, согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п.1 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременного погашенной суммы основного дога и процентов за пользование кредитом. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которой: просроченный основной долг <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты>. Письмом от 07 марта 2024 года банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа. В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства, согласно которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в собственность автомобиль Renault ARKANA_(J1C), года выпуска 2019, идентификационный номер №. Согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет <данные изъяты> рублей, в соответствии с п.6.6 Приложения № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 36 месяцев со дня заключения кредитного договора стоимость автомобиля устанавливается в размере 55% от залоговой стоимости, что составляет <данные изъяты>. В соответствии с изменениями в законодательстве с 01 июля 2014 года необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов. Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов от 20 января 2020 года № на автомобиль, где залогодателем является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. С 07 сентября 2023 года фирменное наименование АО «РН Банк» изменено на АО «Авто Финанс Банк». Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Авто Финанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита в размере <данные изъяты>, из которой: просроченный основной долг <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Renault ARKANA_(J1C), 2019 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет кузова черный, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> копеек, в счет погашения задолженности ФИО1 перед АО «Авто Финанс Банк» по договору потребительского кредита № от 12 декабря 2019 года.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие АО «Авто Финанс Банк», против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлений, ходатайств, возражений в суд не поступило.

Суд, в соответствии со ст.ст.167, 233-237 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствии неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторонам (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По делу установлено, что 12 декабря 2019 года между банком и ФИО1 заключен договор № потребительского кредита по кредитным программам: Renault Finance. Защита Экстра. «ПОЕХАЛИ» ARKANA 0,9% Promo SUV, сумма кредита <данные изъяты> рублей: для оплаты автомобиля <данные изъяты> рублей, дополнительное оборудование <данные изъяты> рублей, Страхование полное КАСКО (1+2) <данные изъяты> рублей, защита платежей (Минимальный пакет+ СОЗ) <данные изъяты> рубль, комплексная помощь – <данные изъяты> рублей, срок кредита <данные изъяты> месяцев, ставка Renault Finance (1) – <данные изъяты>%, кредитная ставка Банка - <данные изъяты>% годовых, ежемесячный платеж – <данные изъяты> рублей, отложенный платеж – <данные изъяты>, срок возврата кредита 01 декабря 2023 года,

Согласно пункту 9 договора, для заключения и/или исполнения Кредитного договора необходимо заключение Заемщиком/ Клиентом/ Залогодателем следующих договоров, действующих с момента заключения кредитного договора по дату полного погашения: Договор банковского счета; Договор страхования имущества (автомобиля) сторонами которого является залогодатель и страховое акционерное общество «ВСК»; Договор страхования от несчастного случая и болезней, сторонами которого являются залогодателя Заемщик и ООО «СК КАРДИФ».

Пунктом 10 договора предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению: для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору необходимо заключение следующего договора, по форме и содержанию, удовлетворяющего Банк: договор залога автомобиля, сторонами которого являются залогодатель и банк, предметом залога по которому является автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц.

Индивидуальные условия договора содержат в себе индивидуальные условия договора залога автомобиля № (п.3). Согласно п.3.1 договора залогодатель передает в залог Банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: марка, модель: Renault ARKANA_(J1C), идентификационный номер №, года выпуска 2019.

По соглашению между Залогодателем и Банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.6.6 Приложения № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 36 месяцев со дня заключения кредитного договора стоимость автомобиля устанавливается в размере 55% от залоговой стоимости, что составляет <данные изъяты>.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме и надлежащим образом 12 декабря 2019 года, что подтверждается движением денежных средств на текущем счете ФИО1, открытом во исполнение условий кредитного договора.

Однако, ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет, в связи с чем, в адрес ответчика 07 марта 2024 года направлено требование о досрочном возврате кредита до 06 апреля 2024 года в размере на 06 марта 2024 года <данные изъяты>, из которых: просроченная сумма основного долга <данные изъяты>, неустойка в размере <данные изъяты>.

С 07 сентября 2023 года фирменное наименование АО «РН Банк» изменено на АО «Авто Финанс Банк», что подтверждается решением №1 единственного акционера компании от 05 сентября 2023 года.

До настоящего момента сумма задолженности не погашена, доказательств обратного в суд не представлено.

На основании представленного расчета, размер задолженности по состоянию на 22 апреля 2024 года составил: <данные изъяты>, из которой: просроченный основной долг <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты>.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется, расчет соответствует требованиям закона, ответчиком не оспорен.

На основании пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.3.1 договора залогодатель передает в залог Банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: Марка, модель: Renault ARKANA_(J1C), идентификационный номер №, года выпуска 2019.

Согласно карточки учета транспортного средства владельцем транспортного средства марки Renault ARKANA_(J1C), идентификационный номер №, года выпуска 2019, паспорт транспортного средства серии <адрес>, государственный регистрационный знак №, на 04 июня 2024 года является ФИО1

Сведения о залоге в пользу АО « РН Банк» в отношении вышеуказанного автомобиля размещены на сайте www.reestr-zalogov.ru (уведомление № от 20 января 2020 года) 20 января 2020 года в 14:24:24 (время московское).

Суд руководствуется правовой позицией, изложенной в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07 апреля 2021 года), согласно которой, поскольку закон не предусматривает в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству, по общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства установлены судом.

Принимая во внимание изложенное, учитывая факт наличия неисполненного ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору, обеспеченного договором залога транспортного средства, с учетом ст. 348 ГК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство Renault ARKANA_(J1C), идентификационный номер №, года выпуска 2019, паспорт транспортного средства серии № от 07 октября 2019 года, государственный регистрационный знак №.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд считает необходимым определить способ реализации - продажа с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов регулируется статьей 449.1 ГК РФ и положениями главы 9 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно платежному поручению № от 02 мая 2024 года истцом при подаче данного искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>.

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Авто Финанс Банк» (ИНН:<данные изъяты>, ОГРН:<данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 12 декабря 2019 года в размере 340590 рублей 31 копейка, из которой: просроченный основной долг 297979 рублей 27 копеек, неустойка 42611 рублей 04 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12605 рублей 90 копеек, а всего взыскать 353196 (триста пятьдесят три тысячи сто девяносто шесть) рублей 21 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки Renault ARKANA_(J1C), 2019 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет кузова черный, паспорт транспортного средства серии №, от 07 октября 2019 года, государственный регистрационный знак №, во исполнение обязательств ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт <данные изъяты>), по договору № от 12 декабря 2019 года.

Определить сумму, подлежащую выплате акционерному обществу «Автофинанс Банк» из стоимости заложенного имущества, в размере не превышающую 340590 (триста сорок тысяч пятьсот девяносто) рублей 31 копейку.

Определить способ реализации имущества - продажа с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Новомосковский районный суд Тульской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы в Новомосковский районный суд Тульской области.

Решение в окончательной форме принято 18 июня 2024 года.

Председательствующий